Spar- och placeringsförsäkringar 

Spar- och placeringsförsäkringar är livförsäkringsavtal mellan kunden och försäkringsbolaget genom vilka kunden genererar besparingar för framtiden. Benämningen sparförsäkring används ofta då man avser livförsäkringar genom vilka kunden sparar successivt, till exempel i månatliga inbetalningar. Benämningen placeringsförsäkring används i allmänhet om livförsäkringar i vilka man investerar en eller flera stora engångsinbetalningar.

Avkastningen på sparförsäkringar och placeringsförsäkringar beror på om försäkringen är fondanknuten eller bunden till beräkningsränta (en annan benämning är räntebunden försäkring) eller en kombination av dessa två.

• I en fondanknuten försäkring väljer kunden själv de investeringar som ingår i försäkringen. Vanligen är de andelar i investeringsfonder eller andelar i så kallade fondkorgar. Kunden kan byta investeringsobjekt så länge avtalet är giltigt. Avkastningen på en fondanknuten försäkring beror på hur värdet på investeringsobjekten utvecklas. Kunden påtar sig risken för att investeringens värde stiger eller sjunker.
• I en försäkring bunden till beräkningsränta investerar försäkringsbolaget de medel som flutit in från försäkringspremierna. Avkastningen består i allmänhet av en i avtalet överenskommen beräkningsgrundränta och en kundåterbäring. Beräkningsräntan kan vara en fast ränta (till exempel 0 eller 1,5 procent) eller en ränta som är bunden till en räntefaktor (till exempel 3 månaders Euribor). Försäkringsbolaget beslutar årligen om beviljande av kundåterbäringar.

I skillnad till andra sparformer är försäkringssparande förknippat med ett för försäkringsverksamheten karaktäristiskt riskelement. För spar- och placeringsförsäkringarnas del innebär detta att besparingarna förblir hos försäkringsbolaget om den försäkrade inte lever vid den tidpunkt då försäkringen förfaller och delas ut i form av återbäringar till de andra försäkringstagarna. Till spar- och placeringsförsäkringarna ansluts dock i de flesta fall ett dödsfallsskydd (en livförsäkring) för att det vid dödsfall ska vara möjligt att från livförsäkringen utbetala en ersättning som motsvarar sparmedlen.

Då man överväger ett försäkringsavtal lönar det sig att studera försäkringsbroschyren och försäkringsvillkoren. Innan man ingår ett försäkringsavtal är det en god idé att be försäkringsbolaget om en skriftlig offert som innehåller detaljerad information om försäkringen.

11.3.2011