Investeringar
Investeringsprodukter inom finanssektorn är ofta komplicerade och svåra för kunden att jämföra. Det finns ett stort antal olika produkter och kunderna har individuella behov.
Här presenterar vi de vanligaste spar-, investerings- och försäkringsprodukterna och redogör för deras egenskaper och risker. Produkterna har uppdelats i inlåning och lån som bankerna erbjuder, olika investeringsprodukter som exempelvis aktier, andelar i investeringsfonder, indexlån och placeringsförsäkringar, långsiktigt pensionssparande samt olika liv- och skadeförsäkringar.
Köparen bör vara välinformerad och säljaren kompetent för att valet av investeringsprodukt ska lyckas väl
En välinformerad köpare studerar informationen och jämför alternativen
Investeringshorisont, riskvillighet, know-how och kapital som investeras är alla sådana faktorer som inverkar på utbudet av alternativ och på investerarens slutliga val.
I många fall har tjänsteleverantören ålagts en skyldighet att i god tid innan avtalen uppgörs eller produkten bjuds ut ge kunden tillräcklig och väsentlig information om avtalet eller produkten. Det ligger dock alltid på kundens ansvar att studera det material som finns om produkten. Till exempel när investeringsobjektet väljs bör kunden ha en klar och realistisk uppfattning om sina mål för investeringen och vilka frågor som behöver utredas för att det ska vara möjligt att göra en tillförlitlig bedömning av riskerna i anknytning till investeringen. Man bör aldrig göra investeringsbeslut endast med stöd av marknadsföringsmaterial.
Investeraren kan alltid låta bli att göra en investering, om till exempel villkoren för en produkt är svårbegripliga, investeringsbeslutet måste göras mycket snabbt eller riskerna med produkten förblir oklara.
En kompetent försäljare är väl insatt i försäljningen
Tjänsteleverantören ska ha en tydlig uppfattning om sin kundkrets och om vilka produkter som är lämpliga för de olika kundgrupperna. Alla produkter passar inte för alla och alla produkter ska inte säljas till alla. Uppmärksamhet bör fästas vid dessa faktorer redan vid inledningen av produktutvecklingen.
Tjänsteleverantörens informationsskyldighet omfattar givandet av korrekt och tillräcklig information om investeringsobjektet. Utöver det i lagen föreskrivna materialet erbjuds investeraren också information som klassificeras som så kallat marknadsföringsmaterial. Gällande det material som omfattas av informationsskyldigheten finns detaljerade bestämmelser om vilken information som ska ges till investeraren om produkten. Beträffande marknadsföringsmaterial tar regleringen inte på motsvarande sätt ställning till detaljerna i materialet, i stället betonar den att information om de olika egenskaperna ska ges på ett objektivt sätt och den får inte strida mot sanningen eller vara vilseledande.
Regleringen av placeringsförsäkringar är annorlunda. Försäkringsgivaren ska ge försäkringstagaren tillräcklig information för bedömning av försäkringsbehovet och val av försäkring, men denna information definieras inte i detalj i lagen.
19.4.2013