Förmedlare av konsumentkrediter

Lagen om förmedlare av vissa konsumentkrediter

Lagen om förmedlare av vissa konsumentkrediter (33/2026) offentliggjordes den 21 januari 2026. Lagen gäller förmedling av konsumentkrediter som faller inom tillämpningsområdet för 7 kap. i konsumentskyddslagen samt tillhandahållande av rådgivningstjänster som avser sådana krediter.

Lagen träder i kraft den 20 november 2026. En förmedlare av konsumentkrediter som omfattas av den lagstadgade registreringsskyldigheten ska senast den dagen införas i Finansinspektionens register för att verksamheten ska kunna fortsätta efter att lagen har trätt i kraft.

En registrerad kreditförmedlare får också tillhandahålla i lagen avsedda rådgivningstjänster.

Lagen gäller inte förmedlare av person-till-person-lån, utan på förmedling av person-till-person-lån tillämpas lagen om registrering av vissa kreditgivare och kreditförmedlare (186/2023).

Förmedling av konsumentkrediter och rådgivning med avseende på konsumentkrediter

Med konsumentkredit avses en kredit enligt 7 kap. i konsumentskyddslagen som en näringsidkare (kreditgivaren) enligt avtal lämnar eller utfäster sig att lämna en konsument som lån, betalningsanstånd eller som något annat motsvarande ekonomiskt arrangemang.

Med förmedling av konsumentkrediter avses att någon annan än kreditgivaren själv mot ersättning¹

• presenterar eller erbjuder kreditavtal som faller inom tillämpningsområdet för 7 kap. i konsumentskyddslagen till konsumenter (t.ex. presenterar kreditgivarens kreditutbud eller hänvisar konsumenter att ingå kreditavtal)
• på annat sätt bistår konsumenter vid ingående av sådana kreditavtal (gör förberedelser i anslutning till kreditavtalet eller andra administrativa åtgärder som föregår ingåendet av avtalet, t.ex. förmedlar konsumentens uppgifter eller kreditansökan till en kreditgivare eller en annan kreditförmedlare i syfte att ansöka om kredit eller på konsumentens vägnar begär kreditanbud av kreditgivare) samt
• ingår sådana kreditavtal med konsumenter för kreditgivarens räkning.

Om näringsidkaren endast direkt eller indirekt introducerar konsumenten till kreditgivaren, betraktas näringsidkaren ännu inte enbart på denna grund som en kreditförmedlare.

Med kreditförmedling avses inte heller en sådan situation där t.ex. en säljare betalar ersättning till kreditgivaren för att kunna erbjuda olika betalningssätt i sin näthandel, även om dessa betalningssätt inbegriper en konsumentkredit som kreditgivaren erbjuder.

Med rådgivningstjänster avses att tillhandahålla personligt anpassade rekommendationer till en konsument avseende kreditavtal som faller inom tillämpningsområdet för 7 kap. i konsumentskyddslagen.

Undantag från registreringsskyldigheten

Registreringsskyldigheten gäller inte

• sådana mikroföretag och små och medelstora företag som vid sidan av sin huvudsyssla bedriver kreditförmedling endast för finansiering av köp av konsumtionsnyttigheter som de själva säljer
• finländska eller EES-länders kreditinstitut eller filialer till tredjeländers kreditinstitut.

EU:s definition av små och medelstora företag uppfylls av ett företag som sysselsätter färre än 250 anställda och vars årsomsättning inte överstiger 50 miljoner euro eller vars balansomslutning inte överstiger 43 miljoner euro per år.

Verksamheten kan förbjudas med stöd av vite, om registreringsskyldigheten inte iakttas.

Övergångsbestämmelse före lagens ikraftträdande

Om en registreringsskyldig näringsidkare som tillhandahåller förmedling av konsumentkrediter har för avsikt att fortsätta kreditförmedlingsverksamheten efter att lagen trätt i kraft, ska registreringsanmälan lämnas in till Finansinspektionen senast den 20 maj 2026 för att säkerställa att verksamheten kan fortsätta utan avbrott, när registreringsförutsättningarna uppfylls.

Finansinspektionen tar emot registreringsanmälningar från och med den 20 mars 2026.

Finländska aktörers tillhandahållande av tjänster utomlands och utländska aktörers tillhandahållande av tjänster i Finland

Registrering av en förmedlare av konsumentkrediter ger inte rätt att förmedla konsumentkrediter utomlands, utan rätten är beroende av tillämplig lagstiftning i det berörda landet.

Registrering av en förmedlare av konsumentkrediter annanstans än i Finland ger inte rätt att förmedla konsumentkrediter i Finland.

Förfaranden vid förmedling av konsumentkrediter

Förutom uppgifterna i registeranmälan övervakar Finansinspektionen även kreditförmedlarnas förfaranden. Bestämmelser om kreditförmedling finns särskilt i 7 kap. i konsumentskyddslagen.

Kontaktinformation

kuluttajaluottorekisteroinnit(at)finanssivalvonta.fi

¹ Begreppet ersättning är brett i definitionen, och med begreppet avses både ersättning i pengar och ersättning som överenskommits som andra ekonomiska förmåner. I definitionen avgränsas inte från vem och när en sådan ersättning ska komma.