Asuntoon ja lainaan liittyviä riskejä 

Korot vaikuttavat velallisen maksukykyyn sitä enemmän mitä suurempi osuus tuloista joudutaan käyttämään lainanhoitoon. Erityisen ongelmallista koron nousu on kotitalouksille, joiden tuloista suuri osa menee asuntolainan lyhennykseen ja joilla on myös muita luottoja.

Kulutusluotot

Kulutusluottoihin liittyvät riskit johtuvat korkojen nousun aiheuttamasta menojen kasvusta tai siitä, että harkitsemattomasti otettujen kulutusluottojen maksuerät vievät huomattavan osan kaikista tuloista. Ongelmat kärjistyvätkin yleensä juuri kulutusluotoissa, koska asiakkaat eivät kulutusluottoja ottaessaan välttämättä arvioi niiden kustannusvaikutuksia yhtä tarkkaan kuin asuntolainoja ottaessaan.

Taloyhtiön remontit

Kotitalouden kokonaisvelkaantumista lisää taloyhtiössä tehtävä remontti ja sitä varten otettava taloyhtiölaina. Asuntolainaa mitoitettaessa onkin syytä laskea, kuinka hyvin oma talous kestää taloyhtiön suurempien remonttien aiheuttamat lisäkustannukset. Remonttilainojen vaikutusta arvioitaessa on muistettava myös se, että remonttilainan myötä asumiskustannukset nousevat yleensä hyvin pitkäksi aikaa, jopa koko jäljellä olevan asuntolainan loppuun asti.

Uudisrakennuksiin liittyvät riskit

Uudisrakennuksiin saattaa liittyä riskejä, joita ei yleensä vanhemmissa yhtiöissä ole. Nämä riskit koskevat taloyhtiöiden lainoja eivätkä riipu kohteen rakentamisajankohdasta. Tärkein huomioon otettava tekijä on yhtiölainan vaikutus omaan kokonaisvelkataakkaan. Korkojen nousu vaikuttaa erityisesti tilanteissa, jossa velallinen on ottanut käytettävissä oleviin tuloihinsa nähden suuren asuntolainan, ja sekä oma asuntolaina että yhtiölaina on sidottu markkinakorkoihin tai näiden mukana liikkuviin pankkien omiin prime-korkoihin. Korkokustannusten nousu näkyy silloin sekä asuntolainan koroissa että kasvaneina yhtiövastikkeina.

Toiseen mahdolliseen ongelmaan voidaan törmätä, mikäli joku yhtiön osakkaista ei pysty suoriutumaan osakkeisiinsa liittyvästä yhtiölainasta. Yleensä tilanne hoituu vakuuksien realisoinnilla eli maksukyvyttömän asukkaan asunnon myynnillä. Mikäli asunnon realisointi ei onnistu tai lainan hoidosta ei pystytä neuvottelemaan pankin kanssa, osuus lainasta jää muiden osakkaiden hoidettavaksi.

Uudiskohdetta hankittaessa kannattaa selvittää, miten taloyhtiön lainan lyhennys on järjestetty. Yhtiölaina on saatettu sopia siten, että aluksi maksetaan ainoastaan lainan korkoja ja lyhennykset alkavat vasta muutaman vuoden kuluttua. Lyhennysten yhdistäminen korkoihin voi jopa moninkertaistaa yhtiövastikkeen.