Kuluttajaluottojen myöntäjät ja vertaislainanvälittäjät

Kuluttajaluottojen myöntäjät ja vertaislainanvälittäjät - ohjeet

Sen, joka aikoo tarjota kuluttajaluottoja tai välittää vertaislainoja, on tehtävä ilmoitus Finanssivalvonnalle rekisteriin merkitsemistä varten.

Ilmoitukseen on sisällytettävä eräiden luotonantajien ja luotonvälittäjien rekisteröinnistä annetun lain (186/2023) 4 §:ssä mainitut tiedot. Lain 11 §:ssä on säännöksiä toimitettavista selvityksistä, jos ilmoituksen tekijä on hakenut oikeutta vastaanottaa asiakasvaroja. Ilmoituksen sisältö siihen liitettävine selvityksineen tulee toimittaa joko suomen- tai ruotsinkielisenä hakemuksena. Mahdollisten ylimääräisten selvitysten tapauksessa muilla kielillä laadittuja liitteitä voidaan tarvittaessa hyväksyä. Muilla kuin suomen tai ruotsin kielellä laadittujen liitteiden toimittamisesta on sovittava etukäteen Finanssivalvonnan kanssa.

Luotonantajan ja vertaislainanvälittäjän on viipymättä ilmoitettava Finanssivalvonnalle rekisteriin merkittyjen tietojen muutoksista. Lisäksi luotonantajan ja vertaislainanvälittäjän on ilmoitettava Finanssivalvonnalle toimintansa lopettamisesta.

Ilmoitusmenettelystä on tarkempia määräyksiä ja ohjeita Finanssivalvonnan määräyksissä ja ohjeissa 3/2023.

Hakemuslomakkeet

Finanssivalvonta on julkaissut oheisen ilmoituslomakkeen (word), jota suositellaan käytettäväksi, kun rekisteröintiä haetaan, sekä oheisen liitelomakkeen (word), jota suositellaan käytettäväksi luotettavuus- ja sopivuusselvitystä tehtäessä. Liite A (word) tulee täyttää, jos toiminnassa on tarkoitus vastaanottaa asiakasvaroja. Lomakkeita voi myös käyttää, kun ilmoitetaan muutoksista rekisteriin merkityissä tiedoissa.

Ilmoitus liitteineen toimitetaan Finanssivalvonnan kirjaamoon joko

  • postitse osoitteella Finanssivalvonta, Kirjaamo, PL 103, 00101 Helsinki
  • sähköpostilla osoitteeseen kirjaamo(at)finanssivalvonta.fi (salatun sähköpostin ohjeistus).

Kirjaamosta annetaan asialle diaarinumero, jota on käytettävä myös mahdollisia lisäselvityksiä toimitettaessa.

Kysymyksiä ilmoitusmenettelystä voi lähettää osoitteeseen
RLL-rekisteroinnit(at)finanssivalvonta.fi.

Kuluttajaluottojen myöntäjien ja vertaislainanvälittäjien rekisteröinti

Sen, joka aikoo tarjota kuluttajaluottoja tai välittää vertaislainoja, on tehtävä ilmoitus Finanssivalvonnalle rekisteriin merkitsemistä varten.

Vaatimuksia rekisteri-ilmoituksen sisällöstä

Rekisteri-ilmoituksen tulee sisältää:

  • Ilmoituksen tekijän tiedot
  • Tieto toiminnan luonteesta
  • Kuvaus toiminnan laadusta ja laajuudesta
  • Selvitys ilmoituksen tekijän luotettavuudesta ja luottotoiminnan tuntemuksesta
  • Tieto siitä, tarjoaako ilmoituksen tekijä kuluttajaluottoja koskevia neuvontapalveluja
  • Tieto asiakasvarojen säilyttämisestä ja käsittelemisestä.

Ilmoitukseen on sisällytettävä eräiden luotonantajien ja luotonvälittäjien rekisteröinnistä annetun lain (186/2023) 4 §:ssä mainitut tiedot. Lain 11 §:ssä on säännöksiä toimitettavista selvityksistä, jos ilmoituksen tekijä on hakenut oikeutta vastaanottaa asiakasvaroja.

Ilmoitus liitteineen tulee toimittaa joko suomen- tai ruotsinkielisenä. Tapauskohtaisesti voidaan hyväksyä muita kuin suomen tai ruotsin kielellä laadittuja liitteitä.

Luotonantajan ja vertaislainanvälittäjän on viipymättä ilmoitettava Finanssivalvonnalle rekisteriin merkittyjen tietojen muutoksista. Lisäksi luotonantajan ja vertaislainanvälittäjän on ilmoitettava Finanssivalvonnalle toimintansa lopettamisesta.

Ilmoitusmenettelystä on tarkempia määräyksiä ja ohjeita Finanssivalvonnan määräyksissä ja ohjeissa 3/2023.

Selvitys ilmoituksen tekijän luottotoiminnan tuntemuksesta

Kuluttajaluotonantajiin ja vertaislainanvälittäjiin sekä niiden ylimpään johtoon sovellettavista ammatillisista vaatimuksista säädetään valtioneuvoston asetuksessa. Finanssivalvonta soveltaa valtioneuvoston asetuksen mukaisia vaatimuksia myös arvioidessaan ilmoituksen tekijän tai sen ylimmän johdon riittävää luottotoiminnan tuntemusta.

