Kreditinstitut
Ansökan om koncession för kreditinstitut
Ansökan om koncession ska lämnas in skriftligt till Finansinspektionen tillsammans med nödvändiga utredningar. Den sökande bör gärna kontakta Finansinspektionen i god tid innan ansökan lämnas in.
Handläggningstid för ansökan
Koncession för kreditinstitut ansöks hos Finansinspektionen och beviljas av ECB. Finansinspektionen tillställer ECB ett beslutsförslag om beviljande av koncession inom fyra månader från mottagande av ansökan eller om ansökan är bristfällig från den tidpunkt då sökanden lämnat in de handlingar och utredningar som behövs för avgörande av ärendet.
Ett villkor är att ansökan innehåller alla de utredningar som krävs. Beslut om koncession ska dock alltid meddelas senast inom 12 månader från mottagande av ansökan.
Registrering av koncession och meddelande om beviljade koncessioner
Finansinspektionen meddelar kreditinstituten om beviljade koncessioner för registrering i handelsregistret. Det är viktigt att notera att ett företag under bildning får inleda sin verksamhet först sedan det registrerats.
Finansinspektionen underrättar insättningsgarantifonden (koncession för inlåningsbank), ersättningsfonden för investerare (koncession för kreditinstitut som tillhandahåller investeringstjänster) och Europeiska kommissionen och Europeiska bankmyndigheten (koncession för kreditinstitut) om beviljade koncessioner.
Kreditinstituts koncession
Det finns inget formulär för kreditinstituts koncessionsansökan. Av finansministeriets förordning 697/2014 framgår vilka utredningar som ska fogas till ansökan.
Utredningar som ska fogas till ansökan om koncession
Mer information om koncessionsvillkoren finns i Finansinspektionens föreskrifter och anvisningar 3/2016 Koncessioner för kreditinstitut samt anmälningar om finländska kreditinstituts verksamhet utomlands och utländska kreditinstituts verksamhet i Finland
Verksamhet i andra EES-länder
Filialer
För att inrätta en filial i ett annat land som hör till Europeiska ekonomiska samarbetsområdet (EES) krävs underrättelse till Finansinspektionen. Underrättelsen ska innehålla de uppgifter som anges i bilaga I (inrättande av filial eller ändring i filialuppgifter) till Europeiska kommissionens genomförandeförordning 2022/193. Underrättelseförfarandet beskrivs mer ingående under rubriken Inlämnande av passanmälningar.
Finansinspektionen har tre månader på sig att behandla ärendet och bedöma om det finns något hinder för att inrätta filialen. Om Finansinspektionen inte har något att anmärka, underrättar Finansinspektionen tillsynsmyndigheten i det land där tjänster kommer att tillhandahållas (det så kallade värdlandet). Finansinspektionen meddelar ett överklagbart beslut, om en filial inte får inrättas. Myndigheten i värdlandet har två månader på sig att behandla underrättelsen och svara sökanden. Filialen få inleda sin verksamhet när värdlandet har svarat eller om värdlandet inte har svarat inom två månader.
Kreditinstitut som står under Europeiska centralbankens direkta tillsyn ska lämna underrättelsen till Finansinspektionen, men det är Europeiska centralbanken som behandlar underrättelsen och fattar det slutliga beslutet.
Gränsöverskridande tjänster
Kreditinstitut som vill tillhandahålla gränsöverskridande tjänster direkt utan att inrätta en filial ska underrätta Finansinspektionen. Underrättelsen ska innehålla de uppgifter som anges i bilaga V till Europeiska kommissionens genomförandeförordning 2022/193. Underrättelseförfarandet beskrivs mer ingående under rubriken Inlämnande av passanmälningar.
Finansinspektionen underrättar myndigheten i det kommande värdlandet inom en månad från det att Finansinspektionen har tagit emot kreditinstitutets underrättelse. Verksamheten får inledas genast när Finansinspektionen har sänt sin underrättelse till värdlandet.
Kreditinstitut som står under Europeiska centralbankens direkta tillsyn ska lämna underrättelsen till Finansinspektionen, men det är Europeiska centralbanken som behandlar underrättelsen.
Underrättelseförfarandet beskrivs mer ingående under rubriken Inlämnande av passanmälningar.
Inlämnande av passanmälningar
Nya passanmälningar, ändringar i passanmälningar och återkallade av passanmälningar (gränsöverskridande tjänster och etablering av filialer) bör göras via ECB:s IMAS-portal (systemviktiga samt inhemska banker):
Kom ihåg att alltid använda engelska i passanmälningar.
När det handlar om en ny/första passanmälan, vänligen kontakta oss AUT.Banks(at)finanssivalvonta.fi.
Se även
Kommissionens genomförandeförordning (EU) nr 2022/193
Kreditinstitut som tillhandahåller tjänster från Finland till EES-länder finns upptagna i Finansinspektionens förteckning över anmälningar.
