Tjänsteleverantörens skyldigheter vid förvärv av spar- och placeringsprodukter 

För att skydda kunden har tjänsteleverantörerna genom lagstiftningen och myndigheternas anvisningar och föreskrifter ålagts skyldigheter som är ägnade att öka säkerheten och sekretessen för kunderna. Avsikten är också att garantera att kunderna får tillräcklig information om tjänsteleverantörerna och deras produkter och tjänster. Marknadens gemensamma spelregler för förfaranden som ska tillämpas på marknaden är även de avsedda att förbättra kundens ställning.

Skyldighet att känna kunden

Tjänsteleverantören ska kontrollera och verifiera kundens identitet. Genom identifiering och verifiering försäkrar sig tjänsteleverantören om vem denne har att göra med och på vems uppdrag och med vems tillgångar transaktionerna utförs. Dessutom förutsätter kundkontrollen att man inhämtar tillräcklig och ändamålsenlig information om kundens verksamhet och verksamhetens omfattning.

Den som tillhandahåller finansiella tjänster har rätt och skyldighet att skaffa nödvändiga upplysningar för att informera sig om kundernas ekonomiska ställning. Tjänsteleverantören kan då bedöma vilka tjänster kunden behöver. Investeringskunder tillfrågas om deras erfarenhet av investering. Lånekunderna ska lämna uppgifter om inkomster, utgifter, förmögenhet och övriga skulder. I regel kontrolleras också deras kreditupplysningar.

Kunderna ombeds lämna uppgifter om sig själva därför att identitetskontrollen och kundkännedomen kan garantera säkerheten för kunderna och skydda mot eventuellt missbruk.

Skyldighet att lämna information om verksamheten

Tjänsteleverantörerna är skyldiga att lämna kunderna information om sig själva och sina produkter och tjänster. De måste också redogöra för de viktigaste punkterna i avtalsvillkoren för kunderna.

Även om tjänsteleverantören i regel har en mycket omfattande informationsskyldighet, bör du som kund själv inhämta noggranna upplysningar om tjänsteleverantören och på förhand sätta dig in i produktens eller tjänstens egenskaper och avtalsvillkoren.

Om du har svårt att få upplysningar om tjänsteleverantören eller upplysningarna inte verkar tillförlitliga är det bäst att du vänder dig till en annan tjänsteleverantör. Alla oklarheter borde redas ut innan det slutliga beslutet fattas. Detta gäller särskilt om du inte förstår alla produktegenskaper eller avtalsvillkor. Enligt lagstiftningen ska tjänsteleverantören lämna detaljerade uppgifter om sig själv och sina produkter innan avtalet ingås.

Tystnadsplikt 

Den som tillhandahåller finansiella tjänster omfattas av den lagstadgade tystnadsplikten och bestämmelserna om behandling av personuppgifter. Kunduppgifter får endast användas och lämnas ut på det sätt som föreskrivs i lagen.

Kunduppgifter får endast lämnas ut med kundens samtycke eller till den  som enligt lag har rätt att få uppgifter. Sådana myndigheter är bland annat Finansinspektionen, utsökningsmyndigheterna, förundersökningsmyndigheterna och skattemyndigheterna.

29.3.2011