Kreditinstitut
Ansökan om koncession
Ansökan om koncession ska göras via IMAS-portalen som upprätthålls av Europeiska centralbanken (ECB). Innan den officiella ansökan lämnas in rekommenderas ett så kallat pre-notification-skede, under vilket Finansinspektionen och ECB ger preliminära kommentarer om ansökningsmaterialets omfattning och innehåll. Den sökande önskas i vilket fall som helst kontakta Finansinspektionen i god tid innan ansökan om koncession lämnas in.
Ansökan om koncession kan göras antingen på finska, svenska eller engelska.
Handläggningstid för ansökan
Koncession för kreditinstitut ansöks hos Finansinspektionen och beviljas av ECB. Finansinspektionen tillställer ECB ett beslutsförslag om beviljande av koncession för ett kreditinstitut inom fyra månader från mottagandet av ansökan, eller om ansökan är bristfällig, från den tidpunkt då sökanden lämnat in de handlingar och utredningar som behövs för att avgöra ärendet.
Beslutet om koncession ska dock alltid meddelas senast inom 12 månader från mottagandet av ansökan.
Registrering av koncession och meddelande om beviljade koncessioner
Finansinspektionen meddelar kreditinstituten om beviljade koncessioner för registrering i handelsregistret. Det är viktigt att notera att ett företag under bildning får inleda sin verksamhet först efter att företaget registrerats.
Finansinspektionen underrättar insättningsgarantifonden (koncession för inlåningsbank), Ersättningsfonden för investerare (koncession för kreditinstitut som tillhandahåller investeringstjänster) samt Europeiska kommissionen och Europeiska bankmyndigheten om beviljade koncessioner.
De kreditinstitut som fått koncession finns uppräknade i Finansinspektionens förteckning över tillsynsobjekt.
Information om förutsättningarna för koncession och ansökningsförfarandet:
Kommissionens delegerade förordning (EU) 2022/2580 om komplettering av Europaparlamentets och rådets direktiv 2013/36/EU vad gäller tekniska tillsynsstandarder som specificerar de uppgifter som ska lämnas i ansökan om auktorisation som kreditinstitut och de faktorer som kan hindra behöriga myndigheter från att utöva en effektiv tillsyn
Kommissionens genomförandeförordning (EU) 2022/2581 om fastställande av tekniska genomförandestandarder för tillämpningen av Europaparlamentets och rådets direktiv 2013/36/EU vad gäller tillhandahållande av uppgifter i ansökningar om auktorisation som kreditinstitut
ECB:s vägledning för bedömning av tillståndsansökningar
I bedömningen av ansökan om koncession beaktar Finansinspektionen även sina föreskrifter och anvisningar om kraven på koncession samt EBAs riktlinjer.
Verksamhet i andra EES-länder
Filialer
För att inrätta en filial i ett annat land som hör till Europeiska ekonomiska samarbetsområdet (EES) krävs underrättelse till Finansinspektionen. Underrättelsen ska innehålla de uppgifter som anges i bilaga I (inrättande av filial eller ändring i filialuppgifter) till Europeiska kommissionens genomförandeförordning 2022/193. Underrättelseförfarandet beskrivs mer ingående under rubriken Inlämnande av passanmälningar.
Finansinspektionen har tre månader på sig att behandla ärendet och bedöma om det finns något hinder för att inrätta filialen. Om Finansinspektionen inte har något att anmärka, underrättar Finansinspektionen tillsynsmyndigheten i det land där tjänster kommer att tillhandahållas (det så kallade värdlandet). Finansinspektionen meddelar ett överklagbart beslut, om en filial inte får inrättas. Myndigheten i värdlandet har två månader på sig att behandla underrättelsen och svara sökanden. Filialen få inleda sin verksamhet när värdlandet har svarat eller om värdlandet inte har svarat inom två månader.
