Beviljare av konsumentkrediter och förmedlare av person-till-person-lån

Beviljare av konsumentkrediter och förmedlare av person-till-person-lån - instruktioner

Den som har för avsikt att tillhandahålla konsumentkrediter eller att förmedla person-till-person-lån ska för anteckning i registret göra en anmälan till Finansinspektionen.

Anmälan ska innehålla de uppgifter som nämns i 4 § i lagen om registrering av vissa kreditgivare och kreditförmedlare (186/2023). Lagens 11 § innehåller ytterligare bestämmelser om de utredningar som ska inlämnas, såvida anmälaren har ansökt om rätt att ta emot kundmedel. Anmälan med bifogade utredningar ska lämnas in i form av en ansökan antingen på finska eller svenska. I händelse av eventuella extra utredningar kan även bilagor på andra språk godkännas vid behov. Inlämnandet av bilagor på andra språk än finska och svenska ska särskilt avtalas om på förhand med Finansinspektionen.

Kreditgivare och förmedlare av person-till-person-lån ska utan dröjsmål anmäla ändringar i de införda uppgifterna till Finansinspektionen. Därtill ska kreditgivaren och förmedlaren av person-till-person-lån anmäla om när verksamheten upphör till Finansinspektionen.

Anmälningsförfarandet och närmare föreskrifter och bestämmelser finns i Finansinspektionens föreskrifter och anvisningar 3/2023.

Ansökningsblanketter

Finansinspektionen har publicerat en anmälningsblankett (word) för ansökan om registrering, samt en blankettbilaga (word), som rekommenderas att används för tillförlitlighets- och lämplighetsbedömning. Bilaga A (word) måste fyllas i, om anmälaren har för avsikt att ta emot kundmedel. Blanketterna kan också användas för anmälan om ändringar i de uppgifter som antecknats i registret.

Anmälan jämte bilagor ska skickas till Finansinspektionens registratorskontor antingen

På registratorskontoret ges ärendet ett diarienummer, som ska användas också vid inlämnandet av eventuella tilläggsutredningar.

Frågor om anmälningsförfarandet kan skickas per e-post till RLL-rekisteroinnit(at)finanssivalvonta.fi.

Registrering av beviljare av konsumentkrediter och förmedlare av person-till-person-lån

Den som har för avsikt att tillhandahålla konsumentkrediter eller förmedla person-till-person-lån ska för anteckning i registret göra en anmälan till Finansinspektionen.

Krav på innehållet i registeranmälan

Registeranmälan ska innehålla

  • anmälarens uppgifter
  • uppgift om verksamhetens karaktär
  • en beskrivning av verksamhetens art och omfattning
  • en redogörelse för anmälarens tillförlitlighet och kännedom om kreditverksamhet
  • uppgift om huruvida anmälaren tillhandahåller rådgivningstjänster med avseende på konsumentkrediter
  • uppgift om förvaring och hantering av kundmedel.

I anmälan ska ingå de uppgifter som anges i 4 § i lagen om registrering av vissa kreditgivare och kreditförmedlare (186/2023). Lagens 11 § innehåller bestämmelser om de utredningar som ska lämnas in, om anmälaren har ansökt om rätt att ta emot kundmedel.

Anmälan med bilagor ska lämnas in på finska eller svenska. Från fall till fall kan också bilagor som upprättats på något annat språk än finska och svenska godkännas.

Kreditgivaren och förmedlaren av person-till-person-lån ska utan dröjsmål anmäla ändringar i de införda uppgifterna till Finansinspektionen. När verksamheten upphör ska kreditgivaren och förmedlaren av person-till-person-lån anmäla även detta till Finansinspektionen.

Närmare föreskrifter och bestämmelser om anmälningsförfarandet finns i Finansinspektionens föreskrifter och anvisningar 3/2023.

Redogörelse för anmälarens kännedom om kreditverksamhet

Bestämmelser om de krav på yrkesmässiga kvalifikationer som tillämpas på beviljare av konsumentkrediter och förmedlare av person-till-person-lån samt deras högsta ledning finns i statsrådets förordning. Finansinspektionen tillämpar även de krav som föreskrivs i statsrådets förordning när den bedömer anmälarens eller dess högsta lednings tillräckliga kännedom om kreditverksamhet.

