Luottolaitokset

Arvopaperialaa (ESMA) ja pankkialaa (EPV) koskevat ohjeet valitusten käsittelystä + –

Arvopaperialaa (ESMA) ja pankkialaa (EPV) koskevat ohjeet valitusten käsittelystä (JC 2018 35)

Soveltamisala:

luottolaitokset
asunto-omaisuuteen liittyvien kuluttajaluottojen välittäjät
sijoituspalveluyritykset
rahastoyhtiöt
maksulaitokset
vaihtoehtorahastojen hoitajat, jotka harjoittavat vaihtoehtorahastojen hoitajista annetun lain (162/2014) 3 luvun 2 §:n 2 momentissa ja 3 §:ssä tarkoitettua toimintaa
muissa kuin ETA-valtioissa toimiluvan saaneiden ulkomaisten luottolaitosten ja sijoituspalveluyritysten Suomessa olevat sivuliikkeet
muissa kuin ETA-valtioissa toimiluvan saaneet ulkomaiset sijoituspalveluyritykset, jotka tarjoavat sijoituspalvelua sivuliikettä perustamatta

Näihin ohjeisiin liittyy:

Guidelines for complaints-handling for the securities (ESMA) and banking (EBA) sectors | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Sanna Atrila, johtava juristi
p. 09 183 5552, sähköposti sanna.atrila@finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet stressatusta Value at Risk -mallista (Stressed VaR) (EBA/GL/2012/02) + –

EBAn ohjeet stressatusta Value at Risk -mallista (Stressed VaR) (EBA/GL/2012/02)

Soveltamisala:

luottolaitokset
sijoituspalveluyritykset
talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
luottolaitosten omistusyhteisöt
sijoituspalveluyritysten omistusyhteisöt
Luottolaitosten omistusyhteisöihin näitä ohjeita sovelletaan ainoastaan niiden konsolidoidun taloudellisen aseman perusteella

Näihin ohjeisiin liittyy:

Yhteystiedot:

Tomi Halme, johtava tarkastaja
p. 09 183 5233, sähköposti: tomi.halme(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet maksukyvyttömyysriskin ja luottoluokan siirtymäriskin kasvun kattamiseksi vaadittavasta pääomasta (Incremental Risk Charge, IRC) (EBA/GL/2012/3) + –

EBAn ohjeet maksukyvyttömyysriskin ja luottoluokan siirtymäriskin kasvun kattamiseksi vaadittavasta pääomasta (Incremental Risk Charge, IRC) (EBA/GL/2012/3)

Soveltamisala:

sijoituspalveluyritykset
rahastoyhtiöt
vaihtoehtorahastojen hoitajat
talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
luottolaitosten omistusyhteisöt
sijoituspalveluyritysten omistusyhteisöt
Sijoituspalveluyritysten ja niiden omistusyhteisöjen sekä rahastoyhtiöiden ja vaihtoehtorahastojen hoitajien osalta näitä ohjeita sovelletaan siltä osin, kuin ne koskevat kyseisiin valvottaviin sovellettavia EU:n vakavaraisuusasetuksen artikloja.
Luottolaitosten omistusyhteisöihin näitä ohjeita sovelletaan ainoastaan niiden konsolidoidun taloudellisen aseman perusteella

Näihin ohjeisiin liittyy:

Yhteystiedot:

Tomi Halme, johtava tarkastaja
p. 09 183 5233, sähköposti: tomi.halme(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet asetuksen (EU) N:o 575/2013 243 ja 244 artiklassa tarkoitetusta merkittävästä luottoriskin siirrosta (EBA/GL/2014/05) + –

Ohjeet asetuksen (EU) N:o 575/2013 243 ja 244 artiklassa tarkoitetusta merkittävästä luottoriskin siirrosta (EBA/GL/2014/05)

Soveltamisala:

luottolaitokset
sijoituspalveluyritykset
talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
luottolaitosten omistusyhteisöt
sijoituspalveluyritysten omistusyhteisöt
Luottolaitosten omistusyhteisöihin näitä ohjeita sovelletaan ainoastaan niiden konsolidoidun taloudellisen aseman perusteella

Näihin ohjeisiin liittyy:

Yhteystiedot

Anna Myllymäki, johtava asiantuntija
p. 09 183 5020, sähköposti: anna.myllymaki(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet jotka koskevat elvytyssuunnitelmiin sisällytettäviä eri skenaarioita (EBA/GL/2014/06) + –

EBAn ohjeet jotka koskevat elvytyssuunnitelmiin sisällytettäviä eri skenaarioita (EBA/GL/2014/06)

Soveltamisala:

luottolaitos ja sen konsolidointiryhmään kuuluva omistusyhteisö sekä rahoituslaitos luottolaitoslain (610/2014) 8a luvun 1 §:n ja 8 §:n mukaisesti
sijoituspalveluyritys, joka harjoittaa kaupankäyntiä rahoitusvälineillä omaan lukuun tai liikkeeseenlaskun takaamista sijoituspalvelulain (747/2012) mukaisesti ja näiden konsolidointiryhmään kuuluva omistusyhteisö ja rahoituslaitos
talletuspankkien yhteenliittymä talletuspankkien yhteenliittymästä annetun lain (599/20103 luvun 20 a §:n mukaisesti

Näihin ohjeisiin liittyy:

Guidelines on the range of scenarios to be used in recovery plans | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Virva Walo, toimistopäällikkö
p. 09 183 5253, sähköposti: virva.walo(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet asetuksen (EU) N:o 575/2013 432 artiklan 1 kohdassa, 432 artiklan 2 kohdassa ja 33 artiklassa säädetystä olennaisuudesta, liikesalaisuuden piiriin kuulumisesta ja luottamuksellisuudesta sekä julkistamistiheydestä (EBA/GL/2014/14) + –

Ohjeet asetuksen (EU) N:o 575/2013 432 artiklan 1 kohdassa, 432 artiklan 2 kohdassa ja 33 artiklassa säädetystä olennaisuudesta, liikesalaisuuden piiriin kuulumisesta ja luottamuksellisuudesta sekä julkistamistiheydestä (EBA/GL/2014/14)

Soveltamisala:

luottolaitokset
talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
luottolaitosten omistusyhteisöt
Luottolaitosten omistusyhteisöihin näitä ohjeita sovelletaan ainoastaan niiden konsolidoidun taloudellisen aseman perusteella

Näihin ohjeisiin liittyy:

Yhteystiedot:

Jaana Ladvelin, johtava asiantuntija
p. 091835313, sähköposti: jaana.ladvelin(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet direktiivin 2014/59/EU 27 artiklan 4 kohdassa tarkoitettujen varhaisen puuttumisen toimenpiteiden käytön käynnistävistä tekijöistä (EBA/GL/2015/03) + –

Ohjeet direktiivin 2014/59/EU 27 artiklan 4 kohdassa tarkoitettujen varhaisen puuttumisen toimenpiteiden käytön käynnistävistä tekijöistä (EBA/GL/2015/03)

Soveltamisala:

luottolaitos ja sen konsolidointiryhmään kuuluva omistusyhteisö sekä rahoituslaitos luottolaitoslain (610/2014) 8a luvun 1 §:n ja 8 §:n mukaisesti
sijoituspalveluyritys, joka harjoittaa kaupankäyntiä rahoitusvälineillä omaan lukuun tai liikkeeseenlaskun takaamista sijoituspalvelulain (747/2012) mukaisesti ja näiden konsolidointiryhmään kuuluva omitusyhteisö ja rahoituslaitos
talletuspankkien yhteenliittymä talletuspankkien yhteenliittymästä annetun lain (599/20103 luvun 20 a §:n mukaisesti

Näihin ohjeisiin liittyy:

Guidelines on early intervention triggers | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Virva Walo, toimistopäällikkö
p. 09 183 5253, sähköposti: virva.walo@finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet jotka koskevat erilaisten olosuhteiden tulkitsemista, kun laitoksen katsotaan olevan lähellä kaatumista tai todennäköisesti kaatuvan direktiivin 2014/59/EU 32 artiklan 6 kohdan mukaan (EBA/GL/2015/07) + –

Ohjeet jotka koskevat erilaisten olosuhteiden tulkitsemista, kun laitoksen katsotaan olevan lähellä kaatumista tai todennäköisesti kaatuvan direktiivin 2014/59/EU 32 artiklan 6 kohdan mukaan (EBA/GL/2015/07)

Soveltamisala:

ohje on osoitettu valvovalle viranomaiselle ja kriisinratkaisuviranomaiselle

Finanssivalvonnan tarkentava ohjeistus:

Ohjeet koskevat myös direktiivin 2014/59/EU 81 artiklan 1 kohdan nojalla ohjeiden soveltamispiiriin kuuluvia alla mainittuja yhteisöjä ja näiden ryhmittymiä, mikäli ne itse katsovat olevansa lähellä kaatumista tai todennäköisesti kaatuvan. Finanssivalvonta suosittaa ohjeen soveltamisalan piiriin kuuluvia yhteisöjä ja niiden muodostamia ryhmittymiä noudattamaan EBA:n antamaa ohjetta edellä mainitulta osin ja ottamaan huomioon siinä esitetty edellä tarkoitetussa tilanteissa. Laitoksiin ei kuitenkaan sovelleta niitä ohjeiden osia, joissa viitataan direktiivin 2014/59/EU 32 artiklan 1 kohdan b ja c alakohdassa asetettuihin kriisinratkaisuedellytyksiin.
- luottolaitos ja sen konsolidointiryhmään kuuluva omistusyhteisö sekä rahoituslaitos luottolaitoslain (610/2014) 8a luvun 1 §:n ja 8 §:n mukaisesti
- sijoituspalveluyritys, joka harjoittaa kaupankäyntiä rahoitusvälineillä omaan lukuun tai liikkeeseenlaskun takaamista sijoituspalvelulain (747/2012) mukaisesti ja näiden konsolidointiryhmään kuuluva omistusyhteisö ja rahoituslaitos
- talletuspankkien yhteenliittymä talletuspankkien yhteenliittymästä annetun lain (599/2010) luvun 20 a §:n mukaisesti

