Pankki- ja rahoitusalan palveluntarjoajat 

Pankki- ja rahoitusalan toimintaa säännellään tarkasti lainsäädännöllä. Sääntelyn tavoitteena on muun muassa tallettajan aseman turvaaminen. Luottolaitoslaki sääntelee luottolaitosten liiketoimintaa, jossa yleisöltä vastaanotetaan talletuksia tai muita takaisinmaksettavia varoja sekä tarjotaan omaan lukuun luottoja tai muuta rahoitusta taikka lasketaan liikkeeseen sähköistä rahaa. Yleiskielessä luottolaitoksista käytetään termiä ”pankki” tai ”talletuspankki”, mutta luottolaitoksia ovat myös luottoyhteisöt. Luottolaitoslailla säännellään myös esimerkiksi rahoituslaitosten toimintaa.

Talletuspankin ja luottoyhteisön toiminta edellyttää toimilupaa

Talletuspankki ja luottoyhteisö ovat luottolaitoksia. Ne voivat vastaanottaa yleisöltä takaisinmaksettavia varoja ja käyttää niitä edelleen esimerkiksi luottojen myöntämisen. Toiminta edellyttää luottolaitoslain perusteella myönnettyä toimilupaa.

• Talletuspankki on luottolaitos, jolla on yksinoikeus vastaanottaa yleisöltä talletuksia. Talletuksella tarkoitetaan takaisinmaksettavia varoja, jotka ovat kokonaan tai osittain korvattava talletussuojarahaston varoista. Talletuspankki voi harjoittaa myös muuta laissa säädettyä luottolaitostoimintaa. Toimiluvan saaneita suomalaisia talletuspankkeja on yhteensä noin 300.
• Luottoyhteisö on luottolaitos, joka voi vastaanottaa yleisöltä muita takaisinmaksettavia varoja kuin talletuksia. Tyypillisiä luottoyhteisöjä ovat esimerkiksi rahoitusyhtiöt, jotka tarjoavat asiakkaalle rahoitusta jonkin esineen hankintaa varten joko suoraan tai myyjäliikkeen kanssa. Myös kiinnitysluottopankit ovat luottoyhteisöjä. Ne voivat laskea liikkeeseen vakuudellisia joukkolainoja ja myöntää hankituista varoista luottoja yleisölle.

Rahoituslaitokset eivät tarvitse toimilupaa

Rahoituslaitoksella tarkoitetaan yritystä, joka ei ole luottolaitos ja joka pääasiallisena toimintanaan harjoittaa luotonantoa, rahoitusleasing-toimintaa tai muuta rahoitustoimintaa. Rahoituslaitos ei voi ottaa vastaan talletuksia tai muita takaisinmaksettavia varoja yleisöltä eikä harjoittaa muuta varainhankintaa. Rahoituslaitos ei tarvitse toiminnalleen toimilupaa.

Finanssivalvonta valvoo toimiluvan saaneita luottolaitoksia

Finanssivalvonta valvoo, että talletuspankit ja luottoyhteisöt täyttävät ne lainsäädännössä ja Finanssivalvonnan määräyksissä asetetut vaatimukset ja rajoitukset, jotka koskevat talletuspankkien ja luottoyhteisöjen toimintaa, vakavaraisuutta, riskienhallintaa ja riskinottoa. Finanssivalvonta valvoo näitä vaatimuksia myös talletuspankkien ja luottoyhteisöjen konsolidointiryhmätasolla, mikä tarkoittaa samaan rahoitusalan konserniin kuuluvia yhtiöitä.

Vaikka rahoituslaitoksia ei valvota yksittäisinä yhtiöinä, niitä valvotaan kuitenkin osana sen luottolaitoksen konsolidointiryhmän valvontaa, johon kyseinen rahoituslaitos kuuluu.

16.5.2012