Ilmoituksen tekijän tulee osoittaa, että sillä, tai sen ollessa oikeushenkilö, sen ylimmällä johdolla on luotonantajien ja luotonvälittäjien ammatillisista vaatimuksista eräissä kuluttajaluotoissa annetun valtioneuvoston asetuksen mukainen vaadittu pätevyys ja tietämys. Ylimmällä johdolla tarkoitetaan ilmoituksen tekijän toimitusjohtajaa, toimitusjohtajan sijaista, hallituksen jäsentä ja varajäsentä, hallitukseen rinnastettavan toimielimen jäsentä ja varajäsentä, vastuunalaista yhtiömiestä tai muuta ylimpään johtoon kuuluvaa henkilöä. Muuna ylimpään johtoon kuuluvana henkilönä pidetään tyypillisesti esimerkiksi johtoryhmän jäsentä ja yksittäisen liiketoiminta-alueen johtajaa.

Asiantuntemusvaatimus koskee ylintä johtoa kollektiivina. Kaikilta ylimpään johtoon kuuluvilta ei siis välttämättä edellytetä luottotoiminnan tuntemusta, vaan riittää, että ylimmällä johdolla kokonaisuudessaan on tarvittava tietämys ja pätevyys.

Asianmukainen tietämys on oltava vähintään:

  • kuluttajansuojalain 7 luvun soveltamisalaan kuuluvista kuluttajaluotoista ja tarvittaessa niihin liittyvistä lisäpalveluista
  • näihin luottoihin liittyvästä kuluttajansuojalainsäädännöstä sekä soveltuvin osin muusta lainsäädännöstä
  • kuluttajien luottokelpoisuuden arviointiprosessista; sekä
  • luottomarkkinoista Suomessa

Lisäksi ilmoituksen tekijällä on oltava sen toiminnan laatuun ja laajuuteen nähden asianmukainen tietämys ja pätevyys 1) luottosopimusten laatimisesta, tarjoamisesta ja myöntämisestä 2) luotonvälityksestä 3) neuvontapalvelujen tarjoamisesta sekä 4) näihin liittyvistä kuluttajan oikeuksista.

Vaadittu pätevyys ja tietämys on osoitettava soveltuvalla tutkinnolla tai oppiarvolla ja työkokemuksella. Tarpeellisia asiakirjoja voivat olla esimerkiksi ansioluettelo, tutkinto- ja työtodistukset sekä todistukset osallistumisesta merkittäviin koulutusohjelmiin tai ammatillisiin kursseihin. Vaadittu tietämys ja pätevyys on pidettävä ajan tasalla.

Ilmoituslomakkeet

Finanssivalvonta on julkaissut oheisen ilmoituslomakkeen (word), jota suositellaan käytettäväksi, kun rekisteröintiä haetaan, sekä oheisen liitelomakkeen (word), jota suositellaan käytettäväksi luotettavuus- ja sopivuusselvitystä tehtäessä. Liite A (word) tulee täyttää, jos toiminnassa on tarkoitus vastaanottaa asiakasvaroja. Lomakkeita voi myös käyttää, kun ilmoitetaan muutoksista rekisteriin merkityissä tiedoissa.

Rekisteri-ilmoituksen toimittaminen

Ilmoitus liitteineen toimitetaan Finanssivalvonnan kirjaamoon joko

  • postitse osoitteella Finanssivalvonta, Kirjaamo, PL 103, 00101 Helsinki
  • sähköpostilla osoitteeseen kirjaamo(at)finanssivalvonta.fi (salatun sähköpostin ohjeistus).

Kirjaamosta annetaan asialle diaarinumero, jota on käytettävä myös mahdollisia lisäselvityksiä toimitettaessa.

Rekisteröintimenettelyn eteneminen Finanssivalvonnassa

Rekisteri-ilmoituksen saatuaan Finanssivalvonta arvioi, täyttääkö toimija laissa säädetyt edellytykset ja antaa asiassa päätöksen. Jos ilmoitus on puutteellinen, Finanssivalvonta pyytää lisäselvitystä ennen kuin ratkaisee asian. Kokonaiskäsittelyaikaan vaikuttaa merkittävästi ilmoituksen laatu ja kattavuus.

Toiminnan harjoittaminen voidaan kieltää uhkasakon nojalla, mikäli rekisteröitymisvelvollisuutta ei noudateta.

Rekisteröinti- ja valvontamaksu

Rekisteröinnistä peritään Finanssivalvonnan toimenpidehinnaston mukainen rekisteröintimaksu.

Finanssivalvonnan rekisterissä olevilta toimijoilta peritään Finanssivalvonnan valvontamaksuista annetun lain (1209/2023) mukainen valvontamaksu. Rekisteröityneen kuluttajaluotonantajan tai vertaislainanvälittäjän osalta vuotuinen perusmaksu on 15 000 euroa.

Luotonantajien ja vertaislainanvälittäjien rekisteri

Finanssivalvonta ylläpitää lain 4 §:n mukaista luotonantaja- ja vertaislainanvälittäjärekisteriä.

Yhteystiedot

Kysymyksiä ilmoitusmenettelystä voi lähettää osoitteeseen kuluttajaluottorekisteroinnit(at)finanssivalvonta.fi.