Näihin ohjeisiin liittyy:

Guidelines on failing or likely to fail | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Virva Walo, toimistopäällikkö
p. 09 183 5253, sähköposti: virva.walo(at)finanssivalvonta.fi

EPV:n ohjeet maksamattomista lainoista ja ulosmittauksesta (EBA/GL/2015/12) + –

EPV:n ohjeet maksamattomista lainoista ja ulosmittauksesta (EBA/GL/2015/12)

EBAn ohjeet maksamattomista lainoista ja ulosmittauksesta annettujen ohjeiden EBA/GL/2015/12 muuttamisesta (EBA/GL/2024/10)

Soveltamisala:

Näitä ohjeita sovelletaan Finanssivalvonnasta annetun lain 4 §:ssä ja 5 §:ssä tarkoitettuihin valvottaviin, ulkomaisiin valvottaviin ja muihin finanssimarkkinoilla toimijoihin, jotka tarjoavat Suomessa asuntoluottoja tai muita asuntovakuudellisia kuluttajaluottoja.

Näihin ohjeisiin liittyy:

Guidelines on arrears and foreclosure | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Sanna Atrila, johtava juristi
p. 09 183 5552, sähköposti: sanna.atrila(at)finanssivalvonta.fi

Torsten Groschup, johtava asiantuntija
p. 09 183 5333, sähköposti: torsten.groschup(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet direktiivin 2104/59/EU 23 artiklan mukaisten konsernin sisäisen rahoitustuen edellytysten täsmentäminen (EBA/GL/2015/17) + –

Ohjeet direktiivin 2104/59/EU 23 artiklan mukaisten konsernin sisäisen rahoitustuen edellytysten täsmentäminen (EBA/GL/2015/17)

Soveltamisala:

luottolaitos ja sen konsolidointiryhmään kuuluva omistusyhteisö sekä rahoituslaitos luottolaitoslain (610/2014) 8a luvun 1 §:n ja 8 §:n mukaisesti
sijoituspalveluyritys, joka harjoittaa kaupankäyntiä rahoitusvälineillä omaan lukuun tai liikkeeseenlaskun takaamista sijoituspalvelulain (747/2012) mukaisesti ja näiden konsolidointiryhmään kuuluva omitusyhteisö ja rahoituslaitos
talletuspankkien yhteenliittymä talletuspankkien yhteenliittymästä annetun lain (599/20103 luvun 20 a §:n mukaisesti

Näihin ohjeisiin liittyy:

Guidelines specifying the various conditions for the provision of group financial support | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Virva Walo, toimistopäällikkö
p. 09 183 5253, sähköposti: virva.walo(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet pankkitoimintaa säännellyn kehyksen ulkopuolella harjoittavien varjopankkiyhteisöjen vastuiden rajoittamiseen asetuksen (EU) N:o 575/2013 395 artiklan 2 kohdan mukaisesti (EBA/GL/2015/20) + –

Ohjeet pankkitoimintaa säännellyn kehyksen ulkopuolella harjoittavien varjopankkiyhteisöjen vastuiden rajoittamiseen asetuksen (EU) N:o 575/2013 395 artiklan 2 kohdan mukaisesti (EBA/GL/2015/20)

Soveltamisala:

luottolaitokset
talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
luottolaitosten omistusyhteisöt
rahoitus- ja vakuutusryhmittymien emoyritykset.
Luottolaitosten omistusyhteisöihin näitä ohjeita sovelletaan ainoastaan niiden konsolidoidun taloudellisen aseman perusteella

Näihin ohjeisiin liittyy:

Yhteystiedot:

Torsten Groschup, johtava asiantuntija
p. 09 183 5333, sähköposti: torsten.groschup(at)finanssivalvonta.fi

EBAn tarkistetut ohjeet maailmanlaajuisen järjestelmällisen merkittävyyden määrittämiseen käytettävien indikaattorien täsmentämisestä ja julkistamisesta (EBA/GL/2016/01) + –

EBAn tarkistetut ohjeet maailmanlaajuisen järjestelmällisen merkittävyyden määrittämiseen käytettävien indikaattorien täsmentämisestä ja julkistamisesta (EBA/GL/2016/01)

Soveltamisala:

EU:ssa emoyrityksenä toimivan laitoksen, EU:ssa emoyrityksenä toimivan rahoitusalan holdingyhtiön tai EU:ssa emoyrityksenä toimivan rahoitusalan sekaholdingyhtiön johtamat konsernit
laitokset, jotka eivät ole EU:ssa emoyrityksenä toimivan laitoksen, EU:ssa emoyrityksenä toimivan rahoitusalan holdingyhtiön tai EU:ssa emoyrityksenä toimivan rahoitusalan sekaholdingyhtiön tytäryrityksiä, joiden vähimmäisomavaraisuusasteen vastuiden määrä on yli 200 miljardia euroa konsernitasolla tai yksittäisinä käyttäen asianmukaista vaihtokurssia, jossa otetaan huomioon Euroopan keskuspankin julkaisema tilikauden lopussa sovellettava valuuttakurssi ja kansainväliset standardit (’asianomaiset yhteisöt’)

Näihin ohjeisiin liittyy:

Yhteystiedot:

Peik Granlund, johtava asiantuntija
p. 09 183 5236, sähköposti: peik.granlund(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet tietojen toimittamisesta tiivistelmänä tai koosteena direktiivin 2014/59/EU 84 artiklan 3 kohdan soveltamiseksi (EBA/GL/2016/03) + –

Ohjeet tietojen toimittamisesta tiivistelmänä tai koosteena direktiivin 2014/59/EU 84 artiklan 3 kohdan soveltamiseksi (EBA/GL/2016/03)

Soveltamisala:

Ohje on osoitettu valvovalle viranomaiselle ja kriisinhallintaviranomaiselle sekä muille viranomaisille ja henkilöille, jotka joutuvat kriisinratkaisun yhteydessä käsittelemään salassapidettäviä tietoja. Lisäksi ohje koskee asetuksessa (EU) N:O 1093/2010 4 artiklan 1 kohdassa tarkoitettuja finanssilaitoksia.

Näihin ohjeisiin liittyy:

Guidelines on how information should be provided under the BRRD | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Virva Walo, toimistopäällikkö
p. 09 183 5253, sähköposti: virva.walo@finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet vähittäispankkituotteiden ja -palvelujen myyntiin ja tarjontaan liittyvistä palkitsemisperiaatteista ja -käytännöistä (EBA/GL/2016/06) + –

EBAn ohjeet vähittäispankkituotteiden ja -palvelujen myyntiin ja tarjontaan liittyvistä palkitsemisperiaatteista ja -käytännöistä (EBA/GL/2016/06)

Soveltamisala:

luottolaitokset
asunto-omaisuuteen liittyvien kuluttajaluottojen välittäjät
maksulaitokset

Näihin ohjeisiin liittyy:

Guidelines on remuneration policies for sales staff | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Sanna Atrila, johtava juristi
p. 09 183 5552, sähköposti: sanna.atrila(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet vähittäispankkituotteiden tuotehallintamenettelystä (EBA/GL/2015/18) + –

EBAn ohjeet vähittäispankkituotteiden tuotehallintamenettelystä (EBA/GL/2015/18)

Soveltamisala:

luottolaitokset
maksulaitokset

Näihin ohjeisiin liittyy:

Guidelines on product oversight and governance arrangements for retail banking products | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Sanna Atrila, johtava juristi
p. 09 1835552, sähköposti: sanna.atrila(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet maksukyvyttömyyden määritelmän soveltamisesta asetuksen (EU) N:o 575/2013 178 artiklan mukaisesti (EBA/GL/2016/07) + –

EBAn ohjeet maksukyvyttömyyden määritelmän soveltamisesta asetuksen (EU) N:o 575/2013 178 artiklan mukaisesti (EBA/GL/2016/07)

Soveltamisala:

luottolaitokset
talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
luottolaitosten omistusyhteisöt
Luottolaitosten omistusyhteisöihin näitä ohjeita sovelletaan ainoastaan niiden konsolidoidun taloudellisen aseman perusteella

Näihin ohjeisiin liittyy:

Yhteystiedot:

Heli Hyykky, vanhempi tarkastaja
p. 09 183 5240, sähköposti: heli.hyykky(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet implisiittisestä tuesta arvopaperistamistransaktioille (EBA/GL/2016/08) + –

Ohjeet implisiittisestä tuesta arvopaperistamistransaktioille (EBA/GL/2016/08)

Soveltamisala:

luottolaitokset
sijoituspalveluyritykset
rahastoyhtiöt
vaihtoehtorahastojen hoitajat
talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
luottolaitosten omistusyhteisöt
sijoituspalveluyritysten omistusyhteisöt
Sijoituspalveluyritysten ja niiden omistusyhteisöjen sekä rahastoyhtiöiden ja vaihtoehtorahastojen hoitajien osalta näitä ohjeita sovelletaan siltä osin, kuin ne koskevat kyseisiin valvottaviin sovellettavia EU:n vakavaraisuusasetuksen artikloja.
Luottolaitosten omistusyhteisöihin näitä ohjeita sovelletaan ainoastaan niiden konsolidoidun taloudellisen aseman perusteella

