EBAn kirje maksupalveludirektiivin ja kryptovara-asetuksen yhteensovittamisesta julkaistu

Euroopan pankkiviranomainen EBA on julkaissut maksupalveludirektiivin (PSD2/3) ja kryptovaramarkkina-asetuksen (MiCA) välistä yhteensovittamista koskevan toimimattomuuskirjeen (no action -letter), jäljempänä kirjeen, englanniksi.

Kirjeessä arvioidaan muun muassa kryptovaroja koskevien siirtojen olevan maksupalvelua silloin, kun siirrot koskevat sähkörahatokeneita (EMT) ja toimijat toteuttavat ne asiakkaidensa puolesta. Lisäksi sähkörahatokeneiden säilytys ja hallinnointi tulkitaan maksupalveluksi. Säilytyslompakkoa tulisi pitää maksutilinä, jos se on yhden tai useamman asiakkaan nimissä ja lompakon kautta voidaan lähettää ja vastaanottaa sähkörahatokeneita kolmansilta osapuolilta. Vaihtopalveluiden eli kryptovarojen vaihdon varoihin tai muihin kryptovaroihin ei katsota sisältävän maksupalvelua.

EBAn kirjeessä suositetaan, että PSD2:n mukaista toimilupaa ei tulisi vaatia yllä mainittuja sähkörahatoken-liitännäisiä palveluita tarjoavilta toimijoilta 2.3.2026 edeltävänä ajankohtana, vaan vasta kyseisestä päivämäärästä alkaen. Lupaprosessin aikana tällaisiin toimijoihin sovelletaan tietyiltä osin kevennettyjä menettelyjä. Tarkoituksena on hyödyntää mahdollisimman laajasti niitä tietoja, jotka oikeushenkilöt ovat jo toimittaneet CASP-toimilupaprosessin yhteydessä. EBA suosittaa kuitenkin, että kryptovarapalvelun tarjoajilta ei tulisi edellyttää PSD2:n mukaista toimilupaa ylipäätään silloin, kun ne välittävät kryptovarojen ostamista sähkörahatokeneilla (”intermediate the purchase of any crypto assets with EMTs”).

EBAn kirjeessä annettuja ohjeita kevennetyistä menettelyistä PSD2:n mukaisten vaatimusten noudattamisessa sovelletaan vain sähkörahatokeneihin liittyviin liiketoimiin. Siten ohjeet eivät koske perinteisten maksupalveluiden tarjoajia, jotka välittävät muita varoja kuin sähkörahatokeneita. Muita varoja ovat esim. tilille kirjattu raha-arvo ja tavallinen sähköinen raha. Kirje ei siten koske esim. sellaisia kryptovarapalvelun tarjoajia, jotka tarjoavat kryptovarapalveluihin nähden liitännäisiä, mutta kuitenkin perinteisiä maksupalveluita. Tällaiset toimijat tarvitsevat jo tällä hetkellä erilliset luvat tarjotakseen maksupalveluita (PSD2:n mukainen lupa) sekä kryptovarapalveluita (MiCAn mukainen lupa).

EBAn kirjeen tavoitteena on selkeyttää sekä tulevaisuudessa välttää maksupalveludirektiivissä ja kryptovara-asetuksessa esiintyviä päällekkäisyyksiä ja niiden aiheuttamaa sääntelykuormitusta.

Finanssivalvonta tulee noudattamaan EBAn kirjeessä annettuja suosituksia.                                               

Lisätietoja antaa

• Tytti Tanninen (kryptovarapalvelut), vanhempi valvoja, puhelin 09 183 5533 tai tytti.tanninen(at)finanssivalvonta.fi
• Emilia Isolauri (maksupalvelut), vanhempi valvoja, puhelin 09 183 5017 tai emilia.isolauri(at)finanssivalvonta.fi

Liite

EBAn kirje maksupalveludirektiivin ja kryptovara-asetuksen yhteensovittamisesta