Talletussuojarahasto 

Talletussuojarahaston tehtävänä on turvata tallettajien saatavien takaisinmaksu, mikäli pankki ei itse pysty maksamaan tallettajilleen. Asiakkaan talletuspankissa olevalla tilillä olevat talletukset kuuluvat Talletussuojarahaston talletussuojan piiriin. Myös pitkäaikaissäästämisen yhteydessä talletetut varat kuuluvat talletussuojan piiriin. Talletussuojan ulkopuolelle jäävät muun muassa sijoituspalveluun käytettävien tilien varat, koska ne korvataan Sijoittajien korvausrahastosta.

Korvauksen suuruus

Talletussuojarahasto korvaa enintään 100 000 euroa yhtä asiakasta ja pankkia kohden. Jos asiakkaan talletukset ylittävät 100 000 euroa, yli menevä osa jää talletussuojan ulkopuolelle.

Osuuspankkien yhteenliittymään kuuluvissa pankeissa suoja on enimmillään 100 000 euroa, vaikka asiakkaalla olisi talletuksia useammassa kuin yhdessä yhteenliittymään kuuluvassa pankissa.

Korvauksen määrää laskettaessa asiakkaan kaikki samassa pankissa olevat talletukset lasketaan yhteen. Asiakkaan mahdolliset velat samassa pankissa eivät vaikuta korvauksen määrään.

Poikkeus: Tallettajan saaminen korvataan kuitenkin täysimääräisesti, jos varat on saatu omassa käytössä olleen asunnon myynnistä ja ne käytetään uuden tallettajan omaan käyttöön tulevan asunnon hankintaan. Tätä kohtaa sovelletaan vain sellaisiin tallettajan varoihin, jotka on talletettu tilille enintään kuusi kuukautta ennen päivää, jona talletuspankki on jättänyt maksamatta tilillä olevan tallettajan erääntyneen ja riidattoman saamisen. (1)

Kuka on oikeutettu korvaukseen

Talletussuojan piiriin kuuluvat yksityishenkilöt, yhdistykset ja yritykset yhtiömuodosta ja koosta riippumatta. Suojan ulkopuolelle jäävät ainoastaan valtio, pankit ja muut luottolaitokset sekä rahoituslaitokset.

Yhteistilin omistajat saavat kukin täyden 100 000 euron suojan. Talletustilin käyttöoikeuden haltijalla ei ole oikeutta korvaukseen.

Suojajärjestelmään kuuluvat talletuspankit

Kaikkien suomalaisten talletuspankkien eli liike-, osuus- ja säästöpankkien on kuuluttava suojajärjestelmään.

Ulkomaisten pankkien Suomessa olevat sivuliikkeet kuuluvat pankin kotivaltion, eivätkä Suomen suojajärjestelmän piiriin.

Missä ajassa korvaus suoritetaan

Talletuspankin joutuessa pysyviin maksuvaikeuksiin Finanssivalvonnan on tehtävä viiden työpäivän kuluessa päätös siitä, että Talletussuojarahasto on korvausvelvollinen pankin tallettajalle. Talletukset on maksettava 20 työpäivän kuluessa tästä päätöksestä. Finanssivalvonta voi myöntää perustelluista syistä lisäaikaa talletusten maksamiseen enintään kymmenen työpäivää.

Suomessa toimivien ulkomaisten pankkien talletussuoja

Suomessa toimii useita ulkomaisten pankkien sivuliikkeitä, jotka ottavat vastaan talletuksia. Suomessa toimivan ulkomaisen pankin sivuliikkeen talletukset kuuluvat pankin kotivaltion talletussuojajärjestelmän piiriin.

Mikään Suomessa tällä hetkellä sivuliikemuodossa toimivista ulkomaisista pankeista ei ole Suomen Talletussuojarahaston jäsen.

Eta-alueelta tulevan pankin sivuliikkeen talletussuoja

EU- ja Eta-alueen maiden talletussuojan suuruudeksi on määrätty talletussuojadirektiivillä 100 000 euroa. Siten kaikkien Eta-alueelta tulevien Suomessa toimivien pankkien kotivaltioiden talletussuoja on samantasoinen kuin Suomessa. Suojan kattavuudessa voi kuitenkin olla eroja. Sen vuoksi asiakkaan on syytä selvittää, miten laajasti talletussuoja kattaa ulkomaiseen pankkiin tehdyt talletukset. Talletussuojaa voi selvittää esimerkiksi kyseisestä pankista tai pankin kotivaltion valvojaviranomaiselta.

Eta-alueen ulkopuolelta tulevan pankin sivuliikkeen talletussuoja

Eta-alueen ulkopuolisten maiden suojasäännökset poikkeavat Eta-maiden sääntelystä. Sen vuoksi asiakkaan on syytä selvittää, miten laajasti talletussuoja kattaa ulkomaiseen pankkiin tehdyt talletukset. Talletussuojaa voi selvittää esimerkiksi kyseisestä pankista tai pankin kotivaltion valvojaviranomaiselta.

Päävastuu sivuliikkeen valvonnasta on kotivaltion valvontaviranomaisella

Päävastuu ulkomaisen pankin Suomessa toimivan sivuliikkeen valvonnasta on pankin kotivaltion valvontaviranomaisella. Esimerkiksi vakavaraisuutta ei valvo Finanssivalvonta vaan pankin kotivaltion valvoja.

Finanssivalvonta valvoo ulkomaisten pankkien Suomessa toimivien sivuliikkeiden menettelytapoja sekä rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämistä koskevien säännösten noudattamista.

1) Jollei muuta voida osoittaa, talletuspankin katsotaan laiminlyöneen maksuvelvoitteensa sinä päivänä, jona tallettaja on tehnyt ilmoituksen Finanssivalvonnalle taikka sitä aikaisempana päivänä, jona Finanssivalvonta on saanut toiselta tallettajalta vastaavan ilmoituksen ja jonka perusteella Finanssivalvonta on tehnyt päätöksen talletussuojarahaston maksuvelvollisuudesta.

25.5.2011