Näihin ohjeisiin liittyy:

Yhteystiedot:

Anna Myllymäki, johtava asiantuntija
p. 09 183 5020, sähköposti anna.myllymaki(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet vieraan pääoman ehtoisten rahoitusvälineiden modifioituun duraatioon tehtävistä asetuksen (EU) N:o 575/2013 340 artiklan 3 kohdan toisen alakohdan mukaisista korjauksista (EBA/GL/2016/09) + –

EBAn ohjeet vieraan pääoman ehtoisten rahoitusvälineiden modifioituun duraatioon tehtävistä asetuksen (EU) N:o 575/2013 340 artiklan 3 kohdan toisen alakohdan mukaisista korjauksista (EBA/GL/2016/09)

Soveltamisala:

luottolaitokset
talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
luottolaitosten omistusyhteisöt
Luottolaitosten omistusyhteisöihin näitä ohjeita sovelletaan ainoastaan niiden konsolidoidun taloudellisen aseman perusteella

Näihin ohjeisiin liittyy:

Yhteystiedot:

Tomi Halme, johtava tarkastaja
p. 09 183 5233, sähköposti: tomi.halme(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet valvojan arviointiprosessia varten kerättävistä ICAAP- ja ILAAP-tiedoista (EBA/GL/2016/10) + –

EBAn ohjeet valvojan arviointiprosessia varten kerättävistä ICAAP- ja ILAAP-tiedoista (EBA/GL/2016/10)

Soveltamisala:

luottolaitokset
talletuspankkien yhteenliittymästä annetussa laissa tarkoitetut yhteenliittymän keskusyhteisöt
luottolaitoksen ja sijoituspalveluyrityksen omistusyhteisöt
rahoitus- ja vakuutusryhmittymien valvonnasta annetussa laissa tarkoitetut ryhmittymän omistusyhteisöt

Pelkästään ICAAPin osalta ohjetta sovelletaan seuraaviin Finanssivalvonnasta annetussa laissa (878/2008) tarkoitettuihin valvottaviin:

sijoituspalveluyritykset

Finanssivalvonnan tarkentava ohjeistus:

Finanssivalvonta tulee ilmoittamaan valvottavakohtaisesti tietojen toimitusfrekvenssin ja viimeisen toimituspäivän.

Näihin ohjeisiin liittyy:

Guidelines on ICAAP and ILAAP information | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

ICAAP:

Sami Ilvonsalo, johtava pankkivalvoja
p. 09 183 5028, sähköposti: sami.ilvonsalo(at)finanssivalvonta.fi

ILAAP:

Marjo Risku, johtava asiantuntija
p. 09 183 5275, sähköposti: marjo.risku(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet luottolaitosten luottoriskien hallinnan käytännöistä ja odotettavissa olevien luottotappioiden kirjanpitokäsittelystä (EBA/GL/2017/06) + –

Ohjeet luottolaitosten luottoriskien hallinnan käytännöistä ja odotettavissa olevien luottotappioiden kirjanpitokäsittelystä (EBA/GL/2017/06)

Soveltamisala:

Luottolaitokset
Muussa kuin Eta-valtiossa toimiluvan saaneiden ulkomaisten luottolaitosten Suomessa olevat sivuliikkeet (kolmannen maan luottolaitoksen sivuliikkeet)
Talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
Luottolaitoksen ja edellä mainittujen sijoituspalveluja tarjoavien sijoituspalveluyritysten omistusyhteisöt
Rahoitus- ja vakuutusryhmittymien valvonnasta annetussa laissa tarkoitetut ryhmittymän omistusyhteisöt

Näihin ohjeisiin liittyy:

Yhteystiedot:

Torsten Groschup, johtava asiantuntija
p. 09 183 5333, sähköposti: torsten.groschup(at)finanssivalvonta.fi

Anna Myllymäki, johtava asiantuntija
p. 09 183 5020, sähköposti: anna.myllymaki(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet asetuksen (EU) N:o 575/2013 4 artiklan 1 kohdan 39 alakohdan mukaisista asiakaskokonaisuuksista (EBA/GL/2017/15) + –

EBAn ohjeet asetuksen (EU) N:o 575/2013 4 artiklan 1 kohdan 39 alakohdan mukaisista asiakaskokonaisuuksista (EBA/GL/2017/15)

Soveltamisala:

luottolaitokset
sijoituspalveluyritykset
talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
luottolaitosten omistusyhteisöt
sijoituspalveluyritysten omistusyhteisöt
rahoitus- ja vakuutusryhmittymien emoyritykset.
Luottolaitosten omistusyhteisöihin näitä ohjeita sovelletaan ainoastaan niiden konsolidoidun taloudellisen aseman perusteella

Näihin ohjeisiin liittyy:

Yhteystiedot:

Torsten Groschup, johtava asiantuntija
p. 09 183 5333, sähköposti: torsten.groschup(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet maksukyvyttömyyden todennäköisyyden estimointia, tappioosuuden estimointia ja maksukyvyttömien vastuiden kohtelua varten (EBA/GL/2017/16) + –

EBAn ohjeet maksukyvyttömyyden todennäköisyyden estimointia, tappio-osuuden estimointia ja maksukyvyttömien vastuiden kohtelua varten (EBA/GL/2017/16)

Soveltamisala:

luottolaitokset
talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
luottolaitosten omistusyhteisöt
Luottolaitosten omistusyhteisöihin näitä ohjeita sovelletaan ainoastaan niiden konsolidoidun taloudellisen aseman perusteella

Näihin ohjeisiin liittyy:

Yhteystiedot:

Heli Hyykky, vanhempi tarkastaja
p. 09 1835240, sähköposti: heli.hyykky(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet laitosten stressitestauksesta (EPV/GL/2018/04) + –

EBAn ohjeet laitosten stressitestauksesta (EPV/GL/2018/04)

Soveltamisala:

luottolaitokset
talletuspankkien yhteenliittymästä annetussa laissa tarkoitetut yhteenliittymän keskusyhteisöt
luottolaitoksen ja sijoituspalveluyrityksen omistusyhteisöt
rahoitus- ja vakuutusryhmittymien valvonnasta annetussa laissa tarkoitetut ryhmittymän omistusyhteisöt

Näihin ohjeisiin liittyy:

Guidelines on stress testing | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Deni Seitz, vanhempi asiantuntija
p. 09 1835415, sähköposti: deni.seitz(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet petoksia koskevien tietojen raportointivaatimuksista PSD2- direktiivin 96 artiklan 6 kohdan mukaisesti (EPV/GL/2018/05) + –

EBAn ohjeet petoksia koskevien tietojen raportointivaatimuksista PSD2- direktiivin 96 artiklan 6 kohdan mukaisesti (EPV/GL/2018/05)

Soveltamisala:

maksupalveluja tarjoavat valvottavat
maksupalveluja ilman toimilupaa tarjoavat henkilöt
maksupalvelua tarjoavat kotimaiset luottolaitokset ja
ulkomaisen luottolaitoksen Suomessa maksupalvelua tarjoavat sivuliikkeet

Näihin ohjeisiin liittyy:

Yhteystiedot

Pasi Korhonen, johtava riskiasiantuntija
p. 09 183 5514, sähköposti: pasi.korhonen(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet järjestämättömien saamisten ja lainanhoitojoustosaamisten käsittelystä (EBA/GL/2018/06) + –

EBAn ohjeet järjestämättömien saamisten ja lainanhoitojoustosaamisten käsittelystä (EBA/GL/2018/06)

Soveltamisala:

Luottolaitokset
Muussa kuin Eta-valtiossa toimiluvan saaneiden ulkomaisten luottolaitosten Suomessa olevat sivuliikkeet (kolmannen maan luottolaitoksen sivuliikkeet)
Talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
Luottolaitoksen ja edellä mainittujen sijoituspalveluja tarjoavien sijoituspalveluyritysten omistusyhteisöt
Rahoitus- ja vakuutusryhmittymien valvonnasta annetussa laissa tarkoitetut ryhmittymän omistusyhteisöt

Näihin ohjeisiin liittyy:

Luottoriskien hallinta ja luottokelpoisuuden arviointi rahoitussektorin valvottavissa, määräykset ja ohjeet 4/2018

Guidelines on management of non-performing and forborne exposures | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Torsten Groschup, Johtava asiantuntija
p. 09 183 5333, sähköposti: torsten.groschup(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet asetuksen (EU) 2018/389 33 artiklan 6 kohdan mukaisen varajärjestelmän poikkeuksen hyödyntämistä koskevista ehdoista (asiakkaan vahvaa tunnistamista ja yhteistä ja turvallista viestintää koskeva tekninen sääntelystandardi) (EBA/GL/2018/07) + –

EBAn ohjeet asetuksen (EU) 2018/389 33 artiklan 6 kohdan mukaisen varajärjestelmän poikkeuksen hyödyntämistä koskevista ehdoista (asiakkaan vahvaa tunnistamista ja yhteistä ja turvallista viestintää koskeva tekninen sääntelystandardi) (EBA/GL/2018/07)

Soveltamisala:

maksutiliä ylläpitävät luotto- ja maksulaitokset

Näihin ohjeisiin liittyy:

Yhteystiedot:

Pasi Korhonen, johtava asiantuntija
p. 09 183 5514, sähköposti pasi.korhonen(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet ABCP-arvopaperistamisen YLS-kriteereistä (EBA/GL/2018/08) + –

EBAn ohjeet ABCP-arvopaperistamisen YLS-kriteereistä (EBA/GL/2018/08)

Soveltamisala:

Näitä ohjeita sovelletaan seuraaviin Finanssivalvonnasta annetussa laissa (878/2008) tarkoitettuihin toimilupavalvottaviin ja ulkomaisiin valvottaviin, jotka ovat Euroopan parlamentin ja neuvoston asetuksen (EU) 2017/2402, annettu 12 päivänä joulukuuta 2017, yleisestä arvopaperistamista koskevasta kehyksestä ja erityisestä kehyksestä yksinkertaiselle, läpinäkyvälle ja standardoidulle arvopaperistamiselle sekä direktiivien 2009/65/EY, 2009/138/EY ja 2011/61/EU ja asetusten (EY) N:o 1060/2009 ja (EU) N:o 648/2012 muuttamisesta 1 luvun 2 artiklassa määriteltyjä arvopaperistamisiin osallistuvia osapuolia:

institutionaaliset sijoittajat
alullepanijat
järjestäjät
alkuperäiset luotonantajat
arvopaperistamista varten perustetut erillisyhtiöt.

