Toimiluvista useimmin kysyttyjä kysymyksiä
Toimiluvat, joita Finanssivalvonta myöntää:
- luottolaitosten toimiluvat
- luottolaitosten sivukonttoriluvat Eta-maiden ulkopuolelle
- kotimaisten henki-, vahinko- ja jälleenvakuutusyhtiöiden toimiluvat
- maksulaitosten toimiluvat
- maksulaitosten sivuliikeluvat Eta-maiden ulkopuolelle
- sijoituspalveluyritysten toimiluvat
- sijoituspalveluyritysten sivuliikeluvat Eta-maiden ulkopuolelle
- rahastoyhtiöiden ja säilytysyhteisöjen toimiluvat
- Eta-maiden ulkopuolisten luottolaitosten sivukonttoriluvat Suomessa
- Eta-maiden ulkopuolisten vakuutusyhtiöiden toimiluvat
- Eta-maiden ulkopuolisten sijoituspalveluyritysten ja rahastoyhtiöiden sivuliikeluvat Suomessa
- Eta-maiden ulkopuolisten sijoituspalveluyritysten ja rahastoyhtiöiden palvelujen tarjontaa rajan yli Suomeen koskevat toimiluvat
Ilmoitusmenettely:
- Palvelujen tarjoaminen Eta-maasta toiseen (ilmoitus Finanssivalvonnalle)
Arvopaperi- ja johdannaispörssitoimintaa ja arvopaperikeskusta koskevat toimilupa-asiat käsittelee valtiovarainministeriö.
Lainan myöntämiseen tarvitaan luottolaitostoimilupa, jos luotonanto rahoitetaan asiakkaiden talletuksista tai muusta yleisörahoituksesta saatavin takaisinmaksettavin varoin. Pelkkä luottojen myöntäminen ei siis edellytä luottolaitostoimilupaa.
Niin sanottujen pikavippien tarjoaminen ja rahoitusyhtiötoiminta ovat tyypillisesti toimintoja, jotka rahoitetaan ilman yleisörahoitusta.
Toimiluvan edellytyksiä on käsitelty kansallisessa kutakin valvottavaryhmää koskevassa erityislainsäädännössä sekä Toimiluvat ja notifikaatiot -standardissa. Standardin luvussa 4 "Normiperusta" on lueteltu toimiluvan edellytyksiin liittyvä kansallinen lainsäädäntö.
Sivun alkuun
- Tutustu Toimiluvat ja notifikaatiot -standardissa mainittuihin säännöksiin ja toimiluvan edellytyksiin.
- Käy läpi toimintaa, jota yrityksesi aikoo harjoittaa ja vertaa sitä säännöksissä edellytettyyn.
- Ota yhteyttä toimilupa-asioista vastaaviin Finanssivalvonnan asiantuntijoihin.
Hakemuksen on oltava yksityiskohtainen, kattava, selkeä ja sen on sisällettävä kaikki hakemukseen vaadittavat selvitykset (katso Toimiluvat ja notifikaatiot -standardi). Laadukkaasti ja huolellisesti laadittu toimilupahakemus vahvistaa osaltaan Finanssivalvonnan näkemystä siitä, että yritystä tullaan johtamaan ammattitaitoisesti.
Finanssivalvonta on laatinut hakemuslomakkeen sijoituspalveluyrityksen ja rahastoyhtiön toimilupaa hakeville. Hakemuslomakkeiden käyttö on vapaaehtoista. Lisäksi olemme laatineet ohjeen sijoituspalveluyrityksen ja rahastoyhtiön toimilupahakemusta laativalle. Hakijan tulee huomata, että hakemuksen ja sen liitteiden yksityiskohtainen sisältö vaihtelee tapauskohtaisesti.
Sijoituspalveluyrityksen toimilupahakemuslomake 
Ohje toimilupahakemuksen laatijalle 
Rahastoyhtiön toimilupahakemuslomake
Ohje toimilupahakemuksen laatijalle
Luottolaitosten, maksulaitosten ja vakuutusyhtiöiden toimilupahakemukseen Finanssivalvonta ei toistaiseksi ole laatinut hakemusmalleja.
Toimilupahakemus on tehtävä joko suomen tai ruotsin kielellä.
Myös hakemuksen liitteiden on pääasiassa oltava suomen- tai ruotsinkielisiä. Muillakin kielillä (esim. englanniksi) laadittuja liitteitä voidaan tarvittaessa hyväksyä, jos siitä on erikseen sovittu toimilupa-asiaa käsittelevän Finanssivalvonnan lakimiehen kanssa.