Anmälaren ska visa att anmälaren, eller om den är en juridisk person, dess högsta ledning har den kompetens och kunskap som krävs enligt statsrådets förordning om krav på yrkesmässiga kvalifikationer för kreditgivare och kreditförmedlare avseende vissa konsumentkrediter. Med högsta ledning avses anmälarens verkställande direktör och dennes ställföreträdare, medlemmar och ersättare i styrelsen och i jämförbara organ, ansvariga bolagsmän och andra personer som hör till den högsta ledningen. Med andra personer som hör till den högsta ledningen avses typiskt t.ex. ledningsgruppens medlemmar och direktörer för enskilda affärsområden.

Kravet på sakkunskap gäller den högsta ledningen kollektivt. Alla som hör till den högsta ledningen förutsätts alltså inte nödvändigtvis ha kännedom om kreditverksamhet, utan det räcker att den högsta ledningen som helhet har den kunskap och kompetens som behövs.

Lämpliga kunskaper ska åtminstone omfatta följande:

  • konsumentkrediter som omfattas av tillämpningsområdet för 7 kap. i konsumentskyddslagen och vid behov tilläggstjänsterna i anslutning till dem
  • konsumentskyddslagstiftningen och i tillämpliga delar annan lagstiftning i anslutning till dessa krediter
  • processen för bedömning av konsumenternas kreditvärdighet, och
  • kreditmarknaden i Finland.

Dessutom ska anmälaren, med tanke på verksamhetens art och omfattning, ha lämpliga kunskaper och kompetens i fråga om att 1) sätta samman, erbjuda och bevilja kreditavtal, 2) förmedla krediter, 3) tillhandahålla rådgivningstjänster samt om 4) konsumentens rättigheter i anslutning till dessa.

Den kompetens och kunskap som krävs ska visas med en lämplig examen eller med en lärograd och arbetserfarenhet. Handlingar som behövs är t.ex. meritförteckning, examensbetyg och arbetsintyg samt intyg över deltagande i viktiga utbildningsprogram eller i yrkeskurser. Den kunskap och kompetens som krävs ska hållas uppdaterad.

Anmälningsblanketter

Finansinspektionen har publicerat en anmälningsblankett (word) för ansökan om registrering samt en blankettbilaga (word), som rekommenderas att används för tillförlitlighets- och lämplighetsbedömning. Bilaga A (word) måste fyllas i, om anmälaren har för avsikt att ta emot kundmedel. Blanketterna kan också användas för anmälan om ändringar i de uppgifter som införts i registret.

Inlämnande av registeranmälan

Anmälan med bilagor ska skickas till Finansinspektionens registratorskontor antingen

På registratorskontoret ges ärendet ett diarienummer, som ska användas också vid inlämnandet av eventuella tilläggsutredningar.

Hur registreringsförfarandet framskrider vid Finansinspektionen

Efter att ha fått registeranmälan bedömer Finansinspektionen om aktören uppfyller de lagstadgade förutsättningarna och meddelar ett beslut i ärendet. Om anmälan är bristfällig, begär Finansinspektionen en tilläggsutredning innan ärendet avgörs. Den totala behandlingstiden är i hög grad beroende av anmälans kvalitet och omfattning.

Verksamheten kan förbjudas med stöd av vite, om registreringsskyldigheten inte iakttas.

Registrerings- och tillsynsavgift

För registreringen tas det ut en registreringsavgift enligt Finansinspektionens åtgärdstariffer.

Av aktörer som är införda i Finansinspektionens register tas det ut en tillsynsavgift enligt lagen om Finansinspektionens tillsynsavgifter (1209/2023). För en registrerad konsumentkreditgivare eller förmedlare av person-till-person-lån är den årliga grundavgiften 15 000 euro.

Register över kreditgivare och förmedlare av person-till-person-lån

Finansinspektionen för ett register över kreditgivare och förmedlare av person-till-person-lån enligt 4 § i lagen.

Kontaktinformation

Frågor om anmälningsförfarandet kan skickas per e-post till kuluttajaluottorekisteroinnit(at)finanssivalvonta.fi.