Näihin ohjeisiin liittyy:

Guidelines on the STS criteria for ABCP and non-ABCP securitisation | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Deni Seitz, vanhempi asiantuntija
p. 09 183 5415, sähköposti: deni.seitz(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet järjestämättömien saamisten ja lainanhoitojoustosaamisten julkistamisesta (EBA/GL/2018/10) + –

EBAn ohjeet järjestämättömien saamisten ja lainanhoitojoustosaamisten julkistamisesta (EBA/GL/2018/10)

Soveltamisala:

luottolaitokset
talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
luottolaitosten omistusyhteisöt
Luottolaitosten omistusyhteisöihin näitä ohjeita sovelletaan ainoastaan niiden konsolidoidun taloudellisen aseman perusteella

Näihin ohjeisiin liittyy:

Yhteystiedot:

Torsten Groschup, johtava asiantuntija
p. 09 183 5333, sähköposti: torsten.groschup(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet, joilla muutetaan ohjeita EBA/GL/2018/10 järjestämättömien saamisten ja lainanhoitojoustosaamisten julkistamisesta (EBA/GL/2022/13) + –

EBAn ohjeet, joilla muutetaan ohjeita EBA/GL/2018/10 järjestämättömien saamisten ja lainanhoitojoustosaamisten julkistamisesta (EBA/GL/2022/13)

Soveltamisala:

luottolaitokset
talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
luottolaitosten omistusyhteisöt
sijoituspalveluyritysten omistusyhteisöt
Luottolaitosten omistusyhteisöihin ohjeita sovelletaan ainoastaan niiden konsolidoidun taloudellisen aseman perusteella.

Näihin ohjeisiin liittyy:

Guidelines on disclosure of non-performing and forborne exposures | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Torsten Groschup, johtava asiantuntija
p. 09 183 5333, sähköposti: torsten.groschup(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet suuren riskin sisältävien vastuiden tyyppien määrittämisestä (EPV/GL/2019/01) + –

EBAn ohjeet suuren riskin sisältävien vastuiden tyyppien määrittämisestä (EPV/GL/2019/01)

Soveltamisala:

luottolaitokset
talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
luottolaitosten omistusyhteisöt
Luottolaitosten omistusyhteisöihin näitä ohjeita sovelletaan ainoastaan niiden konsolidoidun taloudellisen aseman perusteella

Näihin ohjeisiin liittyy:

Yhteystiedot:

Torsten Groschup, johtava asiantuntija
p. 09 183 5333, sähköposti: torsten.groschup(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ulkoistamista koskevat ohjeet (EBA/GL/2019/02) + –

EBAn ulkoistamista koskevat ohjeet (EBA/GL/2019/02)

Soveltamisala:

luottolaitokset
rahastoyhtiöt
pörssi
muussa kuin ETA-valtiossa toimiluvan saaneiden ulkomaisten luottolaitosten Suomessa olevat sivuliikkeet (kolmannen maan luottolaitosten sivuliikkeet)
maksulaitokset

Näihin ohjeisiin liittyy:

Yhteystiedot:

Pasi Korhonen, johtava asiantuntija,
p. 09 183 5514, sähköposti: pasi.korhonen(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet talouden laskusuhdanteen tappio-osuuden estimointiin (laskusuhdanteen LGD-estimointi) (EBA/GL/2019/03) + –

EBAn ohjeet talouden laskusuhdanteen tappio-osuuden estimointiin (laskusuhdanteen LGD-estimointi) (EBA/GL/2019/03)

Soveltamisala:

luottolaitokset
talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
luottolaitosten omistusyhteisöt
Luottolaitosten omistusyhteisöihin näitä ohjeita sovelletaan ainoastaan niiden konsolidoidun taloudellisen aseman perusteella

Näihin ohjeisiin liittyy:

Tiedotteet:

EBA on viimeistellyt IRBA-sääntelyuudistuksen julkaisemalla ohjeet talouden laskusuhdanteen tappio-osuuden estimointiin

Yhteystiedot:

Heli Hyykky, vanhempi tarkastaja
p. 09 1835240, sähköposti: heli.hyykky(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet luottolaitosten varainhankintasuunnitelmien yhdenmukaisista määritelmistä ja raportointimalleista Euroopan järjestelmäriskikomitean 20. joulukuuta 2012 antaman suosituksen (EJRK/2012/02) mukaisesti (EPV/GL/2019/05) + –

EBAn ohjeet luottolaitosten varainhankintasuunnitelmien yhdenmukaisista määritelmistä ja raportointimalleista Euroopan järjestelmäriskikomitean 20. joulukuuta 2012 antaman suosituksen (EJRK/2012/02) mukaisesti (EPV/GL/2019/05)

Soveltamisala:

Ohjeita sovelletaan luottolaitoksiin, jotka ovat yhteistä pankkivalvontamekanismia koskevan asetuksen (YVM-asetus) ja YVM-kehysasetuksen kriteerien mukaisesti määritetty merkittäviksi, ja jotka näin ollen ovat Euroopan keskuspankin (EKP) suorassa valvonnassa.

Näihin ohjeisiin liittyy:

Tiedotteet:

Varainhankintasuunnitelmien raportointia koskevien ohjeiden muutokset voimaan 31.12.2020

Yhteystiedot:

Marjo Risku, johtava asiantuntija,
p. 09 183 5275, sähköposti: marjo.risku(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet covid-19-kriisin vuoksi lainan takaisinmaksuihin sovellettavista lainsäädännöllisistä ja muista kuin lainsäädännöllisistä lykkäyksistä (EBA/GL/2020/02) + –

EBAn ohjeet covid-19-kriisin vuoksi lainan takaisinmaksuihin sovellettavista lainsäädännöllisistä ja muista kuin lainsäädännöllisistä lykkäyksistä (EBA/GL/2020/02)

Soveltamisala:

luottolaitostoiminnasta annetussa laissa (610/2014) tarkoitetut luottolaitokset

Näihin ohjeisiin liittyy:

Yhteystiedot:

Torsten Groschup, johtava asiantuntija
p. 09 183 5333, sähköposti: torsten.groschup(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet, joilla muutetaan ohjeita EBA/GL/2020/02 covid-19-kriisin vuoksi lainan takaisinmaksuihin sovellettavista lainsäädännöllisistä ja muista kuin lainsäädännöllisistä lykkäyksistä (EBA/GL/2020/08) + –

EBAn ohjeet, joilla muutetaan ohjeita EBA/GL/2020/02 covid-19-kriisin vuoksi lainan takaisinmaksuihin sovellettavista lainsäädännöllisistä ja muista kuin lainsäädännöllisistä lykkäyksistä (EBA/GL/2020/08)

Soveltamisala:

luottolaitokset

Näihin ohjeisiin liittyy:

Tiedotteet:

EBAn päivitetyt ohjeet covid-19-kriisin vuoksi lainan takaisinmaksuihin sovellettavista yleisistä lykkäyksistä liitetty Finanssivalvonnan määräys- ja ohjekokoelmaan

Yhteystiedot:

Torsten Groschup, johtava asiantuntija
p. 09 183 5333, sähköposti: torsten.groschup(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet etuoikeusluokan painotetun keskimääräisen maturiteetin määrittämisestä asetuksen (EU) N:o 575/2013 257 artiklan 1 kohdan a alakohdan mukaisesti (EBA/GL/2020/04) + –

EBAn ohjeet etuoikeusluokan painotetun keskimääräisen maturiteetin määrittämisestä asetuksen (EU) N:o 575/2013 257 artiklan 1 kohdan a alakohdan mukaisesti (EBA/GL/2020/04)

Soveltamisala:

luottolaitokset
talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
luottolaitosten omistusyhteisöt
Luottolaitosten omistusyhteisöihin ohjeita sovelletaan ainoastaan niiden konsolidoidun taloudellisen aseman perusteella

Näihin ohjeisiin liittyy:

Yhteystiedot:

Anna Myllymäki, johtava asiantuntija
p. 09 183 5020, sähköposti: anna.myllymaki(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet luottoriskin vähentämisestä laitoksille, jotka soveltavat IRB-menetelmää omia LGD-estimaattejaan käyttäen (EBA/GL/2020/05) + –