Verksamhet utanför EES-länder
Filialer
För att inrätta en filial någon annanstans än i ett land som hör till Europeiska ekonomiska samarbetsområdet krävs tillstånd av Finansinspektionen. Finansministeriet har utfärdat en förordning där de bilagor preciseras som ska lämnas till Finansinspektionen tillsammans med ansökan om tillstånd. Förordningen finns bakom länken nedan. Finansinspektionen ska fatta beslut om tillstånd inom 12 månader efter att ansökan inom.
Kreditinstitut som står under Europeiska centralbankens direkta tillsyn ska lämna underrättelsen till Finansinspektionen, men det är Europeiska centralbanken som behandlar underrättelsen och fattar det slutliga beslutet.
Gränsöverskridande tjänster
Om ett kreditinstitut har för avsikt att tillhandahålla gränsöverskridande tjänster i ett tredjeland utan att inrätta en filial, ska kreditinstitutet underrätta Finansinspektionen i god tid på förhand. Innan underrättelsen lämnas ska kreditinstitutet ta reda på om det är tillåtet att tillhandahålla gränsöverskridande tjänster enligt det aktuella tredjelandets lagstiftning och den lokala tillsynsmyndighetens tolkningar.
Finansinspektionen kan förbjuda verksamheten inom tre månader efter att Finansinspektionen tagit emot underrättelsen, om det finns ett vägande skäl till det.
Utländska kreditinstitut från EES-länder med verksamhet i Finland
Filialer
Utländska kreditinstitut med säte i EES-länder får inrätta filialer i Finland genom att underrätta myndigheterna i sin hemstat. Myndigheterna i kreditinstitutets hemstat underrättar Finansinspektionen om kreditinstitutets rätt att bedriva kreditinstitutsverksamhet samt specificerar de tjänster som filialen kommer att tillhandahålla. Finansinspektionen ska svara kreditinstitutet inom två månader efter att underrättelsen inkommit.
Finansinspektionen övervakar filialens verksamhet i begränsad utsträckning. Myndigheterna i kreditinstitutets hemstat övervakar riskerna i verksamheten samt kapitaltäckningen. Filialer som tar emot inlåning ska redogöra för insättningsgarantin och hur den är ordnad. En filials insättningsgaranti baserar sig på garantisystemet i kreditinstitutets hemstat.
Om en filial uppfyller den gemensamma tillsynsmekanismens kriterier för systemviktigt institut ställs den under Europeiska centralbankens tillsyn.
Utländska kreditinstitut som tillhandahåller tjänster i Finland via filialer finns upptagna i Finansinspektionens förteckning över tillsynsobjekt (Kreditmarknadsföretag – Filialer och representationskontor).
Gränsöverskridande tjänster
Utländska kreditinstitut med säte i EES-stater får tillhandahålla gränsöverskridande tjänster i Finland genom att underrätta myndigheterna i sin hemstat, som i sin tur underrättar Finansinspektionen.
För tillsynen över direkt gränsöverskridande kreditinstitutsverksamhet svarar huvudsakligen hemlandets tillsynsmyndighet. Finansinspektionen övervakar dock förfaranden vid kundtransaktioner hos kreditinstitut som tillhandahåller gränsöverskridande tjänster och deras efterlevnad av bestämmelserna till skydd för kunderna.
Utländska kreditinstitut som tillhandahåller gränsöverskridande tjänster i Finland finns upptagna i Finansinspektionens förteckning över anmälningar (Kreditinstitutsverksamhet)
Kreditinstitut från tredjeländer med verksamhet i Finland
Filialer
Kreditinstitut från tredjeländer som planerar att bedriva kreditinstitutsverksamhet i Finland ska ansöka om koncession hos Finansinspektionen för en filial som inrättas i Finland. Närmare bestämmelser om de utredningar som ska fogas till ansökan om koncession för filialen finns i finansministeriets förordning.
Utländska kreditinstitut som tillhandahåller tjänster i Finland via en filial finns upptagna i Finansinspektionens förteckning över tillsynsobjekt (Kreditmarknadsföretag – Filialer och representationskontor).
Representationskontor
Kreditinstitut från tredjeländer får öppna representationskontor i Finland genom att underrätta Finansinspektionen om detta. Avsikten är att representationskontoret ska ge information om kreditinstitutet och dess tjänster, men kontoret får inte bedriva kreditinstitutsverksamhet, exempelvis ta emot inlåning eller bevilja krediter.
Utländska kreditinstituts representationskontor i Finland finns upptagna i Finansinspektionens förteckning över tillsynsobjekt (Kreditmarknadsföretag – Filialer och representationskontor).
Gränsöverskridande tjänster
Kreditinstitut från tredjeländer får inte tillhandahålla gränsöverskridande tjänster direkt i Finland.