Tecknande av LS-avtal 

Kunden kan ingå avtal om bundet långsiktigt sparande med en inlåningsbank, ett värdepappersföretag eller ett fondbolag eller en utländsk tjänsteleverantör i Finland som kan jämställas med dem. Innan en tjänsteleverantör börjar erbjuda LS-avtal ska denne göra en anmälan om avsikt att bedriva denna verksamhet till Finansinspektionen. Avsikten med anmälan är att säkerställa att tjänster för långsiktigt sparande tillhandahålls på ett tillförlitligt sätt.

Jämförelse och konkurrensutsättning av tjänsteleverantörer

Kunden kan jämföra prissättningen mellan olika tjänsteleverantörer genom att ta del av de avkastningsberäkningar som tjänsteleverantörerna ger innan ett LS-avtal ingås. Tjänsteleverantören ska lämna spararen minst två beräkningar av sparmedlens utveckling och avtalskostnaderna. I den ena beräkningen ska tjänsteleverantören presentera en motiverad realistisk bedömning av det förväntade sparkapitalet om kunden följer placeringsplanen samt av avkastningen på sparmedel och de kostnader som förorsakas enligt placeringsplanen under hela spartiden fördelade på olika år. Den andra beräkningen ska utgå från en nollavkastning på sparmedlen. På basis av beräkningarna och övriga förhandsuppgifter från tjänsteleverantören kan spararen jämföra tjänsteleverantörernas avtalspaket.

När offerterna jämförs är det viktigt att ge akt på avtalskostnaderna och den uppskattade avkastningen men också på övriga frågor, såsom utbudet av placeringsobjekt, tjänsteleverantörens övriga tjänster och villkoren för att ändra och säga upp avtalet.

Information som ska ges till spararen före avtalet

Tjänsteleverantören ska i god tid innan ett sparavtal ingås ges spararen basfakta om sig själv och tillräckliga och väsentliga uppgifter om avtalet. Syftet är att kunden på ett tillförlitligt sätt ska kunna bedöma tjänsteleverantören, avtalet och i synnerhet riskerna med avtalet. Kunden ska ges information om bland annat

• de investeringstjänster och placeringsobjekt som tjänsteleverantören tillhandahåller
• rätten att frånträda och säga upp sparavtalet och om de tillhörande villkoren
• avtalskostnaderna
• de risker som anknyter till placeringsobjekten.

Innan ett avtal ingås ska kunden dessutom ges en beräkning av sparmedlens utveckling och de kostnader som tas ut per år under hela spartiden.

Tjänsteleverantören är skyldig att skaffa fram tillräckligt med information om spararens erfarenhet av och kunskaper om placering innan den tillhandahåller ett sparavtal. Detta behöver inte göras om sparmedlen enligt villkoren för sparavtalet bara får placeras på sedvanliga sparkonton där avkastningen uteslutande bestäms på grundval av kapital och tid.

Avtal om bundet långsiktigt sparande

Bundet långsiktigt sparande innebär att parterna förbinder sig till ett långsiktigt sparavtal till och med för flera årtionden framöver. Avtalet gäller pensionstiden. I avtalet fastställs också hur sparmedlen får placeras.

Enligt sparavtalet är de inbetalda sparmedlen i regel bundna fram till den lagstadgade pensionsåldern, eftersom det endast i undantagssituationer är möjligt att ta ut sparmedlen före pensionsåldern.

Sparavtal

Det väsentliga innehållet i sparavtalet och förfarandena anknutna till avtalet framgår av lagen. Viktiga frågor är bland annat inbetalningar på sparkonto och uttag av sparmedel och spararens rätt att säga upp eller frånträda avtalet. I avtalet fastställs alltid lämpliga objekt för placering av sparmedlen men också placeringsstrategin och risknivån. Likaså fastställs alla kostnader och avgifter som tas ut på basis av avtalet.

I praktiken kan avtalets innehåll variera betydligt beroende på bland annat tjänsteleverantörens produkt- och serviceutbud, den tillämpliga placeringsstrategin för spararen och risknivån för placeringarna. I sin enklaste form kan sparavtalet endast gälla sparande på sparkonto och tidsbunden inlåning, medan ett mer komplicerat avtal kan omfatta till exempel placeringar i aktier, fonder och obligationer och kapitalförvaltning. I detta fall ökar även antalet avtal som ingås med olika tjänsteleverantörer.

Sparkonto

I sparavtalet ingår alltid ett sparkonto, dvs. ett bankkonto där spararen upprepade gånger betalar in pengar enligt sparavtalet (inbetalningar på sparkonto). Inbetalningarna på sparkontot investeras i regel i avtalsenliga placeringsobjekt. Från sparkontot tas kostnader och provisioner ut enligt sparavtalet. På kontot inbetalas avkastningen på placerade sparmedel och medlen från överföring av placeringsobjekt och tillhörande rättigheter och från återbetalning av kapital.

Avtal om sparkonto kan endast ingås med inlåningsbanker.

Tjänsteleverantörens skyldigheter under avtalsförhållandet

När sparavtalet har ingåtts ska tjänsteleverantören minst en gång per år lämna spararen en rapport med mer detaljerad information om hur sparplanen dittills har genomförts. Tjänsteleverantören behöver varken sörja för att värdet på placeringsobjekten bevaras eller till exempel vidta åtgärder om marknadsläget förändras, om inte detta separat har avtalats om.

En närmare beskrivning av tjänsteleverantörens informationsskyldighet finns i förordningen.

11.3.2011