Beviljare av konsumentkrediter och förmedlare av person-till-person-lån
Registrering som beviljare av konsumentkrediter och förmedlare av person-till-person-lån
Lagen om registrering av vissa kreditgivare och kreditförmedlare trädde i kraft den 1 juli 2023 och i samband med den överfördes tillsynsansvaret till Finansinspektionen.
Lagen gäller näringsidkare som lämnar konsumentkrediter som omfattas av tillämpningsområdet för 7 eller 7 a kap. i konsumentskyddslagen. Lagen gäller också näringsidkare som förmedlar krediter till konsumenter, om krediten lämnas av någon annan än av en kreditgivare som avses i 7 eller 7 a kap. i konsumentskyddslagen (person-till-person-lån).
Dessutom gäller lagen näringsidkare som beviljar bostadsaktiebolag eller andra bostadssammanslutningar krediter (krediter till bostadssammanslutningar).
Ansökningsblanketter
Endast registrerade aktörer har rätt att lämna konsumentkrediter och krediter till bostadssammanslutningar samt att förmedla person-till-person-lån.
Finansinspektionen har utarbetat en blankett för att underlätta anmälan och behandlingen av dem för den som ansöker om registrering. Aktörer som redan registrerat sig hos Regionförvaltningsverket i Södra Finland behöver inte på nytt ansöka om tillstånd efter att tillsynsmyndigheten ändrades, utan registreringarna överförs som sådana.
Viktiga krav på innehållet i registeranmälan
Registeranmälan ska innehålla:
- Uppgifter om anmälaren
- Uppgifter om verksamhetens natur
- Beskrivning av den verksamhet som utövas
- En utredning om anmälarens tillförlitlighet och kännedom om kreditverksamhet
- Uppgifter om hur anmälaren avser att sköta förvaringen och hanteringen av kundmedel.
Enligt lagen ska en aktör utan dröjsmål också anmäla ändringar i de införda uppgifterna eller att verksamheten eventuellt avslutas till Finansinspektionen.
Hur registreringsförfarandet framskrider i Finansinspektionen
Efter att Finansinspektionen fått registeranmälan bedömer den om aktören fyller de förutsättningar som regleras i lagen och ger ett beslut i ärendet. Om ansökan är bristfällig, ber Finansinspektionen om tilläggsutredningar innan ärendet avgörs. Anmälans kvalitet och omfattning har stor betydelse för den totala behandlingstiden.
Utövandet av verksamheten kan förbjudas med vite om registreringsskyldigheten inte följs.
Det tas ut en registreringsavgift för registreringen.
Föreskrifter och anvisningar 3/2023
Föreskrifterna och anvisningarna innehåller en sammanställning av Finansinspektionens föreskrifter, anvisningar, rekommendationer och tolkningar om de uppgifter som ska ingå i registeranmälan för kreditgivare och förmedlare av person-till-person-lån. Syftet med dem är att vägleda vid marknadsinträde och att effektivera registreringsprocessen.
I föreskrifterna och anvisningarna tas fasta på de faktorer som Finansinspektionen särskilt fäster uppmärksamhet vid i tolkningen av de krav som föreskrivs i lagen då den bedömer huruvida den aktör som gjort registeranmälan uppfyller de förutsättningar som ställs på vissa beviljare av konsumentkrediter eller förmedlare av person-till-person-lån. Villkoren för registrering ska uppfyllas under hela verksamhetstiden.
Register och förteckningar
Förteckningen över Finansinspektionens tillsynsobjekt innehåller information om tillsynsobjekten. Den innehåller uppgifter om bland annat verksamhetstillstånd och andra grunder för verksamheten.
Delområden inom tillsynen
Förutom uppgifterna i registeranmälan övervakar Finansinspektionen även andra delområden. Dessa är bland annat hanteringen av fallissemangrisker inom konsumentkreditgivningen, maximal belåningsgrad, iakttagandet av skyldigheterna att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism och aktörernas uppföranderegler för kundförhållanden.
Kontaktinformation
kuluttajaluottorekisteroinnit(at)finanssivalvonta.fi
Registrering som beviljare av konsumentkrediter och förmedlare av person-till-person-lån
Lagen om registrering av vissa kreditgivare och kreditförmedlare gäller näringsidkare som lämnar konsumentkrediter som omfattas av tillämpningsområdet för 7 eller 7 a kap. i konsumentskyddslagen. Lagen gäller också näringsidkare som förmedlar krediter till konsumenter, om krediten lämnas av någon annan än av en kreditgivare som avses i 7 eller 7 a kap. i konsumentskyddslagen (person-till-person-lån). Dessutom gäller lagen näringsidkare som beviljar bostadsaktiebolag eller andra bostadssammanslutningar krediter (krediter till bostadssammanslutningar).
