Pakoteriskiarviota päivitetty: maksupalveluntarjoajilla eniten parannettavaa toimenpiteissä pakotesääntelyn ja kansallisten jäädyttämispäätösten noudattamiseksi
Finanssivalvonta on julkaissut yhteenvedon päivitetystä pakoteriskiarviosta koskien Finanssivalvonnan rahanpesulain nojalla valvomia sektoreita. Edellinen pakoteriskiarvion yhteenveto julkaistiin syksyllä 2024. Pakoteriskiarviossa arvioidaan kunkin sektorin osalta pakotesääntelyn ja kansallisten jäädyttämispäätösten noudattamiseksi laadittuja toimintaperiaatteita, menettelytapoja ja sisäistä valvontaa suhteessa sektorin riskialtistukseen. Pakoteriskiarviossa ei sen sijaan arvioida eri sektoreiden riskiä toimia pakotteiden vastaisesti.
Päivitetyn riskiarvion mukaan pakoteriskialtistuksessa ei ole tapahtunut huomattavaa muutosta. Riskialtistus on edelleen kohonnut sellaisilla toimialoilla, joilla tarjotaan erilaisia rajat ylittäviä maksupalveluita, jotka mahdollistavat varojen siirtämisen nopeasti ja helposti paikasta toiseen. Tällaisia ovat esimerkiksi kansainvälisiä maksupalveluita tarjoavat luotto- ja maksulaitokset, rekisteröidyt maksupalveluntarjoajat ja kryptovarapalveluntarjoajat.
Hallintakeinojen osalta päivityksessä kiinnitettiin erityistä huomiota siihen, onko valvottavien hallintakeinoissa tapahtunut vuosittaisella rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen riskejä ja kontrolleja koskevalla tiedonkeruulla raportoitujen tietojen perusteella positiivista kehitystä sen jälkeen, kun Finanssivalvonnan määräykset ja ohjeet (4/2023) Pakotesääntelyn ja kansallisten jäädyttämispäätösten noudattamiseen liittyvä asiakkaan tunteminen astuivat voimaan 1.3.3024. Hallintakeinojen osalta on myös otettu huomioon Finanssivalvonnan valvontatoimenpiteiden tulokset vuosilta 2024 ja 2025.
Hallintakeinojen osalta positiivista kehitystä on tapahtunut erityisesti vakuutussektorilla ja toimiluvallisten rahastoyhtiöiden (UCITS ja AIF) keskuudessa. Sen sijaan maksupalvelusektorin hallintakeinojen kehitys ei ole ollut riittävää huomioiden sektorin pakoteriskialtistuksen.
Pakoteriskiarvio toimii Finanssivalvonnan riskiperusteisen valvonnan tukena siltä osin, kun on kyse rahanpesulain 3 luvun 16 §:n velvoitteiden noudattamisen valvonnasta. Pakoteriskiarvion päivityksen tulosten perusteella tullaan kohdistamaan valvontatoimenpiteitä sektoreille, joiden hallintakeinojen tila ei ole riittävä riskialtistukseen nähden.
Lisätietoja antaa
Pekka Vasara, toimistopäällikkö, Rahanpesun estäminen, pekka.vasara(at)finanssivalvonta.fi tai puhelin 09 183 5513.
Liite
Pakoteriskiarvion yhteenveto 2025