EBAn ohjeet luottoriskin vähentämisestä laitoksille, jotka soveltavat IRB-menetelmää omia LGD-estimaattejaan käyttäen (EBA/GL/2020/05)

Soveltamisala:

luottolaitokset
talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
luottolaitosten omistusyhteisöt
Luottolaitosten omistusyhteisöihin näitä ohjeita sovelletaan ainoastaan niiden konsolidoidun taloudellisen aseman perusteella

Näihin ohjeisiin liittyy:

Yhteystiedot:

Heli Hyykky, vanhempi tarkastaja
p. 09 1835240, sähköposti: heli.hyykky(at)finanssivalvonta.fi

EBAn luotonantoa ja -valvontaa koskevat ohjeet (EBA/GL/2020/06) + –

EBAn luotonantoa ja -valvontaa koskevat ohjeet (EBA/GL/2020/06)

Soveltamisala:

Luottolaitokset
Muussa kuin Eta-valtiossa toimiluvan saaneiden ulkomaisten luottolaitosten Suomessa olevat sivuliikkeet (kolmannen maan luottolaitoksen sivuliikkeet)
Talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
Luottolaitoksen ja edellä mainittujen sijoituspalveluja tarjoavien sijoituspalveluyritysten omistusyhteisöt
Rahoitus- ja vakuutusryhmittymien valvonnasta annetussa laissa tarkoitetut ryhmittymän omistusyhteisöt

Finanssivalvonnan tarkentava ohjeistus:

Finanssivalvonta suosittaa, että myös kaikki Finanssivalvonnasta annetun lain 4 §:ssä tarkoitetut valvottavat, ja 5 §:ssä tarkoitetut muut finanssimarkkinoilla toimivat ja 6 §:ssä tarkoitetut ulkomaiset valvottavat noudattavat EBAn ohjeen luotonantoa koskevaa lukua 5. lukuun ottamatta sen 93 kohtaa, kun ne tarjoavat kuluttajansuojalain 7 luvun soveltamisalaan kuuluvia kuluttajaluottoja tai kuluttajansuojalain 7 a luvun soveltamisalaan kuuluvia asunto-omaisuuteen liittyviä kuluttajaluottoja.

Näihin ohjeisiin liittyy:

Yhteystiedot:

Torsten Groschup, johtava asiantuntija
p. 09 183 5333, sähköposti: torsten.groschup(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet rakenteellisten valuuttapositioiden kohtelusta asetuksen (EU) N:o 575/2013 (vakavaraisuusasetus) 352 artiklan 2 kohdan mukaisesti (EBA/GL/2020/09) + –

EBAn ohjeet rakenteellisten valuuttapositioiden kohtelusta asetuksen (EU) N:o 575/2013 (vakavaraisuusasetus) 352 artiklan 2 kohdan mukaisesti (EBA/GL/2020/09)

Soveltamisala:

luottolaitokset
talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
luottolaitosten omistusyhteisöt
Luottolaitosten omistusyhteisöihin näitä ohjeita sovelletaan ainoastaan niiden konsolidoidun taloudellisen aseman perusteella

Näihin ohjeisiin liittyy:

Yhteystiedot:

Tomi Halme, johtava tarkastaja
p. 091835233, sähköposti: tomi.halme(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet vakavaraisuusvalvontaan liittyvästä raportoinnista ja julkistamisvaatimuksista covid-19-pandemian vuoksi käyttöön otetun vakavaraisuusasetuksen ”pikaratkaisun” mukaisesti (EBA/GL/2020/11) + –

EBAn ohjeet vakavaraisuusvalvontaan liittyvästä raportoinnista ja julkistamisvaatimuksista covid-19-pandemian vuoksi käyttöön otetun vakavaraisuusasetuksen ”pikaratkaisun” mukaisesti (EBA/GL/2020/11)

Soveltamisala:

luottolaitokset

Näihin ohjeisiin liittyy:

Yhteystiedot:

Torsten Groschup, johtava asiantuntija
p. 09 183 5333, sähköposti: torsten.groschup(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet IFRS 9:n siirtymäsäännöksiin liittyvistä julkistamisvaatimuksista (EBA/GL/2020/12) + –

EBAn ohjeet, joilla muutetaan ohjeita yhtenäistä julkistamista koskevista siirtymäjärjestelyistä asetuksen (EU) N:o 575/2013 473 a artiklan mukaisesti IFRS 9:n käyttöönoton omiin varoihin kohdistuvien vaikutusten lieventämiseksi, jotta voidaan varmistaa vakavaraisuusasetuksen pikaratkaisun noudattaminen covid-19-pandemian vastatoimena (EBA/GL/2020/12)

Soveltamisala:

luottolaitokset

Näihin ohjeisiin liittyy:

Yhteystiedot:

Torsten Groschup, johtava asiantuntija
p. 09 183 5333, sähköposti: torsten.groschup(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet järjestelmällisen merkittävyyden määrittämiseen käytettävien indikaattorien täsmentämisestä ja julkistamisesta (EBA/GL/2020/14) + –

EBAn ohjeet järjestelmällisen merkittävyyden määrittämiseen käytettävien indikaattorien täsmentämisestä ja julkistamisesta (EBA/GL/2020/14)

Soveltamisala:

EU:ssa emoyrityksenä toimivan laitoksen, EU:ssa emoyrityksenä toimivan rahoitusalan holdingyhtiön tai EU:ssa emoyrityksenä toimivan rahoitusalan sekaholdingyhtiön johtamat konsernit
laitokset, jotka eivät ole EU:ssa emoyrityksenä toimivan laitoksen, EU:ssa emoyrityksenä toimivan rahoitusalan holdingyhtiön tai EU:ssa emoyrityksenä toimivan rahoitusalan sekaholdingyhtiön tytäryrityksiä, joiden vähimmäisomavaraisuusasteen vastuiden määrä on yli 200 miljardia euroa konsernitasolla tai yksittäisinä käyttäen asianmukaista vaihtokurssia, jossa otetaan huomioon Euroopan keskuspankin julkaisema tilikauden lopussa sovellettava valuuttakurssi ja kansainväliset standardit (’asianomaiset yhteisöt’).

Näihin ohjeisiin liittyy:

Yhteystiedot:

Peik Granlund, johtava asiantuntija
p. 09 183 5236, sähköposti: peik.granlund(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet, joilla muutetaan ohjeita EBA/GL/2020/14 järjestelmällisen merkittävyyden määrittämiseen käytettävien indikaattorien täsmentämisestä ja julkistamisesta (EBA/GL/2022/12) + –

EBAn ohjeet, joilla muutetaan ohjeita EBA/GL/2020/14 järjestelmällisen merkittävyyden määrittämiseen käytettävien indikaattorien täsmentämisestä ja julkistamisesta (EBA/GL/2022/12)

Soveltamisala:

EU:ssa emoyrityksenä toimivan laitoksen, EU:ssa emoyrityksenä toimivan rahoitusalan holdingyhtiön tai EU:ssa emoyrityksenä toimivan rahoitusalan sekaholdingyhtiön johtamat konsernit
laitokset, jotka eivät ole EU:ssa emoyrityksenä toimivan laitoksen, EU:ssa emoyrityksenä toimivan rahoitusalan holdingyhtiön tai EU:ssa emoyrityksenä toimivan rahoitusalan sekaholdingyhtiön tytäryrityksiä, joiden vähimmäisomavaraisuusasteen vastuiden määrä on yli 200 miljardia euroa konsernitasolla tai yksittäisinä käyttäen asianmukaista vaihtokurssia, jossa otetaan huomioon Euroopan keskuspankin julkaisema tilikauden lopussa sovellettava valuuttakurssi ja kansainväliset standardit (’asianomaiset yhteisöt’).

Näihin ohjeisiin liittyy:

Guidelines on the specification and disclosure of systemic importance indicators | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Peik Granlund, johtava asiantuntija
p. 09 183 5236, sähköposti: peik.granlund(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet, joilla muutetaan ohjeita EBA/GL/2020/14 järjestelmällisen merkittävyyden määrittämiseen käytettävien indikaat-torien täsmentämisestä ja julkistamisesta (EBA/GL/2023/10) + –

EBAn ohjeet, joilla muutetaan ohjeita EBA/GL/2020/14 järjestelmällisen merkittävyyden määrittämiseen käytettävien indikaattorien täsmentämisestä ja julkistamisesta (EBA/GL/2023/10)

Voimassa

Soveltaminen alkaa 20.5.2024

Ohjeen soveltamisala

Ohjeet on tarkoitettu asetuksen (EU) N:o 1093/2010 4 artiklan 2 kohdan i alakohdassa määritetyille toimivaltaisille viranomaisille ja finanssilaitoksille, joiden osalta ohjeita EBA/GL/2020/14 sovelletaan.
Ohjeita sovelletaan luottolaitoksiin, joiden vähimmäisomavaraisuusasteen vastuiden määrä ylittää EUR 200 mrd.

Näihin ohjeisiin liittyy

Guidelines on the specification and disclosure of systemic importance indicators | European Banking Authority (europa.eu)

Tiedotteet

Muutos Euroopan pankkiviranomaisen EBAn ohjeeseen koskien järjestelmällisen merkittävyyden määrittämiseen käytettävien indikaattorien täsmentämistä ja julkistamista - soveltaminen alkaa 20.05.2024.