Innan en filial öppnas ombes kreditinstitutet tillställa Finansinspektionen en underrättelse som tillsynsmyndigheten i värdlandet eventuellt har gett tillsynsobjektet om de villkor med hänsyn till det allmänna bästa, under vilka verksamheten ska bedrivas. Därtill ombes kreditinstitutet lämna in en underrättelse om tidpunkten för när filialen öppnas.
Kreditinstitut som står under Europeiska centralbankens direkta tillsyn ska lämna underrättelsen till Finansinspektionen, men det är Europeiska centralbanken som behandlar underrättelsen och fattar det slutliga beslutet.
Gränsöverskridande tjänster
Kreditinstitut som vill tillhandahålla gränsöverskridande tjänster direkt utan att inrätta en filial ska underrätta Finansinspektionen. Underrättelsen ska innehålla de uppgifter som anges i bilaga V till Europeiska kommissionens genomförandeförordning 2022/193. Underrättelseförfarandet beskrivs mer ingående under rubriken Inlämnande av passanmälningar.
Finansinspektionen underrättar myndigheten i det kommande värdlandet inom en månad från det att Finansinspektionen har tagit emot kreditinstitutets underrättelse. Ett undantag från detta utgör underrättelser som inkluderar kryptotillgångstjänster, i fråga om vilka motsvarande handläggningstid är 10 arbetsdagar. Verksamheten får inledas genast när Finansinspektionen har sänt sin underrättelse till värdlandet.
Kreditinstitut som står under Europeiska centralbankens direkta tillsyn ska lämna underrättelsen till Finansinspektionen, men det är Europeiska centralbanken som behandlar underrättelsen.
Underrättelseförfarandet beskrivs mer ingående under rubriken Inlämnande av passanmälningar.
Inlämnande av passanmälningar
Nya passanmälningar, ändringar i passanmälningar och återkallade av passanmälningar (gränsöverskridande tjänster och etablering av filialer) bör göras via ECB:s IMAS-portal (systemviktiga samt inhemska banker):
Kom ihåg att alltid använda engelska i passanmälningar.
När det handlar om en ny/första passanmälan, vänligen kontakta oss AUT.Banks(at)finanssivalvonta.fi.
Se även
Kommissionens genomförandeförordning (EU) nr 2022/193
Kreditinstitut som tillhandahåller tjänster från Finland till EES-länder finns upptagna i Finansinspektionens förteckning över anmälningar.
Verksamhet utanför EES-länder
Filialer
För att inrätta en filial någon annanstans än i ett land som hör till Europeiska ekonomiska samarbetsområdet krävs tillstånd av Finansinspektionen. Finansministeriet har utfärdat en förordning där de bilagor preciseras som ska lämnas till Finansinspektionen tillsammans med ansökan om tillstånd. Förordningen finns bakom länken nedan. Finansinspektionen ska fatta beslut om tillstånd inom 12 månader efter att ansökan inom.
Vid bedömningen av kriterierna för beviljande av koncession beaktar Finansinspektionen särskilt följande:
- filialens förvaltning ska uppfylla samma krav som förvaltningen i kreditinstitutets huvudkontor
- ingen utlandsenhet lämnas utanför en effektiv tillsyn
- tillsynssamarbetet mellan Finansinspektionen och värdlandet fungerar väl.
Kreditinstitut som står under Europeiska centralbankens direkta tillsyn ska lämna underrättelsen till Finansinspektionen, men det är Europeiska centralbanken som behandlar underrättelsen och fattar det slutliga beslutet.
Gränsöverskridande tjänster
Om ett kreditinstitut har för avsikt att tillhandahålla gränsöverskridande tjänster i ett tredjeland utan att inrätta en filial, ska kreditinstitutet underrätta Finansinspektionen i god tid på förhand. Innan underrättelsen lämnas ska kreditinstitutet ta reda på om det är tillåtet att tillhandahålla gränsöverskridande tjänster enligt det aktuella tredjelandets lagstiftning och den lokala tillsynsmyndighetens tolkningar.
Finansinspektionen kan förbjuda verksamheten inom tre månader efter att Finansinspektionen tagit emot underrättelsen, om det finns ett vägande skäl till det.
