Teema-arvio tekoälyn käytöstä finanssisektorilla
Finanssivalvonta toteutti helmikuussa 2025 finanssialan toimijoille teema-arviokyselyn tekoälyn käytöstä finanssisektorilla. Teema-arvion tarkoituksena oli selvittää finanssisektorin toimijoiden tekoälyn käyttöä Suomessa. Kerättyjä tietoja käytetään valmistautumisessa EU:n tekoälyasetuksen (2024/1689) mukaisiin markkinavalvontatehtäviin, joita Finanssivalvonnalle ollaan asettamassa.
Teema-arviolla selvitettiin Finanssivalvonnan valvottavilla käytössä olevia tekoälyteknologioita, niiden käytön laajuutta, käyttötapauksia, tunnistettuja riskejä, saavutettuja ja toivottuja hyötyjä sekä tulevaisuuden suunnitelmia. Kysely toteutettiin riskiperusteisena otantana.
Kyselyssä oli mukana 22 vakuutusyhtiötä, 10 suomalaista pankkia ja 20 Suomessa toimivaa ulkomaisten pankkien sivuliikettä, 11 pääomamarkkinoilla toimivaa yhtiötä, seitsemän maksupalveluntarjoajaa sekä 13 kuluttajaluotonmyöntäjää.
Vastausten perusteella finanssisektorilla toimivilla yrityksillä on suuri mielenkiinto hyödyntää tekoälyä toiminnassaan. Kaikki suuret ja keskikokoiset toimijat kertoivat joko jo käyttävänsä tekoälyratkaisuja tai suunnittelevansa käytön aloittamista seuraavan kahden vuoden aikana. Pankki- ja vakuutustoimiala ovat finanssisektorin suurimmat tekoälyn käyttäjät. Käytetyimpiä ovat generatiiviset tekoälyteknologiat ja yleiskäyttöiset tekoälymallit. Tulevaisuudessa tekoälyn käyttö tulee kasvamaan entisestään. Suurin osa tekoälyratkaisuista on tällä hetkellä käytössä sisäisissä prosesseissa ja käyttö asiakasrajapinnassa tullee kasvamaan lähivuosina.
Finanssitoimiala tavoittelee tekoälyn käytöllä erityisesti sisäisien prosessien kehittämistä, asiakaskokemuksen parantamista ja kustannusten vähentämistä. Vastausten perusteella tavoitteita on osittain jo saavutettu.
Kyselyvastauksissa muita kerrottuja tavoiteltuja hyötyjä ovat ihmistyön keskittäminen enemmän arvoa tuottaviin, strategisiin ja mielekkäimpiin tehtäviin. Lisäksi tavoitellaan parempaa päätöksentekoa sekä personoitua asiakaskokemusta datan hyödyntämisen myötä.
Teema-arvion mukaan yritykset tunnistavat useita tekoälyn liittyviä riskejä. Merkittävimpiä niistä olivat datanlaatu, tietosuoja ja tekoälyosaamisen puute. Isoilla toimijoilla on käytössä muita enemmän henkilöstöä tekoälyn käytön edistämiseen sekä hyviä toimintatapoja ja tekoälykäytänteitä riskien minimoimiseksi. Vastaajista puolella on tekoälystrategia, 63 prosentilla tekoälyn eettiset säännöt ja 82 prosentilla tekoälyn käyttösäännöt.
Tekoälyasetuksen mukaisia suuririskisiä tekoälyjärjestelmiä on jo käytössä finanssisektorilla. Vastausten perusteella niiden kehittäminen ja käyttöönotto lisääntyy lähitulevaisuudessa. Vastaajat kertovat valmistautuvansa sääntelyn vaatimusten täyttämiseen mm. luomalla kielletyt käytännöt ja käyttökohteet sisältävän hallintomallin tai -politiikan. Yhtiöt tarjoavat myös henkilöstölle koulutuksia liittyen tekoälyn käyttöön. Jotkut ovat määritelleet tekoälyä varten oman riskiarviointimallin.
Finanssivalvonnan saamien vastausten perustella voidaan todeta, että finanssisektorilla toimivat yritykset pyrkivät hyödyntämään tekoälyä toimintojensa parantamiseen. Isoilla toimijoilla on käytössä muita enemmän henkilöstöä tekoälyn käytön edistämiseen, hyviä toimintatapoja ja tekoälykäytänteitä riskien minimoimiseksi ja asetuksen vaatimusten täyttämiseksi. Pienillä ja keskikokoisilla yhtiöillä on enemmän parannettavaa käytänteissään tekoälyn käytön lisääntyessä.
Lisätietoja antavat
- Jussi Terho, toimistopäällikkö, jussi.terho(at)finanssivalvonta.fi
- Mia Talvasto, vanhempi asiantuntija, mia.talvasto(at)finanssivalvonta.fi