Maksukyvyttömyysriskien hallintaa kuluttajaluotonannossa koskevat uudet määräykset ja ohjeet voimaan 1.6.2025
Finanssivalvonta on antanut uudet määräykset ja ohjeet 1/2025 maksukyvyttömyysriskien hallintaan kuluttajaluotonannossa. Määräysten ja ohjeiden tavoitteena on ehkäistä luottojen myöntämistä sellaisille kuluttajille, joiden maksukyvyttömyysriski on kohtuuttoman korkea.
Määräyksiä ja ohjeita sovelletaan kaikkiin niihin Suomessa toimiviin tai Suomeen palveluja tarjoaviin luottolaitoksiin, eräiden luotonantajien ja luotonvälittäjien rekisteröinnistä annetun lain 4 §:n nojalla rekisteröintivelvollisiin elinkeinoharjoittajiin sekä muihin Finanssivalvonnasta annetun lain 4 §:ssä tarkoitettuihin valvottaviin ja 5 §:ssä tarkoitettuihin muihin finanssimarkkinoilla toimiviin, jotka tarjoavat kuluttajansuojalain 7 luvun soveltamisalaan kuuluvia vakuudettomia kuluttajaluottoja.
Määräyksissä ja ohjeissa on kuvattu vähimmäisvaatimukset valvottavien kuluttajaluotonannossa soveltamien maksukyvyttömyysriskien riskiluokitusjärjestelmien toimintamalleille. Määräysten ja ohjeiden mukaisesti valvottavan tulee mitata riskiluokitusjärjestelmän toimintamallin luotettavuutta maksukyvyttömyysriskien arvioinnissa luotonmyöntöhetkellä ns. Gini-kertoimella. Valvottavan tulee käyttää maksukyvyttömyysriskin kohtuullisuutta kuvaavana mittarina riskiluokitusjärjestelmän korkeimman riskin viiden prosentin luokan huonojen luottojen prosenttiosuutta luokan kaikista luotoista. Määräyksissä ja ohjeissa ei vielä määritellä riskiluokitusjärjestelmän toimintamallin luotettavuutta ja maksukyvyttömyysriskin kohtuullisuutta koskevia raja-arvoja. Ne määritellään mahdollisesti myöhemmässä vaiheessa sitten, kun toistuvaisraportoinnista saadut tiedot on analysoitu.
Määräykset ja ohjeet sisältävät lisäksi velvoitteen toimittaa Finanssivalvonnalle tietoja Maksukyvyttömyysriskien hallinta -raportin avulla. Ensimmäinen tarkasteluajankohta on 31.12.2025, ja tiedot toimitetaan ensimmäisen kerran helmikuun puolivälissä 2026.
Voimaantulo
Määräykset ja ohjeet ovat voimassa 1.6.2025 alkaen.
Lisätietoja antaa
- Torsten Groschup, johtava asiantuntija, torsten.groschup(at)finanssivalvonta.fi tai puhelin 09 183 5333
- Katariina Kulpakko, valvoja, katariina.kulpakko(at)finanssivalvonta.fi tai puhelin 09 183 5464