Utländska kreditinstitut från EES-länder med verksamhet i Finland
Filialer
Utländska kreditinstitut med säte i EES-länder får inrätta filialer i Finland genom att underrätta myndigheterna i sin hemstat. Myndigheterna i kreditinstitutets hemstat underrättar Finansinspektionen om kreditinstitutets rätt att bedriva kreditinstitutsverksamhet samt specificerar de tjänster som filialen kommer att tillhandahålla. Finansinspektionen ska svara kreditinstitutet inom två månader efter att underrättelsen inkommit.
Innan verksamheten inleds ombes filialen underrätta Finansinspektionen om det exakta datumet för när verksamheten inleds samt lämna in ett registerutdrag som avses i handelsregisterlagen (564/2023).
Finansinspektionen övervakar filialens verksamhet i begränsad utsträckning. Myndigheterna i kreditinstitutets hemstat övervakar riskerna i verksamheten samt kapitaltäckningen. Filialer som tar emot inlåning ska redogöra för insättningsgarantin och hur den är ordnad. En filials insättningsgaranti baserar sig på garantisystemet i kreditinstitutets hemstat.
Om en filial uppfyller den gemensamma tillsynsmekanismens kriterier för systemviktigt institut ställs den under Europeiska centralbankens tillsyn.
Utländska kreditinstitut som tillhandahåller tjänster i Finland via filialer finns upptagna i Finansinspektionens förteckning över tillsynsobjekt (Kreditmarknadsföretag – Filialer och representationskontor).
Gränsöverskridande tjänster
Utländska kreditinstitut med säte i EES-stater får tillhandahålla gränsöverskridande tjänster i Finland genom att underrätta myndigheterna i sin hemstat, som i sin tur underrättar Finansinspektionen.
För tillsynen över direkt gränsöverskridande kreditinstitutsverksamhet svarar huvudsakligen hemlandets tillsynsmyndighet. Finansinspektionen övervakar dock förfaranden vid kundtransaktioner hos kreditinstitut som tillhandahåller gränsöverskridande tjänster och deras efterlevnad av bestämmelserna till skydd för kunderna.
Utländska kreditinstitut som tillhandahåller gränsöverskridande tjänster i Finland finns upptagna i Finansinspektionens förteckning över anmälningar (Kreditinstitutsverksamhet)
Kreditinstitut från tredjeländer med verksamhet i Finland
Filialer
Kreditinstitut från tredjeländer som planerar att bedriva kreditinstitutsverksamhet i Finland ska ansöka om koncession hos Finansinspektionen för en filial som inrättas i Finland. Närmare bestämmelser om de utredningar som ska fogas till ansökan om koncession för filialen finns i finansministeriets förordning.
Utländska kreditinstitut som tillhandahåller tjänster i Finland via en filial finns upptagna i Finansinspektionens förteckning över tillsynsobjekt (Kreditmarknadsföretag – Filialer och representationskontor).
Representationskontor
Ett kreditinstitut i ett tredjeland kan öppna en representation i Finland genom underrättelse till Finansinspektionen. I underrättelsen ska representationens adress, den person som ansvarar för representationens verksamhet samt verksamhetens art och omfattning anges.
Enligt 17 kap. 6 § 2 mom. i kreditinstitutslagen (610/2014) får representationen inte bedriva verksamhet som avses i 5 kap. 1 §. En representation kan således öppnas främst för att knyta affärsförbindelser och presentera tjänster. Representationens verksamhet kan till exempel vara så kallad varumärkesmarknadsföring eller marknadsundersökningar. Representationen kan främja skapandet av kundrelationer, men den kan inte ingå bindande avtal som gäller affärsverksamhet eller kundrelationer för kreditinstitutet.
Utländska kreditinstituts representationskontor i Finland finns upptagna i Finansinspektionens förteckning över tillsynsobjekt (Kreditmarknadsföretag – Filialer och representationskontor).
Gränsöverskridande tjänster
Kreditinstitut från tredjeländer får inte tillhandahålla gränsöverskridande tjänster direkt i Finland.