Finanssivalvonnan teema-arvio pakotemonitoroinnista valmistunut – valvottavien kiinnitettävä huomiota järjestelmien testaamiseen ja pakoteluetteloiden ajantasaisuuteen

Finanssivalvonta on toteuttanut kuluneen vuoden aikana teema-arvion pakotemonitoroinnista luottolaitoksissa ja maksupalveluntarjoajissa. Arvion perusteella valvottavien on kiinnitettävä erityistä huomiota järjestelmien osumatarkkuuteen, säännölliseen testaamiseen sekä pakoteluetteloiden päivityssykliin.

Keskeiset havainnot

Suurin osa valvottavien järjestelmistä havaitsee pakoteluetteloissa olevat nimet hyvin silloin, kun kirjoitusasu vastaa virallista pakoteluetteloa. Muunnellun testiaineiston tulokset puolestaan heikkenivät merkittävästi useilla yhtiöillä, mikä lisää riskiä pakotemonitoroinnin kiertämisestä. Kahdeksan yhtiön järjestelmät havaitsivat heikosti tai eivät lainkaan kansallisia jäädyttämispäätöksiä koskevia nimiä.

Pakoteluetteloiden päivityksessä havaittiin viiveitä. Lähes puolet vastaajista ilmoitti päivittävänsä luettelot 24 tunnin kuluessa. Finanssivalvonta katsoo, että näiden valvottavien toimintaan liittyy riski siitä, että ne voivat rikkoa pakotesääntelyn velvoitteita jäädyttää pakotteiden kohteena olevan tahon varat ja taloudelliset resurssit, mikäli uusien pakoteluetteloiden päivityksessä on 24 tunnin viive.

Lisäksi Finanssivalvonta havaitsi, että yhtiöillä, jotka olivat ulkoistaneet järjestelmien ylläpidon, tulokset olivat heikompia kuin niillä, jotka hoitivat ylläpidon itse.

Finanssivalvonnan vaatimukset ja suositukset

Finanssivalvonta edellyttää, että

• valvottavat varmistavat pakotemonitorointijärjestelmien toimivuuden ja osumatarkkuuden säännöllisellä testauksella
• pakotemonitoroinnissa käytettävien pakoteluetteloiden on oltava ajantasaiset. Valvottavien tulee kiinnittää huomiota pakoteluetteloiden päivitysnopeuteen, sillä uudet ja päivitetyt pakoteluettelot astuvat voimaan heti, kun ne ovat julkaistu EU:n virallisessa lehdessä.
• pikasiirtoja tarjoavien maksupalveluntarjoajien tulee huomioida pikamaksuasetuksen¹ mukaiset vaatimukset päivittää pakoteluettelot välittömästi, kun uudet pakotteet ovat tulleet voimaan ja välittömästi pakotteisiin tehtyjen muutosten voimaantulon jälkeen.
• valvottavat huolehtivat riittävistä resursseista järjestelmien ylläpitoon, pakoteluetteloiden hallintaan ja hälytysten käsittelyyn

Finanssivalvonta antaa teema-arvioon osallistuneille yhtiöille yhtiökohtaiset palautteet ja seuraa korjaavien toimenpiteiden edistymistä.

Lisätietoja antaa

Anssi Leisio, johtava asiantuntija, anssi.leisio(at)finanssivalvonta.fi tai puhelin 09 183 5524

Liite

Teema-arvion tiiviste

¹Euroopan parlamentin ja Neuvoston asetus (EU) 886/2024 artikla 5 d