Kapitaliseringsavtal 

Kapitaliseringsavtal är ett placeringsavtal mellan försäkringsbolaget och kunden. Det avviker från andra produkter som försäkringsbolaget erbjuder (till exempel spar- eller placeringsförsäkringar) i det hänseendet att inga personer försäkras utifrån ett kapitaliseringsavtal. Kapitaliseringsavtalet är alltid tidsbundet eftersom det inte existerar något försäkringsfall som i annat fall skulle avsluta avtalet.

Kapitaliseringsavtalet kan vara fondanknutet, bygga på en beräkningsränta (andra benämningar är t.ex. räntebundet och ”med beräkningsgrund”) eller en kombination av dessa två. Valet är av betydelse med tanke på avkastningen och risken.

• Vid fondanknutna kapitaliseringsavtal kan kunden själv välja de placeringar som omfattas av avtalet. I många fall görs dessa placeringar i fondandelar eller andelar i så kallade fondkorgar. Avkastningen bestäms utifrån hur värdet på placeringsobjekten utvecklas. Kunden påtar sig risken för att placeringsobjektens värde sjunker.
• I kapitaliseringsavtal som bygger på en beräkningsränta bestämmer försäkringsbolaget hur de medel som influtit från kundernas betalningar ska placeras i olika placeringsobjekt. Avkastningen utgörs vanligen av en beräkningsränta och en kundåterbäring, vilka fastställs i avtalet. Beräkningsräntan kan vara fast (till exempel 0 eller 1,5 procent) eller bunden till en räntefaktor (till exempel 3 mån. Euribor). Beslut om beviljande av kundåterbäring fattas av försäkringsbolaget årligen.

Då man överväger ett placeringsbeslut är det en god idé att noggrant läsa igenom broschyren om kapitaliseringsavtalet och avtalsvillkoren. Innan ett avtal ingås lönar det sig att begära ett skriftligt anbud av försäkringsbolaget som innehåller detaljerad information om kapitaliseringsavtalet.

23.7.2012