Yhteystiedot

Laura Savio, vanhempi asiantuntija
p.09 183 5505, sähköposti: laura.savio(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet, joilla muutetaan ohjeita EBA/GL/2020/02 covid-19-kriisin vuoksi lainan takaisinmaksuihin sovellettavista lainsäädännöllisistä ja muista kuin lainsäädännöllisistä lykkäyksistä (EBA/GL/2020/15) + –

EBAn ohjeet, joilla muutetaan ohjeita EBA/GL/2020/02 covid-19-kriisin vuoksi lainan takaisinmaksuihin sovellettavista lainsäädännöllisistä ja muista kuin lainsäädännöllisistä lykkäyksistä (EBA/GL/2020/15)

Soveltamisala:

luottolaitokset

Näihin ohjeisiin liittyy:

Yhteystiedot:

Torsten Groschup, johtava asiantuntija
p. 09 183 5333, sähköposti: torsten.groschup(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet vaihtoehtoisen menettelyn soveltamisesta laitosten vastuisiin, jotka liittyvät ”kolmen osapuolen takaisinostosopimusten” käsittelyyn suurissa asiakasriskeissä (EBA/GL/2021/01) + –

EBAn ohjeet laitoksille aiheutuvien riskien vaihtoehtoisen käsittelyn soveltamista koskevista edellytyksistä sellaisten suurten asiakasriskien osalta, jotka liittyvät asetuksen (EU) N:o 575/2013 403 artiklan 3 kohdassa tarkoitettuihin ”kolmen osapuolen takaisinostosopimuksiin” (EBA/GL/2021/01)

Soveltamisala:

luottolaitokset
sijoituspalveluyritykset
rahastoyhtiöt
vaihtoehtorahastojen hoitajat
talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
luottolaitosten omistusyhteisöt
sijoituspalveluyritysten omistusyhteisöt
rahoitus- ja vakuutusryhmittymien emoyritykset.
Sijoituspalveluyritysten ja niiden omistusyhteisöjen sekä rahastoyhtiöiden ja vaihtoehtorahastojen hoitajien osalta näitä ohjeita sovelletaan siltä osin, kuin ne koskevat kyseisiin valvottaviin sovellettavia EU:n vakavaraisuusasetuksen artikloja.
Luottolaitosten omistusyhteisöihin näitä määräyksiä ja ohjeita sovelletaan ainoastaan niiden konsolidoidun taloudellisen aseman perusteella

Näihin ohjeisiin liittyy:

Yhteystiedot:

Torsten Groschup, johtava asiantuntija
p. 09 183 5333, sähköposti: torsten.groschup(at)finanssivalvonta.fi

EBAn päivitetyt ohjeet merkittävän häiriön raportoimisesta PSD2-direktiivin mukaisesti (EPV/GL/2021/03) + –

EBAn päivitetyt ohjeet merkittävän häiriön raportoimisesta PSD2-direktiivin mukaisesti (EPV/GL/2021/03)

Soveltamisala:

luottolaitokset
kolmannen maan luottolaitosten Suomessa olevat sivuliikkeet
sijoituspalveluyritykset, joihin sovelletaan sijoituspalvelulain 6 luvun 2 §:n mukaisesti luottolaitostoiminnasta annetun lain 9,10 ja 11 luvun säännöksiä
rahastoyhtiöt, jotka harjoittavat sijoitusrahastorahastolain 5 §:n 2 momentissa tarkoitettua toimintaa
vaihtoehtorahastojen hoitajat, jotka tarjoavat sijoituspalveluja
luottolaitoksen ja sijoituspalveluyrityksen omistusyhteisöt sekä rahoitus- ja vakuutusryhmittymien valvonnasta annetussa laissa tarkoitetut ryhmittymän omistusyhteisöt
talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
maksulaitokset
Suomessa olevat kolmansien maiden sijoituspalveluyritysten sivuliikkeet

Näihin ohjeisiin liittyy:

Yhteystiedot:

Pasi Korhonen, johtava asiantuntija
p. 09 18 5514, sähköposti: pasi.korhonen(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet direktiivin 2013/36/EU mukaisista moitteettomista palkitsemisjärjestelmistä (EBA/GL/2021/04) + –

EBAn ohjeet direktiivin 2013/36/EU mukaisista moitteettomista palkitsemisjärjestelmistä (EBA/GL/2021/04)

Soveltamisala:

luottolaitokset
talletuspankkien yhteenliittymästä annetussa laissa tarkoitetut yhteenliittymän keskusyhteisöt
luottolaitoksen ja alla todetun sijoituspalveluyrityksen omistusyhteisöt
rahoitus- ja vakuutusryhmittymien valvonnasta annetussa laissa tarkoitetut ryhmittymän omistusyhteisöt
ulkomaiset luottolaitokset, jotka ovat saaneet toimiluvan muussa kuin ETA-valtiossa ja joilla on sivuliike Suomessa
ulkomaiset sijoituspalveluyritykset, jotka ovat saaneet toimiluvan muussa kuin ETA-valtiossa ja joilla on sivuliike Suomessa – jos sijoituspalveluyritys rinnastuu yritykseen, joka kuuluu direktiivin 2013/36/EU VII osaston soveltamisalaan sovellettaessa asetuksen (EU) 2019/2033 1 artiklan 2 ja 5 kohtaa

Näihin ohjeisiin liittyy:

Guidelines on sound remuneration policies (second revision) | European Banking Authority (europa.eu)

Tiedotteet:

Määräykset ja ohjeet 16/2021 Finanssivalvonnan suositus EBAn palkitsemisjärjestelmiä koskevien ohjeiden noudattamisesta (EBA/GL/2021/04)

Yhteystiedot:

Erika Penttilä, johtava asiantuntija
p. 09 183 5270, sähköposti: erika.penttila(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet hallinnosta ja ohjauksesta (EBA/GL/2021/05) + –

EBAn ohjeet hallinnosta ja ohjauksesta (EBA/GL/2021/05)

Soveltamisala:

luottolaitokset
talletuspankkien yhteenliittymästä annetussa laissa tarkoitetut yhteenliittymän keskusyhteisöt
luottolaitoksien (ks. alla) omistusyhteisöt
soveltuvin osin rahoitus- ja vakuutusryhmittymien valvonnasta annetussa laissa tarkoitetut ryhmittymän omistusyhteisöt
ulkomaiset luottolaitokset, jotka ovat saaneet toimiluvan muussa kuin ETA-valtiossa ja joilla on sivuliike Suomessa

Näihin ohjeisiin liittyy:

Tiedotteet:

Yhteystiedot:

Erika Penttilä, johtava asiantuntija
p. 09 18 5270, sähköposti: erika.penttila(at)finanssivalvonta.fi

Operatiivinen riski: Jukka Korhonen, vanhempi valvoja
p. 09 183 5089; jukka korhonen(at)finanssivalvonta.fi

ESMAn ja EBAn ohjeet ylimmän hallintoelimen jäsenten ja keskeisistä toiminnoista vastaavien henkilöiden sopivuuden arviointia varten (EBA/GL/2021/06, ESMA35-36-2319) + –

ESMAn ja EBAn ohjeet ylimmän hallintoelimen jäsenten ja keskeisistä toiminnoista vastaavien henkilöiden sopivuuden arviointia varten (EBA/GL/2021/06, ESMA35-36-2319)

Soveltamisala:

luottolaitokset
sijoituspalveluyritykset
talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
luottolaitoksien ja sijoituspalveluyrityksien omistusyhteisöt
rahoitus- ja vakuutusryhmittymien omistusyhteisöt, siltä osin kuin niitä koskevat lakisääteiset johdon sopivuus- ja luotettavuusvaatimukset vastaavat luottolaitosten lakisääteisiä vaatimuksia
ulkomaiset luottolaitokset, jotka ovat saaneet toimiluvan muussa kuin ETA-valtiossa ja joilla on sivuliike Suomessa
ulkomaiset sijoituspalveluyritykset, jotka ovat saaneet toimiluvan muussa kuin ETA-valtiossa ja joilla on sivuliike Suomessa

Näihin ohjeisiin liittyy:

Joint ESMA and EBA Guidelines on the assessment of the suitability of members of the management body (revised) | European Banking Authority (europa.eu)

Tiedotteet:

Määräykset ja ohjeet 15/2021 ylimmän hallintoelimen jäsenten ja keskeisistä toiminnoista vastaavien henkilöiden sopivuuden arviointia varten

Yhteystiedot:

Luottolaitokset:

Anne Hakkila, Vanhempi juristi
p. 09 183 5512, sähköposti: anne.hakkila(at)finanssivalvonta.fi

Sijoituspalveluyritykset:

Raija Railas, vanhempi valvoja
p. 09 183 5235, sähköposti: raija.railas(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet asetuksen (EU) N:o 575/2013 325 bc artiklassa tarkoitetun riskienmittausmallin syöttötietojen käyttöä koskevista kriteereistä (EBA/GL/2021/07) + –

EBAn ohjeet asetuksen (EU) N:o 575/2013 325 bc artiklassa tarkoitetun riskienmittausmallin syöttötietojen käyttöä koskevista kriteereistä (EBA/GL/2021/07)

Soveltamisala:

luottolaitokset
sijoituspalveluyritykset
talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
luottolaitosten omistusyhteisöt
sijoituspalveluyritysten omistusyhteisöt
rahoitus- ja vakuutusryhmittymien emoyritykset.
Luottolaitosten omistusyhteisöihin näitä ohjeita sovelletaan ainoastaan niiden konsolidoidun taloudellisen aseman perusteella

Näihin ohjeisiin liittyy:

Yhteystiedot:

