eQ Varainhoito Oy: Soveltuvuuden arvioinnin menettelytavat (tiivistelmä)

Tarkastuksen tavoitteena oli varmistua, miten eQ Varainhoito Oy (Yhtiö) noudattaa sijoituspalvelulain (747/2012) mukaisia soveltuvuuden arviointiin liittyviä menettelytapoja tarjotessaan sijoitusneuvontaa ja omaisuudenhoitoa. Lisäksi tarkastuksessa arvioitiin sitä, onko Yhtiöllä riittävät sisäiset valvontajärjestelyt soveltuvuusarviointiprosessiin liittyen. Tarkastuksessa arviointiin tilannetta 31.10.2025. 

Soveltuvuuden arviointiprosessissa yhtiön on hankittava riittävät tiedot asiakkaan tietämyksestä ja kokemuksesta tarjotusta tuotteesta tai palvelusta sekä asiakkaan taloudellisesti tilanteesta (mukaan lukien tappionsietokyky) ja sijoitustavoitteista (mukaan lukien riskiraja), jotta se voi suositella asiakkaalle soveltuvia, erityisesti tämän riskirajan ja tappionsietokyvyn mukaisia sijoituspalveluja ja rahoitusvälineitä. Yhtiön on annettava asiakkaille hyvissä ajoin ennen palvelun tarjoamista tiedot muun muassa siitä, tarjoaako se säännöllistä soveltuvuusarviointia suositelluista rahoitusvälineistä. Yhtiöllä tulee olla riittävät sisäisen valvonnan prosessit ja valvontamekanismit. 

Tässä esitettävät havainnot ovat poikkeamia tarkastuksessa sovelletuista sääntelyn kriteereistä. Tässä ei kuvata yhtiön toimintaa tai menettelyitä muilta osin.

Tarkastuksessa havaittiin puutteita asiakkaan sijoituskokemuksen ja -tietämyksen arvioinnissa, asiakkaan riskinottohalukkuuden ja riskinsietokyvyn selvittämisessä sekä asiakkaan erityisen sijoitustavoitteen ja henkilökohtaisten olosuhteiden huomioimisessa. Lisäksi asiakkaan tappionsietokyvyn määrittelytavassa oli puutteita. Ammattimaisten asiakkaiden sijoitustavoitteiden käsittelyssä oli puutteita. Yhtiö ei ollut täyttänyt tiedonantovelvollisuuttaan siitä, tarjoaako se asiakkailleen säännöllistä soveltuvuusarviointia.  

Lisäksi tarkastuksessa havaittiin, ettei Yhtiö ollut järjestänyt riittäviä sisäisiä kontrolleja soveltuvuusarviointien valvontaan, eivätkä ne sisältäneet laadullista valvontaa. Valvontatoiminnot eivät olleet riittävästi arvioineet Yhtiön sisäisten menettelyjen riittävyyttä ja tehokkuutta. 

Havaintoja oli yhteensä 11, joista neljä oli merkittävyydeltään suurta, neljä kohtalaista sekä loput havainnot olivat vähäisiä. 

Tarkastuksen havaintojen kokonaismerkittävyys oli suuri.