Lån och finansiering 

Ofta behöver man ta lån för att klara av större inköp och anskaffningar. Eftersom lån är ett långsiktigt avtal med betydande ekonomiska konsekvenser ska du gärna be om offerter från flera banker och sedan välja det alternativ som bäst passar din situation.

När du bedömer lånets lämplighet och ber om offerter ska du fästa uppmärksamhet vid amorteringssättet, räntan och räntemarginalen samt olika avgifter och provisioner som uppbärs på lånet. Typiska sådana är t.ex. lånereserveringsprovision, uppläggningskostnad och expeditionsavgift. Tillsammans med räntan inverkar dessa på de totala lånekostnaderna.

När du tar ett lån ska du noggrant bedöma din betalningsförmåga. Efter att alla lånekostnader är avklarade ska du ha pengar över för ett normalt liv och kunna spara en liten summa för oförutsedda utgifter. Om du redan från början dimensionerar lånet så att det inte finns någon flexibilitet med återbetalningarna, har du ingen rörelsemån för att omreglera lånet om din ekonomi försämras. När du ämnar ta lån bör du tänka på att lånekostnaderna kan öka om räntorna stiger. De avgifter som uppbärs vid utbetalningen av lånet ökar också kostnaderna.

Bankerna kräver för låneansökan en utredning över låntagarens betalningsförmåga. Då ska du som låntagare redogöra för dina inkomster och utgifter samt din förmögenhet och dina skulder. Dessa uppgifter om betalningsförmågan hjälper också dig själv att bedöma dina möjligheter att betala tillbaka lånet.  Det är du som ansvarar för att de uppgifter du lämnar är riktiga och att bedömningen således är realistisk. Att lämna vilseledande information kan vara en grund för banken att säga upp lånet.

Långivaren är skyldig att redogöra för lånevillkoren och andra avtalsvillkor. Trots det ska du sätta dig in i låneavtalet och lånevillkoren innan du undertecknar avtalet.

Om du av någon anledning får svårigheter med att klara av lånet, ska du kontakta långivaren i ett så tidigt skede som möjligt. När du kontaktar banken i tillräckligt god tid är det lättare att tillsammans enas om betalningsarrangemang för lånet, såsom anstånd med betalningen eller en helt ny betalningsplan. Om du t.ex. har betalningsanmärkning på grund av uteblivna betalningar blir det mycket svårare att reglera lånet.

11.3.2011