Tomi Halme, johtava tarkastaja
p. 09 183 5233, sähköposti: tomi.halme(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet direktiivin 2013/36/EU 21 b artiklassa tarkoitetun väliyhtiönä toimivan EU-emoyrityksen perustamista koskevan kynnysarvon seurannasta ja muista sitä koskevista menettelyllisistä näkökohdista (EBA/GL/2021/08) + –

EBAn ohjeet direktiivin 2013/36/EU 21 b artiklassa tarkoitetun väliyhtiönä toimivan EU-emoyrityksen perustamista koskevan kynnysarvon seurannasta ja muista sitä koskevista menettelyllisistä näkökohdista (EBA/GL/2021/08)

Soveltamisala:

luottolaitokset
sijoituspalveluyritykset
ulkomaiset luottolaitokset, jotka ovat saaneet toimiluvan muussa kuin ETA-valtiossa ja joilla on sivuliike Suomessa
ulkomaiset sijoituspalveluyritykset, jotka ovat saaneet toimiluvan muussa kuin ETA-valtiossa ja joilla on sivuliike Suomessa

Näihin ohjeisiin liittyy:

Guidelines on the monitoring of the threshold for establishing an intermediate EU parent undertaking | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Anne Hakkila, vanhempi juristi
p. 09 183 5512, sähköposti: anne.hakkila(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet kriteerien määrittämiseksi suurten asiakasriskien sallitun enimmäismäärän poikkeuksellisesta ylittämisestä sekä määräajasta ja toimenpiteistä tilanteen palauttamiseksi säännösten mukaiseksi (EBA/GL/2021/09) + –

EBAn ohjeet niiden kriteerien määrittämiseksi, joilla arvioidaan poikkeukselliset tapaukset, joissa laitokset ylittävät asetuksen (EU) N:o 575/2013 395 artiklan 1 kohdassa tarkoitetun suurten asiakasriskien sallitun enimmäismäärän, ja määräaika sekä toimenpiteet, joilla palataan noudattamaan asetuksen (EU) N:o 575/2013 396 artiklan 3 kohdan säännöksiä (EBA/GL/2021/09)

Soveltamisala:

luottolaitokset
talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
luottolaitosten omistusyhteisöt
rahoitus- ja vakuutusryhmittymien emoyritykset.
Luottolaitosten omistusyhteisöihin näitä ohjeita sovelletaan ainoastaan niiden konsolidoidun taloudellisen aseman perusteella

Näihin ohjeisiin liittyy:

Yhteystiedot:

Torsten Groschup, johtava asiantuntija
p. 09 183 5333, sähköposti: torsten.groschup(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet elvytyssuunnitelmaa koskevista indikaattoreista (EBA/GL/2021/11) + –

EBAn ohjeet elvytyssuunnitelmaa koskevista indikaattoreista (EBA/GL/2021/11)

Soveltamisala:

luottolaitos ja sen konsolidointiryhmään kuuluva omistusyhteisö sekä rahoituslaitos luottolaitoslain (610/2014) 8a luvun 1 §:n ja 8 §:n mukaisesti
sijoituspalveluyritys, joka harjoittaa kaupankäyntiä rahoitusvälineillä omaan lukuun tai liikkeeseenlaskun takaamista sijoituspalvelulain (747/2012) mukaisesti ja näiden konsolidointiryhmään kuuluva omitusyhteisö ja rahoituslaitos
talletuspankkien yhteenliittymä talletuspankkien yhteenliittymästä annetun lain (599/20103 luvun 20 a §:n mukaisesti.

Näihin ohjeisiin liittyy:

Guidelines on recovery plans indicators | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Virva Walo, toimistopäällikkö
p. 09 183 5253, sähköposti: virva.walo(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet direktiivin 2013/36/EU mukaisesta palkitsemiskäytäntöjen, sukupuolten palkkaerojen ja suhteiden hyväksyttyjen korkeampien tasojen vertailusta EBA/GL/2022/06) + –

EBAn ohjeet direktiivin 2013/36/EU mukaisesta palkitsemiskäytäntöjen, sukupuolten palkkaerojen ja suhteiden hyväksyttyjen korkeampien tasojen vertailusta (EBA/GL/2022/06)

Soveltamisala:

luottolaitokset
talletuspankkien yhteenliittymästä annetussa laissa tarkoitetut yhteenliittymän keskusyhteisöt
luottolaitoksen omistusyhteisöt

Näihin ohjeisiin liittyy:

Guidelines on the remuneration, gender pay gap and approved higher ratio benchmarking exercises under CRD | European Banking Authority (europa.eu)

Tiedotteet:

Määräykset ja ohjeet 9/2022: Finanssivalvonnan suositus EBAn direktiivin 2013/36/EU mukaisia vertailutietoja koskevien ohjeiden noudattamisesta (EBA/GL/2022/06)

Yhteystiedot:

Erika Penttilä, johtava riskiasiantuntija,
p.09 183 5270, sähköposti: erika.penttila(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet direktiivin 2013/36/EU ja direktiivin (EU) 2019/2034 mukaisesta suurituloisia koskevasta tietojen keruusta (EBA/GL/2022/08) + –

EBAn ohjeet direktiivin 2013/36/EU ja direktiivin (EU) 2019/2034 mukaisesta suurituloisia koskevasta tietojen keruusta (EBA/GL/2022/08)

Soveltamisala:

luottolaitokset
talletuspankkien yhteenliittymästä annetussa laissa tarkoitetut yhteenliittymän keskusyhteisöt
luottolaitoksen omistusyhteisöt
sijoituspalveluyritykset, jotka eivät täytä EU:n sijoituspalveluyritysten vakavaraisuusasetuksen (EU) 2019/2033 (IFR) 12 artiklan 1 kohdan ehtoja ”pienelle ja ilman sidossuhteita olevalle sijoituspalveluyritykselle”, sekä näiden emoyritykset ja SipaL:n (2012/747) 1 luvun 20 § omistusyhteisöt
rahoitus- ja vakuutusryhmittymien valvonnasta annetussa laissa tarkoitetut ryhmittymän omistusyhteisöt
ulkomaiset luottolaitokset, jotka ovat saaneet toimiluvan muussa kuin ETA-valtiossa ja joilla on sivuliike Suomessa
ulkomaiset sijoituspalveluyritykset, jotka ovat saaneet toimiluvan muussa kuin ETA-valtiossa ja joilla on sivuliike Suomessa

Näihin ohjeisiin liittyy:

Guidelines on the high earner data collection exercises under CRD and IFD (updated) | European Banking Authority (europa.eu)

Tiedotteet:

Määräykset ja ohjeet 8/2022 Finanssivalvonnan suositus EBAn suurituloisia koskevaa tietojen keruuta koskevien ohjeiden noudattamisesta (EBA/GL/2022/08)

Yhteystiedot:

Erika Penttilä, johtava asiantuntija
p. 09 183 5870, sähköposti: erika.penttila(at)finanssivalvonta.fi

Antti Alakiuttu, vanhempi asiantuntija
p. 09 183 5456, sähköposti: antti.alakiuttu(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet rahoitustaseen korkoriskeistä (IRRBB) ja muusta kuin kaupankäyntitoiminnasta aiheutuvasta luottomarginaaliriskistä (CSRBB) (EBA/GL/2022/14) + –

Direktiivin 2013/36/EU 84 artiklan 6 kohdan perusteella annetut ohjeet korkojen potentiaalisista muutoksista johtuvien riskien havaitsemista, arviointia, hallintaa ja vähentämistä koskevista perusteista ja luottomarginaaliriskin arvioinnista ja seurannasta — laitosten kaupankäyntivarastoon kuulumattomat toimet (EBA/GL/2022/14)

Soveltamisala:

luottolaitokset
talletuspankkien yhteenliittymästä annetussa laissa tarkoitetut yhteenliittymän keskusyhteisöt
luottolaitoksen ja yllä mainitun sijoituspalveluyrityksen omistusyhteisöt
rahoitus- ja vakuutusryhmittymien valvonnasta annetussa laissa tarkoitetut ryhmittymän omistusyhteisöt

Näihin ohjeisiin liittyy:

Guidelines on IRRBB and CSRBB | European Banking Authority (europa.eu)

Tiedotteet:

Yhteystiedot:

Marjo Risku, johtava asiantuntija
p. 09 183 5275, sähköposti: marjo.risku(at)finanssivalvonta.fi

EBAn suositus elvytyssuunnitelmien laatimisesta (EBA/REC/2013/02) + –

EBAn suositus elvytyssuunnitelmien laatimisesta (EBA/REC/2013/02)

Soveltamisala:

luottolaitos ja sen konsolidointiryhmään kuuluva omistusyhteisö sekä rahoituslaitos luottolaitoslain (610/2014) 8a luvun 1 §:n ja 8 §:n mukaisesti
sijoituspalveluyritys, joka harjoittaa kaupankäyntiä rahoitusvälineillä omaan lukuun tai liikkeeseenlaskun takaamista sijoituspalvelulain (747/2012) mukaisesti ja näiden konsolidointiryhmään kuuluva omitusyhteisö ja rahoituslaitos
talletuspankkien yhteenliittymä talletuspankkien yhteenliittymästä annetun lain (599/20103 luvun 20 a §:n mukaisesti.

Finanssivalvonnan tarkentava ohjeistus:

Finanssivalvonta suosittaa suosituksen soveltamisalaan kuuluvia yhteisöjä ja niiden muodostamia ryhmittymiä noudattamaan EBA:n suositusta elvytyssuunnitelmien rakenteen laadinnassa ja lisäksi ottamaan huomioon valtiovarainministeriön asetuksessa (1286/2014) esitetyt vaatimukset elvytyssuunnitelmiin sisällytettävistä tiedoista.

