Toimiluvatta toimiminen 

Luottolaitos-, sijoituspalvelu-, rahastoyhtiö-, säilytysyhteisö- ja vakuutusyhtiötoimintaa voivat harjoittaa ainoastaan ne tahot, joille on myönnetty toimilupa kyseiseen toimintaan.

Toimiluvista on säädetty laissa luottolaitostoiminnasta, sijoituspalveluyrityslaissa, sijoitusrahastolaissa, vakuutusyhtiölaissa ja maksulaitoslaissa. Joihinkin näistä laeista sisältyy kuitenkin säännöksiä siitä, milloin toimintaa ei ole pidettävä luvanvaraisena.

Edellä mainittujen lakien rangaistussäännöksissä on määritelty, mitä seuraa, jos toimintaa harjoitetaan ilman lain edellyttämää toimilupaa. Vakavimmillaan kyse voi olla rikoksesta.

Valvojan tehtävänä on huolehtia siitä, ettei finanssimarkkinoilla harjoiteta luvanvaraista toimintaa ilman asianmukaista toimilupaa. Jos finanssimarkkinoilla tarjotaan palveluita ilman asianmukaista toimilupaa, valvoja voi ilmoittaa asiasta poliisille.