Alisa Pankki Oyj: Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisen menettelyt (tiivistelmä)

Tarkastuksen tavoitteena oli arvioida, noudattaako Alisa Pankki Oyj rahanpesulain mukaisia vaatimuksia soveltuvin osin asiakkaan tuntemistietojen, tehostetun asiakkaan tuntemisvelvollisuuden sekä ilmoitusvelvollisen riskiarvion ja riskienhallintamenetelmien osalta. Pankin toimintaa tarkasteltiin ajanjaksolla 1.1.-17.12.2025.

Asiakkaan tuntemistietojen arviointi kohdistui erityisesti siihen, miten pankki oli hankkinut ja säilyttänyt rahanpesulain 3 luvun 3 §:n 2 momentin 8 kohdan mukaiset tuntemistiedot oikeushenkilöasiakkaiden toiminnasta, liiketoiminnan laajuudesta, liiketoimen tai palvelun käytön perusteista sekä varojen alkuperästä. Tarkastuksessa arvioitiin myös, miten rahanpesulain 3 luvun 10 §:n 1 momentin 2 kohdan mukainen tehostettu asiakkaan tunteminen toteutetaan tilanteissa, joissa riskiarvion perusteella rahanpesun tai terrorismin rahoittamisen riski on tavanomaista suurempi, erityisesti oikeushenkilöasiakkaiden ja ulkomaan maksuliikenteen osalta. Pankin menettelyitä arvioitiin toimintaperiaatteiden, menettelytapojen ja toimintaohjeiden kautta, minkä lisäksi tarkastuksessa tehtiin asiakasotos.

Tarkastuksessa havaittiin erittäin suuren merkittävyyden puutteita kaikkien tarkastettujen asiakkaan tuntemistietojen hankkimisen ja säilyttämisen osalta. Puutteet liittyivät siihen, etteivät kaikki hankitut tuntemistiedot olleet riittäviä, minkä lisäksi useat tuntemistiedot eivät olleet ajantasaisia ja olennaisia. Lisäksi tuntemistietojen hankkimiseen liittyvissä menettelyissä havaittiin erittäin suuria puutteita, minkä lisäksi pankin ohjeistukset tuntemistietojen hankkimiselle olivat erittäin puutteelliset.

Tarkastuksessa havaittiin, että pankin riskiarvio ei tunnista riittävän selkeästi korkeamman rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen riskin tilanteita, joissa tehostettua asiakkaan tuntemista tulisi soveltaa. Lisäksi pankilta puuttui näitä tilanteita koskevat menettelytavat ja toimintaohjeet.

Tarkastuksen havaintojen kokonaismerkittävyys oli erittäin suuri.