Lagen gäller också tillhandahållande av rådgivningstjänster med avseende på krediter som omfattas av tillämpningsområdet, vilka endast den som har registrerat sig som konsumentkreditgivare i enlighet med lagen och vissa andra i lagen identifierade aktörsgrupper har rätt att tillhandahålla. Med rådgivningstjänster avses tillhandahållande av personligt anpassade rekommendationer till en konsument avseende ett kreditavtal som omfattas av tillämpningsområdet för 7 kap. i konsumentskyddslagen.1
Undantag från registreringsskyldigheten
Registreringsskyldigheten enligt lagen gäller inte
- finländska eller EES-länders kreditinstitut eller filialer till tredjeländers kreditinstitut
- mikroföretag och små och medelstora företag som vid sidan av sin huvudsyssla lämnar konsumentkrediter endast för finansiering av köp av konsumtionsnyttigheter som de själva säljer, om deras krediter är räntefria och avgiftsfria
- betalningsinstitut, när betalningsinstitutet beviljar kredit i samband med betaltjänster
- pantlåneinrättningar
- staten, kommunerna eller andra offentliga samfund.
Anmälningsblanketter och ytterligare upplysningar om registrering
Endast registrerade aktörer har rätt att bevilja konsumentkrediter och krediter till bostadssammanslutningar och förmedla person-till-person-lån.
Mer information om anmälningsförfarandet finns här: Tillstånd, registreringar, anmälningar.
Föreskrifter och anvisningar 3/2023
Föreskrifterna och anvisningarna innehåller en sammanställning av Finansinspektionens föreskrifter, anvisningar, rekommendationer och tolkningar om de uppgifter som ska ingå i registeranmälan för kreditgivare och förmedlare av person-till-person-lån. Syftet med dem är att vägleda vid marknadsinträde och att effektivisera registreringsprocessen.
I föreskrifterna och anvisningarna tas fasta på de omständigheter som Finansinspektionen särskilt fäster uppmärksamhet vid i tolkningen av de krav som föreskrivs i lagen, då den bedömer huruvida den aktör som gjort registeranmälan uppfyller de förutsättningar som ställs på vissa beviljare av konsumentkrediter eller förmedlare av person-till-person-lån. Villkoren för registrering ska uppfyllas under hela verksamhetstiden.
Finländska aktörers tillhandahållande av tjänster utomlands och utländska aktörers tillhandahållande av tjänster i Finland
Registrering av en aktör som beviljar konsumentkrediter eller förmedlar person-till-person-lån ger inte rätt att tillhandahålla konsumentkrediter eller förmedla person-till-person-lån utomlands, utan rättigheten är beroende av tillämplig lagstiftning i det berörda landet.
Registrering av en aktör som beviljar konsumentkrediter eller förmedlar person-till-person-lån annanstans än i Finland ger inte rätt att tillhandahålla konsumentkrediter eller förmedla person-till-person-lån i Finland.
Delområden inom tillsynen
Förutom uppgifterna i registeranmälan övervakar Finansinspektionen även andra delområden. Dessa är bland annat hanteringen av fallissemangsrisker inom konsumentkreditgivningen, maximal belåningsgrad, iakttagandet av skyldigheterna att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism och aktörernas uppföranderegler för kundförhållanden.
Dessutom är kreditgivare som beviljar konsumentkrediter skyldiga att anmäla uppgifter om konsumentkrediter och därmed jämförbara krediter till det positiva kreditupplysningsregistret. Om det positiva kreditupplysningsregistret föreskrivs i lagen om ett positivt kreditupplysningsregister, i vars 16 § finns bestämmelser om anmälningsplikt. I registret införs uppgifter om krediter som beviljats fysiska personer.
Kontaktinformation
kuluttajaluottorekisteroinnit(at)finanssivalvonta.fi
1 Om en kreditgivare erbjuder rådgivningstjänster som omfattas av tillämpningsområdet för 7 kap. i konsumentskyddslagen, ska kreditgivaren anmäla detta till Finansinspektionen inom sex månader från den lagändring som träder i kraft den 20 november 2026. Anmälan görs fritt formulerat till adressen kirjaamo@finanssivalvonta.fi.