Uudenmaan Osuuspankki: Monimutkaisten sijoitustuotteiden asianmukaisuuden arviointi digitaalisissa myyntikanavissa (tiivistelmä)

Tarkastuksen tavoitteena oli arvioida Uudenmaan Osuuspankin (jäljempänä myös Pankki) menettelytapoja sen myydessä monimutkaisia sijoitustuotteita digitaalisesti Op.fi -verkkopalvelussa ja OP-mobiilissa. Tarkastus keskittyi sijoituspalvelulain (747/2012) mukaisen sijoitustuotteen asianmukaisuusarvioinnin prosessin ja siihen liittyvän sisäisen valvonnan arviointiin.

Tarkastuksessa arvioitiin lisäksi erityisesti Pankin asiakkaille tehtyjä asianmukaisuusarviointeja ajanjaksolla 1.9.2025–28.2.2026. Osana tarkastusta arvioitiin myös digitaalisesti myytäviä erikoissijoitusrahastomuotoisia vaihtoehtorahastoja (jäljempänä erikoissijoitusrahastot) koskevia markkinointimateriaaleja. Tarkastuksessa ei arvioitu tuotehallinnan näkökulmaa eikä sijoitussidonnaisten vakuutustuotteiden myyntiä.

Pankin on tarjotessaan monimutkaisia sijoitustuotteita pyydettävä asiakkaalta tiedot tämän kyseistä rahoitusvälinettä tai sijoituspalvelua koskevasta sijoituskokemuksesta ja -tietämyksestä voidakseen arvioida, onko suunniteltu sijoitustuote asiakkaan kannalta asianmukainen. Jos Pankki katsoo asiakkaalta saamansa tiedon perusteella, ettei tuote tai palvelu ole asiakkaalle asianmukainen, Pankin on varoitettava asiakasta.

Pankin on tarjotessaan monimutkaisia sijoitustuotteita otettava käyttöön riittävät toimintaperiaatteet, menettelytavat ja sisäiset valvontajärjestelmät sen varmistamiseksi, että sen toiminta on järjestetty sääntelyn mukaisesti kaikilla toiminnan tasoilla.

Tässä esitettävät havainnot ovat poikkeamia tarkastuksessa sovelletuista sääntelyn kriteereistä. Tässä ei kuvata Pankin toimintaa tai menettelyitä muilta osin.

Pankki on ulkoistanut asianmukaisuusarvioinnin prosessin ja menettelytapojen määrittämisen.

Keskeiset tarkastushavainnot koskivat asianmukaisuusarvioinnin prosessia ja menettelytapoja:

• Digitaalisessa asianmukaisuusarvioinnissa ei huomioitu riittävästi erilaisten erikoissijoitusrahastojen erityispiirteitä.
• Digitaaliseen asianmukaisuusarviointiin kohdistuvissa seurantajärjestelyissä ja kontrolleissa oli puutteita.
• Pankki ei valvonut ulkoistamansa asianmukaisuusarvioinnin toteutumista digitaalisissa myyntikanavissa.
• Digitaalisissa myyntikanavissa tarjottujen sijoitustuotteiden riskejä ei kuvailtu markkinointimateriaaleissa riittävästi.

 Tarkastuksen havaintojen kokonaismerkittävyys oli suuri.