Potilasvakuutuksen tilastotutkimus 2021–2023: potilasvakuutuksen tilastoja ja kannattavuutta seuraava tilastotyökalu julkaistu

Finanssivalvonta on julkaissut verkkosivuillaan potilasvakuutuksen tilastotietoja ja kannattavuutta seuraavan tilastotyökalun. Potilasvakuutuksen tilastotietoja on kerätty vuodesta 2021 alkaen, joten Finanssivalvonnan tilastotyökalu sisältää tietoja siitä eteenpäin vuoteen 2023 asti. Jatkossa tilastotiedot on tarkoitus päivittää vuosittain. Linkki työkaluun on tämän uutisen lopussa.

Vuoden 2021 alusta voimaan tulleen potilasvakuutuslain myötä pelkästään vakuutusyhtiöt ovat vastanneet potilasvakuutusten myöntämisestä, kun vuoden 2020 loppuun saakka myös Potilasvakuutuskeskus (PVK) myönsi vakuutuksia jäsenyhtiöidensä lukuun. Tämän myötä Finanssivalvonnan tilastotutkimuksen tiedot on eritelty vakuutusyhtiön myöntämiin vakuutuksiin ja PVK:lta vastaanotettuihin vakuutuksiin, jotka molemmat voidaan edelleen jakaa julkisen sektorin vakuutuksiin ja yksityisen sektorin vakuutuksiin.

Potilasvakuutuksen maksutulo on vakuutusyhtiöiden myöntämien vakuutusten osalta ollut 58,9 miljoonaa euroa vuonna 2021, 57,1 miljoonaa euroa vuonna 2022 ja 65,4 miljoonaa euroa vuonna 2023. Julkisen sektorin osuus maksutulosta on selvästi suurempi kuin yksityisen, sillä esimerkiksi vuonna 2023 julkisen sektorin maksutulo oli 50,6 miljoonaa euroa ja yksityisen 14,8 miljoonaa euroa.

Potilasvakuuttaminen on hyvin keskittynyttä, sillä vakuutusyhtiöiden myöntämissä vakuutuksissa kolmen suurimman toimijan markkinaosuudet vuonna 2023 maksutulolla mitattuna olivat Suomen Keskinäisen Potilasvakuutusyhtiön 50,8 prosenttia, Pohjola Vakuutus Oy:n 30,0 prosenttia ja Keskinäisen Vakuutusyhtiö Fennian 9,3 prosenttia. Julkisen sektorin vakuutuksissa suurin markkinaosuus oli Keskinäisen Potilasvakuutusyhtiön 65,6 prosenttia, kun taas yksityisen sektorin vakuutuksissa suurin markkinaosuus oli Pohjola Vakuutus Oy:n 44,6 prosenttia. Kaikkiaan vuosien 2021–2023 aikana yhteensä kahdeksalla yhtiöllä on ollut maksutuloa vakuutusyhtiöiden myöntämissä potilasvakuutuksissa.

Vuosien 2021–2023 aikana vakuutusyhtiöiden myöntämien vakuutusten keskimääräinen vakuutustekninen tulos on ollut 2,1 miljoonaa euroa, missä vastuuvelan laskuperustemuutosten ja muiden oikaisuerien tulosvaikutus on keskimäärin ollut 4,1 miljoonaa euroa tulosta parantava, eli oikaistu vakuutustekninen tulos on ollut keskimäärin 2,1 miljoonaa euroa tappiolla. Koska potilasvakuutuksessa vastuuvelan koko on suuri suhteessa vakuutusmaksuihin (korvausvastuu on noin 3,5 kertainen maksutuloon nähden vuoden 2023 tiedoin), on vastuuvelan laskuperusteiden (esimerkiksi eläkemuotoisten vastuiden diskonttaamisessa käytettävän koron) muutoksilla merkittävä vaikutus vakuutuslajin tulokseen.

Vuosien 2021–2023 aikana vakuutusyhtiöiden myöntämien vakuutusten yhdistetty kulusuhde on keskimäärin ollut 97 prosenttia, ja oikaistu yhdistetty kulusuhde on ollut 104 prosenttia. Julkisen sektorin yhdistetty kulusuhde on keskimäärin ollut 99 prosenttia (103 prosenttia oikaistuna) ja yksityisen 91 prosenttia (107 prosenttia oikaistuna).

Vastuuvelan suhteellisen suuren koon takia myös sijoitustoiminnan tuloksella on merkittävä vaikutus potilasvakuutuksen tulokseen. Vuosien 2021–2023 aikana vakuutusyhtiöiden myöntämien vakuutusten sijoitustoiminnan laskennallinen tulos on keskimäärin ollut 1,7 miljoonaa euroa, josta perustekorkokulun osuus on keskimäärin ollut 0,3 miljoonaa euroa. Vakuutustekninen tulos ja sijoitustoiminnan tulos yhteen laskemalla saadaan vakuutusyhtiöiden myöntämien potilasvakuutuksen toteutunut kokonaistulos, joka on ollut keskimäärin 3,7 miljoonaa euroa voitollinen vuosina 2021–2023.

PVK:lta vastaanotetuissa vakuutuksissa vakuutustekninen tulos on ollut vuosina 2021–2023 keskimäärin -0,3 miljoonaa euroa, missä laskuperustemuutosten ja muiden oikaisuerien vaikutus tulokseen on ollut -7,1 miljoonaa euroa, eli vakuutustekninen tulos oikaistuna on ollut 6,7 miljoonaa euroa voitollinen. Näin ollen laskemalla yhteen vakuutusyhtiöiden myöntämien vakuutusten ja PVK:lta vastaanotettujen vakuutusten vakuutustekniset tulokset, on koko potilasvakuutuksen vakuutustekninen tulos ollut vuosina 2021–2023 keskimäärin 1,7 miljoonaa euroa voitollinen ja oikaistuna 4,6 miljoonaa euroa voitollinen.

Potilasvakuutuksen tilastotyökalu

Lisätietoja antaa

Iiro Marttila, vanhempi matemaatikko, puhelin 09 183 5483 tai iiro.marttila(at)finanssivalvonta.fi