Hakemuksen liitteet voidaan toimittaa myös sähköisesti. Lähettäminen tapahtuu kuitenkin hakijan vastuulla eli Finanssivalvonta ei vastaa lähettämisen tietoturvallisuudesta.
Sivun alkuun
Hakija voi oma-aloitteisesti täydentää hakemusta hakuprosessin aikana. Usein myös Finanssivalvonta pyytää hakuprosessin aikana hakijaa täydentämään hakemustaan.
Lähtökohtana kuitenkin on, että hakemus tulee toimittaa Finanssivalvonnalle mahdollisimman täydellisenä. Mikäli hakija tietää jo hakemuksen jättämisvaiheessa täydentävänsä hakemusta jollain erityisellä selvityksellä tai joku hakemukseen liitettävä selvitys puuttuu, hakemuksessa on hyvä mainita näistä myöhemmin toimitettavista selvityksistä.
Jos toimilupahakemus on puutteellinen, hakijaa kehotetaan täydentämään hakemusta määräaikaan mennessä sillä uhalla, että täydentämätön hakemus hylätään. Hakijalle ilmoitetaan kehotuksessa, miten asiakirjaa on täydennettävä.
Puutteellinen hakemus venyttää toimiluvan käsittelyaikaa, mikä ei ole hakijan eikä Finanssivalvonnan edun mukaista.
Hakemus ja sen liitteet ovat yleensä julkisia. Hakemus ja sen liitteet voivat kuitenkin sisältää esimerkiksi hakijan liikesalaisuudeksi katsottavaa tietoa, jolloin ne ovat näiltä osin salassa pidettäviä (viranomaisen toiminnan julkisuudesta annetun lain (621/1999) 24 § 1 momentti 20 kohta). Toimilupapäätös on julkinen.
Sivun alkuun
Luottolaitos, sijoituspalveluyritys, rahastoyhtiö ja säilytysyhteisö
Finanssivalvonnan on annettava luottolaitoksen, sijoituspalveluyrityksen, rahastoyhtiön tai säilytysyhteisön toimilupaa koskeva päätös kuuden (6) kuukauden kuluessa virallisen hakemuksen vastaanottamisesta tai, jos hakemus on ollut puutteellinen, siitä kun hakija on antanut asian ratkaisemista varten tarvittavat asiakirjat ja selvitykset. Päätös on kuitenkin aina tehtävä 12 kuukauden kuluessa hakemuksen vastaanottamisesta.
Kuuden (6) kuukauden käsittelyaikaa voidaan pitää Finanssivalvonnan ns. harkinta-aikana päätöksen antamiselle ja päätöksen huolelliselle valmistelulle. Edellä mainittu 12 kuukauden määräaika on asetettu ensisijaisesti hakijan oikeusturvan näkökulmasta. Hakemuksen käsittely ei näin veny kohtuuttomaksi.
Huolellisesti laaditut ja kattavat hakemusasiakirjat tehostavat ja helpottavat hakuprosessia niin Finanssivalvonnan kuin hakijankin osalta. Kun toimilupahakemusta käsittelevä projektiryhmä on perustettu Finanssivalvonnassa, projektista vastaava lakimies voi antaa mahdollisuuksien mukaan alustavan arvion käsittelyajasta.
Vakuutusyhtiöt
Finanssivalvonnan on annettava vakuutusyhtiöille päätös toimiluvasta kuuden (6) kuukauden kuluessa hakemuksen vireille tulosta ja asian ratkaisemiseksi tarvittavien asiakirjojen ja selvitysten toimittamisesta.
Maksulaitokset
Finanssivalvonnan on annettava maksulaitoksille päätös toimiluvasta kolmen (3) kuukauden kuluessa hakemuksen vireille tulosta ja asian ratkaisemiseksi tarvittavien asiakirjojen ja selvitysten toimittamisesta.
Ulkomaiset toimijat
Ulkomaisen luottolaitoksen sivukonttorin, sijoituspalveluyrityksen tai rahastoyhtiön sivuliikkeen toimiluvan käsittelylle ei ole asetettu lakisääteistä määräaikaa, mutta pääsääntöisesti näissäkin pyritään noudattamaan edellä mainittuja määräaikoja.
Kaikista käsiteltävistä toimiluvista peritään toimenpidemaksu. Toimenpidemaksu peritään annettavan päätöksen yhteydessä.
Lisäksi kaikki Finanssivalvonnan valvottavat ovat valvontamaksuvelvollisia. Valvontamaksu peritään kalenterivuosittain.
Toimenpidemaksuhinnasto ja valvontamaksuperusteet löytyvät Finanssivalvonnan sivustolta kohdasta Tietoa Finanssivalvonnasta.
Sivun alkuun
16.12.2011