Kulutusluotot

Kuka myöntää kulutusluoton?

Kulutusluottoa ottaessasi tarkista aina, kuka luoton myöntää. Esimerkiksi kodinkoneita ja huonekaluja ostettaessa kulutusluoton myöntää yleensä rahoitusyhtiö tai pankki, vaikka sopimus tehdäänkin kaupassa.

Kuka valvoo kulutusluottojen myöntäjiä?

Kulutusluottoja myöntävät monet palveluntarjoajat, joista Finanssivalvonta valvoo pankkeja ja muita kuluttajaluotonantajia. Suomessa pelkän luotonantotoiminnan harjoittamiseen ei tarvita toimilupaa. Kuluttajaluotonantajien tulee kuitenkin rekisteröityä Finanssivalvonnan luotonantaja- ja vertaislainanvälittäjärekisteriin.

Katso Finanssivalvonnan valvottavaluettelo

Miten voin vertailla kulutusluottoja?

Luotonantajan on markkinoinnissa kerrottava todellinen vuosikorko. Todellisella vuosikorolla tarkoitetaan korkoprosenttia, jossa luoton varsinaisen korkoprosentin lisäksi otetaan huomioon muut luottokustannukset (esimerkiksi tilinavausmaksu, osamaksulisä ja tilinhoito- ja käsittelymaksut) sekä lyhennysaikataulu.

Luotonmyöntäjän on lisäksi annettava keskeiset luottosopimusta ja kuluttajan oikeuksia koskevat tiedot ”Vakiomuotoiset eurooppalaiset kulutusluottotiedot” -lomakkeella.

Voinko perua jo allekirjoittamani luottosopimuksen?

Kulutusluoton voi peruuttaa 14 päivän kuluessa luottosopimuksen tekemisestä. Tässä tilanteessa on kuitenkin mahdollista, että luotonantaja vaatii korvauksena luoton koron ajalta, jonka luotto on ollut käytettävissäsi.

Voiko luotonmyöntäjä vaatia maksamaan velan kerralla pois?

Kulutusluottoa koskevassa sopimuksessa voidaan sopia, että luotonantajalla on oikeus eräännyttää koko jäljellä oleva luotto maksettavaksi kerralla, jos luoton maksuerän maksaminen viivästyy olennaisesti. Tällöin luotonottajalla on velvollisuus maksaa luotto takaisin yhdellä kerralla.

Mikä on korttiluotto?

Korttiluottoa voidaan käyttää monipuolisena maksuvälineenä. Luottokortit voidaan jakaa yleisluottokortteihin ja erityisluottokortteihin.

Yleisluottokortit ovat yleensä kansainvälisiä luottokortteja. Ne käyvät maksuvälineenä suurimmassa osassa kotimaan liikkeistä, ulkomailla sekä verkossa. Usein näillä korteilla voi myös nostaa käteistä ja maksaa laskuja.

Erityisluottokortit käyvät maksuvälineenä vain kortin myöntäneessä liikkeessä ja sen kanssa samaan ryhmään kuuluvissa liikkeissä tai yhteistyöliikkeissä.

Luottokortista peritään vuosimaksun lisäksi muita kuluja, kuten luoton korko. Laskun voi yleensä maksaa joko kertasuorituksena eräpäivänä tai ennalta sovitun suuruisina kuukausilyhennyksinä. Kuukausilyhennyksiä käytettäessä maksettavien korkojen määrä kasvaa.

Mikä on luotollinen tili?

Luotollinen tili sopii pienehköön luottotarpeeseen. Tällöin tilillä on tarvittaessa käytettävissä ennalta sovitun suuruinen luottoraja eli limiitti. Tilille maksettavat suoritukset, esimerkiksi palkka, vähentävät käytettyä limiittiä. Luottokortit ovat vähentäneet luotollisia tilejä, mutta ne eivät ole kokonaan poistuneet valikoimista. Erityisesti yrityksillä luotollinen tili helpottaa kassanhallintaa.

Korko lasketaan käytössä olevan luottomäärän mukaan. Jos tili on pitkään luoton puolella, korot ja muut kustannukset saattavat helposti nousta korkeiksi.

Mitä on osamaksu?

Osamaksua käytetään usein luottomuotona suurissa hankinnoissa, esimerkiksi autokaupassa. Ostettavan esineen omistusoikeus ei siirry heti ostajalle. Myyjä voi pidättää joko oikeuden esineen takaisin ottamiseen tai omistusoikeuden esineeseen siihen asti, kun koko hinta tai ainakin määrätty osa maksueristä on maksettu.