Näihin ohjeisiin liittyy:

Recommendation on the development of recovery plans | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Virva Walo, toimistopäällikkö
p. 09 183 5253, sähköposti: virva.walo(at)finanssivalvonta.fi

EBAn suositus yritysten sisällyttämisestä konsolidointiryhmän elvytyssuunnitelmaan (EBA/REC/2017/02) + –

EBAn suositus yritysten sisällyttämisestä konsolidointiryhmän elvytyssuunnitelmaan (EBA/REC/2017/02)

Soveltamisala:

luottolaitos ja sen konsolidointiryhmään kuuluva omistusyhteisö sekä rahoituslaitos luottolaitoslain (610/2014) 8a luvun 1 §:n ja 8 §:n mukaisesti
sijoituspalveluyritys, joka harjoittaa kaupankäyntiä rahoitusvälineillä omaan lukuun tai liikkeeseenlaskun takaamista sijoituspalvelulain (747/2012) mukaisesti ja näiden konsolidointiryhmään kuuluva omitusyhteisö ja rahoituslaitos
talletuspankkien yhteenliittymä talletuspankkien yhteenliittymästä annetun lain (599/20103 luvun 20 a §:n mukaisesti.

Näihin ohjeisiin liittyy:

Recommendations on the coverage of entities in a group recovery plan | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Virva Walo, toimistopäällikkö
p. 09 183 5253, sähköposti: virva.walo(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet tieto- ja viestintätekniikka- (ICT) sekä turvallisuusriskien hallinnasta (EBA/GL/2019/04) + –

EBAn ohjeet tieto- ja viestintätekniikka- (ICT) sekä turvallisuusriskien hallinnasta (EBA/GL/2019/04)

Soveltamisala:

luottolaitokset
maksulaitokset
sijoituspalveluyritykset
rahastoyhtiöt
vaihtoehtorahastojen hoitajat
ulkomaisten luottolaitosten Suomessa olevat sivuliikkeet
ulkomaisten maksulaitosten Suomessa olevat sivuliikkeet
ulkomaisten sijoituspalveluyritysten Suomessa olevat sivuliikkeet

Näihin ohjeisiin liittyy:

Yhteystiedot:

Pasi Korhonen, johtava asiantuntija
p. 09 183 5514, sähköposti: pasi.korhonen(at)finanssivalvonta.fi

EPV:n suositus oikeushenkilötunnuksen (LEI) käytöstä (EBA/REC/2014/01) + –

EPV:n suositus oikeushenkilötunnuksen (LEI) käytöstä (EBA/REC/2014/01)

Soveltamisala:

luottolaitokset
sijoituspalveluyritykset
rahastoyhtiöt
vaihtoehtorahastojen hoitajat
luottolaitoksen tai sijoituspalveluyrityksen konsolidointiryhmän suomalaiset emoyritykset
talletuspankkien yhteenliittymän keskusyhteisöt
rahoituspainotteisten rahoitus- ja vakuutusryhmittymien suomalaiset omistusyhteisöt tai emoyrityksenä toimivat luottolaitokset
alakonsolidointiryhmän emoyritykset, jos ryhmään kuuluu sellaisia tytäryhtiöitä, jotka ovat saaneet luottolaitos- tai sijoituspalveluyritystoimiluvan Suomessa.

Näihin ohjeisiin liittyy:

Recommendation on the use of Legal Entity Identifier (LEI) | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Juho Westerlund, vanhempi valvoja
p. 09 183 5310, sähköposti: juho.westerlund(at)finanssivalvonta.fi

Kirsti Svinhufvud, vanhempi asiantuntija
p. 09 183 5251, sähköposti: kirsti.svinhufvud(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet toimintaperiaatteista ja valvontatoimenpiteistä rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riskien tehokkaaksi hallitsemiseksi tarjottaessa pääsy rahoituspalveluihin (EBA/GL/2023/04) + –

EBAn ohjeet toimintaperiaatteista ja valvontatoimenpiteistä rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riskien tehokkaaksi hallitsemiseksi tarjottaessa pääsy rahoituspalveluihin (EBA/GL/2023/04)

voimassa 3.11.2023 lukien

Soveltamisala:

Ohjeita sovelletaan seuraaviin rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetun lain (444/2017) (jäljempänä rahanpesulaki) 1 luvun 2 §:ssä tarkoitettuihin ilmoitusvelvollisiin:

1) luottolaitostoiminnasta annetussa laissa (610/2014) tarkoitetut luottolaitokset ja kolmansien maiden luottolaitosten sivuliikkeet

2) luottolaitostoiminnasta annetussa laissa tarkoitettujen luottolaitoksen kanssa samaan konsolidointiryhmään kuuluvat rahoituslaitokset

3) vakuutusyhtiölaissa (521/2008) tarkoitetut vakuutusyhtiöt ja erillisyhtiöt niiden harjoittaessa vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvaa toimintaa

4) ulkomaisista vakuutusyhtiöistä annetussa laissa (398/1995) tarkoitetut kolmansien maiden vakuutusyhtiöiden sivuliikkeet niiden harjoittaessa vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvaa toimintaa

5) sijoitusrahastolaissa (213/2019) tarkoitetut rahastoyhtiöt sekä mainitun lain nojalla toimiluvan saaneet säilytysyhteisöt

6) sijoituspalvelulaissa (747/2012) tarkoitetut sijoituspalveluyritykset ja kolmansien maiden yritysten sivuliikkeet

7) sijoituspalvelulaissa tarkoitetut ulkomaisen ETA-sijoituspalveluyrityksen sivuliikkeet

8) arvo-osuusjärjestelmästä ja selvitystoiminnasta annetussa laissa (348/2017) tarkoitettu arvopaperikeskus mukaan lukien sen perustama kirjausrahasto ja selvitysrahasto

9) arvo-osuusjärjestelmästä ja selvitystoiminnasta annetussa laissa tarkoitetut tilinhoitajat ja tilinhoitajan oikeudet saaneiden ulkomaisten yhteisöjen Suomessa sijaitsevat toimipisteet

10) maksulaitoslaissa (297/2010) tarkoitetut maksulaitokset

11) maksulaitoslain 7, 7 a ja 7 b §:ssä tarkoitetut luonnolliset henkilöt ja oikeushenkilöt

12) laissa ulkomaisen maksulaitoksen toiminnasta Suomessa (298/2010) tarkoitetut ulkomaiset maksulaitokset, kun ne tarjoavat maksupalveluita Suomessa sivuliikkeen välityksellä tai asiamiehen välityksellä

13) sellaiset vaihtoehtorahastojen hoitajat, joille on myönnetty vaihtoehtorahastojen hoitajista annetussa laissa (162/2014) tarkoitettu vaihtoehtorahastojen hoitajan toimilupa sekä mainitun lain nojalla toimiluvan saaneet säilytysyhteisöt

14) vaihtoehtorahastojen hoitajista annetussa laissa tarkoitetut ulkomaisten vaihtoehtorahastojen sivuliikkeet Suomessa ja laissa tarkoitetut rekisteröitymisvelvolliset vaihtoehtorahastojen hoitajat sekä ulkomaisten säilytysyhteisöjen sivuliikkeet Suomessa

15) vakuutusten tarjoamisesta annetussa laissa (234/2018) tarkoitetut vakuutusedustajat sekä ulkomaisten vakuutusedustajien Suomessa toimivat sivuliikkeet siltä osin kun on kyse vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvista vakuutuksista

16) asunto-omaisuuteen liittyvien kuluttajaluottojen välittäjistä annetussa laissa (852/2016) tarkoitetut suomalaiset luotonvälittäjät ja ulkomaisten luotonvälittäjien Suomessa toimivat sivuliikkeet

Finanssivalvonnan tarkentava ohjeistus:

Näiden ohjeiden kohtaa 19 sovellettaessa tulee ottaa huomioon rahanpesulain 3 luvun 3 §:n 3 momentti, jonka mukaan rahanpesulain 3 luvun 3 §:n 2 momentissa tarkoitettujen tietojen lisäksi on säilytettävä asiakkaan matkustusasiakirjan tiedot, jos asiakas on ulkomaalainen, jolla ei ole suomalaista henkilötunnusta.

Näihin ohjeisiin liittyy:

Tiedotteet:

EBAn ohjeet rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riskien tehokkaaksi hallitsemiseksi tarjottaessa pääsy rahoituspalveluihin – soveltaminen alkaa 3.11.2023

Yhteystiedot:

Jonna Ekström, johtava juristi
p. 09 183 5531, sähköposti: jonna.ekstrom(at)finanssivalvonta.fi sekä aml-authorities(at)fiva.fi

EBAn ohjeet etätunnistamisratkaisujen käytöstä asiakassuhteen perustamisessa direktiivin (EU) 2015/849 13 artiklan 1 kohdan mukaisesti (EBA/GL/2022/15) + –

EBAn ohjeet etätunnistamisratkaisujen käytöstä asiakassuhteen perustamisessa direktiivin (EU) 2015/849 13 artiklan 1 kohdan mukaisesti (EBA/GL/2022/15)

voimassa 2.10.2023 lukien

Soveltamisala:

Näitä ohjeita sovelletaan seuraaviin rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetun lain (444/2017) 1 luvun 2 §:ssä tarkoitettuihin ilmoitusvelvollisiin: