Finanssialan palveluntarjoajalta edellytetään toimilupaa 

Finanssimarkkinoilla toimii lukuisia eri toimialojen palveluntarjoajia. Palveluntarjoaja voi myös usein tarjota asiakkaille palveluja tai tuotteita asiamiehensä kautta. Niin pankki-, vakuutus- kuin sijoitusalallakin toiminnan harjoittamiseen tarvitaan pääsääntöisesti toimilupa tai toiminnan rekisteröinti.

Näillä sivuilla esitellään finanssimarkkinoilla toimivia palveluntarjoajia, joille Finanssivalvonta myöntää toimiluvan tai jonka toiminta rekisteröidään, ja joiden toimintaa Finanssivalvonta valvoo. Sivuilta löytyvät myös varoituslistat esimerkiksi sellaisista palveluntarjoajista, joiden menettelytapojen asianmukaisuutta selvitetään, tai joiden epäilyttävästä toiminnasta ulkomainen valvontaviranomainen on ilmoittanut Finanssivalvonnalle.

Finanssimarkkinoiden yhdentyminen ja tekninen kehitys ovat lisänneet asiakkaan valintamahdollisuuksia. Samalla palveluntarjoajan valintaan liittyvät mahdollisuudet, mutta myös riskit, ovat kasvaneet. Sen vuoksi palveluntarjoajan valintaan kannattaa kiinnittää huomiota, erityisesti jos palveluntarjoaja ei ole ennestään tuttu.

Toimiluvallista palveluntarjoajaa valvotaan

Niin koti- kuin ulkomainenkin finanssialan palveluntarjoaja tarvitsee toiminnan harjoittamiseen viranomaisen myöntämän toimiluvan tai sen edellytetään rekisteröityvän. Se, että palveluntarjoajalla on toimilupa, merkitsee, että sitä valvotaan. Valvojana voi tällöin olla joko Finanssivalvonta tai vastaava ulkomainen valvontaviranomainen. Valvovat viranomaiset seuraavat omien valvottaviensa toimintaa ja sitä, että valvottavat täyttävät toimiluvan asettamat edellytykset.

Finanssivalvonnan valvottavia ovat mm. suomalaiset

• talletuspankit (esim. liikepankit, jäsenosuuspankit, paikallisosuuspankit, säästöpankit ja säästöpankkiosakeyhtiöt)
• luottoyhteisöt (esim. rahoitusyhtiöt ja luottokorttiyhtiöt sekä hypoteekkiyhdistys ja kiinnitysluottopankit)
• sijoituspalveluyritykset
• rahastoyhtiöt
• vakuutuslaitokset (vahinkovakuutusyhtiöt, vakuutusyhdistykset, henkivakuutusyhtiöt, työeläkeyhtiöt, eläkekassat ja eläkesäätiöt) ja vakuutusedustajat (vakuutusasiamiehet ja vakuutusmeklarit)
• muut vakuutusalalla toimivat (esim. työttömyyskassat sekä sairaus- ja avustuskassat)
• maksulaitokset.

Finanssivalvonta valvoo ja analysoi finanssimarkkinoiden ja valvonnassaan olevien instituutioiden tilaa, asiakas- ja sijoittajainformaation laatutasoa sekä menettelytapoja finanssimarkkinoilla. Valvonta on riskiperusteista, eli valvontaa kohdennetaan erityisesti riskipitoisimpiin toimijoihin, tuotteisiin ja liiketoimintamalleihin.

Osana valvontatyötä tehdään analyysejä, selvityksiä ja tarkastuksia. Tämä työ auttaa jo ennakkoon löytämään alueet, joihin mahdollisesti liittyy ongelmia tai uhkia. Finanssivalvonta antaa finanssimarkkinoilla toimiville ohjeita ja määräyksiä, joilla ohjataan valvottavien toimintaa ja menettelytapoja. 

Finanssivalvonta saa valvottaviltaan säännöllisesti raportteja, joiden perusteella valvonnan kohteiden toimintaa arvioidaan. Havaitut epäkohdat pyydetään korjaamaan. Tarkastukset voivat kohdistua joko yksittäiseen toimijaan tai useampaan toimijaan tietystä aihealueesta. Tarkastuksilla arvioidaan valvottavien toimintaa ja tarvittaessa voidaan edellyttää siihen muutoksia. Finanssivalvonta valvoo pörssiyhtiöiden tiedottamista sekä pörssiyhtiöiden arvopapereilla käytävää kauppaa. Suurin osa työstä on hyvien markkinakäytäntöjen edistämistä. Osa valvonnasta kohdistuu epäiltyihin väärinkäytöksiin, kuten sisäpiirintiedon väärinkäyttöön, kurssin vääristämiseen ja tiedottamissäännösten rikkomiseen.

Lisätietoja Finanssivalvonnan valvonnasta löytyy Katso lisää -osion linkistä. Palveluntarjoajan toimiluvan tai rekisteröitymisen voi tarkistaa Finanssivalvonnan valvottava- ja notifikaatioluetteloista.

Ulkomaiset palveluntarjoajat

Finanssivalvonta valvoo rajoitetusti myös sellaisia ulkomaisia palveluntarjoajia, joilla on Suomessa sivuliike tai jotka tarjoavat palvelua rajan yli Suomeen.

Euroopan talousalueella (Eta-alueella) on voimassa ns. yhden toimiluvan periaate. Sen mukaan yhdessä Eta-maassa toimiluvan saanut palveluntarjoaja voi harjoittaa toimilupansa mukaista toimintaa koko Eta-alueella. Palvelun tarjoaminen toiseen Eta-maahan edellyttää notifikaatiota (eli ilmoituksen tekemistä) viranomaisille. Lista palveluntarjoajista, jotka ovat ilmoittaneet tarjoavansa palveluita Suomeen, löytyy notifikaatioluettelostamme.

Eta-alueen ulkopuolelta tulevalla palveluntarjoajalla on velvollisuus joko hankkia Finanssivalvonnan myöntämä toimilupa tai markkinointilupa tai rekisteröityä. Luvan saaneiden yhtiöiden tiedot löytyvät Finanssivalvonnan valvottava- ja notifikaatioluetteloista.

Jos kyseessä on ulkomainen palveluntarjoaja eikä yritystä löydy Finanssivalvonnan valvottava- tai notifikaatioluettelosta, toimiluvan olemassaolon voi tarkistaa suoraan palveluntarjoajan kotivaltion valvojaviranomaiselta.

16.11.2010